富德生命人寿鑫禧年年锦鲤版养老年金保险怎么样?收益如何?

奶爸保 2024-10-15 11:00:00
原创

鑫禧年年锦鲤版是富德生命人寿新推出的年金保险产品,投保方案和年金领取选择都很灵活,整体的收益表现也很不错。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、鑫禧年年锦鲤版养老年金保险怎么样?

 

先来看看鑫禧年年锦鲤版养老年金保险的保障内容表格:

 

 

1、投保规则

 

鑫禧年年锦鲤版养老年金保险提供了两个投保方案,可以满足不同人群的需求。

 

方案一保证领取已交保费,方案二保证领取10年的年金。

 

支持0-69周岁的人群投保,无论您是年轻人还是老年人,都能找到适合自己的投保方案。

 

缴费方式选择也很多,可以选择趸交,也可以选择分3年、5年、10年、15年甚至20年交,以减轻每年的缴费压力。

 

此外,还设置了不同的起投门槛,如10万元起、3万元起、5千元起等,以满足不同经济状况投保人的需求。

 

2、保障内容

 

鑫禧年年锦鲤版养老年金保险提供了年金领取、身故保障以及多项权益,为投保人提供了全方位的保障。

 

年金提供了平准型和递增型两种领取方式。

 

平准型每年领取的金额相同,为基本保额,适合追求稳定收益的投保人;

 

而递增型则从保单第6年开始,每五年递增一次,递增比例为基本保额的5%,适合对未来收益有更高期待的人。

 

身故保障方面,

 

根据不同的投保方案和领取期间,给付不同的身故金,确保人能得到充分的保障。

 

还提供了减保、保单贷款和健康养老服务等权益。

 

不仅增加了产品的灵活性,也为投保人提供了更多的选择和便利。

 

例如,保障期内急需资金,可以通过保单贷款获得一定的资金支持。

 

退休后,也可以享受专业的健康养老服务,提高退休生活的质量。

 

二、富德生命人寿鑫禧年年锦鲤版养老年金保险收益如何?

 

在深入了解了鑫禧年年锦鲤版养老年金保险的基础保障后,我们来看看其收益情况.

 

30岁男性投保方案二(保证领取10年)为例,每年缴纳10万元,交10年,60岁开始领取年金为例: 

 

 

1、平准型

 

每年领取的年金金额是固定的,为88500元。

 

随着时间的推移,累计领取的年金金额会逐渐增加。

 

到100岁时,累计领取的年金达到362.85万元,现金价值仍有136420元,此时退保,收益率将达到3.125%

 

平准型年金的优势在于其稳定性,每年领取的金额固定不变,提供了稳定的现金流。

 

2、递增型

 

在递增型领取方式下,前5年每年领取年金的金额为80500元。

 

从第6年开始,每5年递增5%,年金金额将逐渐增加。

 

到100岁时,累计领取年金达到389.62万元,现金价值为173990元,

 

此时退保,收益率将达到3.222%

 

递增型年金的优势在于其增长性,随着保单年度的增加,年金金额会逐渐递增,提供了更高的长期收益潜力。

 

综上,

 

平准型年金每年领取金额固定,适合追求稳定收益的人。

 

递增型年金领取金额逐年递增,更适合对未来收益有较高期待的人。

 

前期,平准型年金的领取金额较高,能够提供更多的现金流,后期递增型年金的领取金额将超过平准型,带来更高的收益。

 

例如,被保人80岁时,平准型累计领取金额为185.85万元,高于递增型的182.735万元;

 

但到了100岁时,递增型累计领取金额将达到389.62万元,高于平准型的362.85万元。

 

因此,大家在选择时应根据自己的投资需求和风险偏好进行权衡。

 

若追求稳定收益,可选择平准型年金;若对未来收益有较高期待,且能够承受一定的风险,可选择递增型年金。

 

三、奶爸总结

 

鑫禧年年锦鲤版养老年金保险以其灵活的投保方案、多样化的年金领取方式以及稳健的收益,对于追求稳定收益的人来说,是个不错的选择。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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