富德生命鑫福多是一款怎样的的年金险产品?收益表现好吗?

奶爸保 2024-10-24 15:45:00
原创

富德生命人寿这两年推出了不少优质的年金险产品,比如鑫禧年年系列年金险、i延年年金险、富年年1号年金险,

 

不仅收益表现高,还提供丰富的保单权益,产品选择也多,可以满足不同人群的需求。

 

而鑫福多是富德生命人寿新出的一款年金险产品,除了可以为被保人退休后提供稳定的现金流,最早还可在保单第6年开始领取年金,很适合高龄人群选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、富德生命鑫福多是一款怎样的的年金险产品?

 

先来看看富德生命鑫福多的保障内容表格: 

 

富德生命鑫福多保障内容

 

下面奶爸来说说富德生命鑫福多的投保规则和保障内容:

 

1、投保规则

 

富德生命鑫福多支持0-55周岁的人群投保,保障期限为终身。

 

还有灵活的缴费方式,提供趸交、3年、5年、6年、10年等多种缴费期限,


起投门槛也不高,最低可买1万元,大家也可以根据自身经济状况进行选择,满足不同的财务规划需求。

  

2、保障内容

 

富德生命鑫福多的保障内容涵盖了生存年金、特别关爱金、长寿关爱金以及身故或全残保险金,

 

为被保人及其家庭提供全方位经济保障,助力实现养老规划、财富储蓄、子女教育等目标。 

 

身故或全残保险金:

 

在年满60周岁前,按实际已交保费与现金价值两者较大者给付;在年满60周岁后,不承担此责任。

 

生存年金:

 

自首个领取日起,后每个保单周年日按基本保额的100%给付生存年金。

 

年金也有多样化的领取方式,首个领取日可以是第6个保单周年日、第10个保单周年日或年满60周岁后的首个保单周年日。

 

特别关爱金:

 

被保人在年满60周岁后的首个保单周年日及后续周年日生存,按基本保额的50%给付特别关爱金。

 

长寿关爱金:

 

若被保人在年满85周岁的首个保单周年日仍生存,按已交保费的85%给付长寿关爱金。 

 

还有灵活的保单权益,

 

设有保单贷款等权益,保障期内,急需用钱时也可以申请贷款,增强资金使用的灵活性,使其能迅速获得资金支持。


还可以各种附加险,包括意外险、意外门急诊医疗险、意外住院每日补贴医疗险等,提供更全面的保障。


富德生命鑫福多主险搭配规则

 

二、富德生命鑫福多收益表现好吗?

 

了解完富德生命鑫福多的保障内容,不少人也会好奇这款产品的收益表现。

 

奶爸以40岁女性,年交10万,分3年进行缴费,从第6年开始领取生存年金为例,看看富德生命鑫福多的收益情况:: 

 

 

在投保后的前几年,主要是缴纳保费阶段,现金价值逐步增长。

 

如在保单第1年,41岁时已交保费10万,保单的现金价值为47800元,是比较低的。

 

被保人从第6年开始领取生存年金,每年7100元。

 

此时现金价值也在持续增长,

 

保单第6年,被保人46岁时,保单的现金价值为304460元,累计领取(生存年金)+现金价值为311560元。

 

随着时间推移,生存年金和特别关爱金也会持续给付。

 

到了保单第20年,60岁时,生存年金仍为7100,特别关爱金为3550,保单的现金价值为415200

 

被保人85岁时,除了生存年金和特别关爱金,还可领取长寿关爱金255000元,


此时保单的现金价值为78580元,被保人累计领取年金+现金价值达到了706330元,长期表现很不错了。

 

总的来说,

 

在整个保障期间,保单的现金价值也不断增长,同时在85岁时可领取长寿关爱金。

 

但需要注意的是,年金险的收益受到多种因素影响,实际收益可能会与演示有所差异。

 

三、奶爸总结

 

富德生命鑫福多领取年金时间早,长期收益表现也很不错,


适合有长期财务规划需求的人群,如养老规划等,它能够为被保人在不同阶段提供一定的经济保障,并且具有一定的灵活性和稳定性。

 

此外,对于追求稳定收益、不愿意承担过高风险的人来说,也是较为合适的投资选择。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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