理财保险可靠吗？不同年龄段的人群怎么理财？

如今银行利率不断在下调，普通人想投资理财，把目光也放到了理财保险上。

但是理财保险需要长期持有，需要了解清楚后才投保，不适合盲目跟风。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、理财保险可靠吗？

理财保险是否可靠不能一概而论，需要从多个方面来分析。

1、合同保障

理财保险是由保险公司推出的产品，其保险合同具有法律效力。

在签订合同前，投保人可以仔细阅读合同条款，明确自己的权益和义务。

只要符合合同约定的情况，保险公司就必须按照约定履行赔付或给付义务。

2、监管严格

保险行业受到国家严格的监管。

监管机构对保险公司的设立、运营、资金运用等方面都有严格的要求，以确保保险公司的稳健经营和投保人的利益得到保障。

例如，保险公司必须具备一定的注册资本金，并且要提取责任准备金，以应对可能出现的赔付风险。

3、收益稳定

比如增额寿和年金险的收益在投保时就写入了保险合同，有相对稳定的收益。

此外，分红险、万能险等，虽然收益可能不是特别高，但有保底收益，在一定程度上可以抵御通货膨胀。

但理财保险也是有一定的风险的：

1、收益不确定性

部分理财保险产品的收益并不是固定的，而是与市场情况、保险公司的投资业绩等因素相关。

例如，分红险的分红水平取决于保险公司的经营状况，万能险的结算利率也会随着市场利率的变化而波动。

2、流动性风险

理财保险通常具有一定的期限，在期限内如果投保人需要提前退保，可能会面临较大的损失。

尤其是投保初期，退保时可能只能拿回很少一部分保费。

3、保险公司经营风险

虽然保险公司受到严格的监管，但仍然存在一定的经营风险。

如果保险公司经营不善，可能会影响到理财保险产品的收益和赔付能力。

综上，理财保险在一定程度上是可靠的，但也存在一定的风险。

大家要充分了解产品的特点和风险，根据自己的风险承受能力、投资目标和资金状况等因素做出合理的决策。

二、不同年龄段的人群怎么理财？

生活中，不少人多少都有接触到理财，但想要通过理财获得收益，却不是一件容易的事。

奶爸也给大家说说不同年龄的人理财的思路：

1、20多岁年轻人：每月1000块闲钱

对于初入职场的年轻人来说，往往都是“月光族”，最重要的是控制不合理支出，少花不该花的钱。

在本金较少的情况下，可以购买货币基金，求稳即可。

此外，也要花更多的精力在自我成长上，努力提高专业技能，争取升职加薪。

2、30多岁中年人：10万块闲钱

到了30多岁，大多数人已成家立业，也背负着房贷车贷。

如果把所有的钱都拿去炒股，可能把毕生积蓄都打了水漂……

可以进行资产的合理配置，把钱分成4份：

要花的钱：用来日常开销的，钱随时要花，流动性高

保命的钱：用来买保障的，健康险可以应对高额治疗费用

生钱的钱：用来赚取高收益，但风险也高

保本的钱：用来跑赢通货膨胀，安全稳健，风险小

3、50多岁即将退休：20万块闲钱

50多岁理财，最重要的是保住养老的钱和保持身体健康。

年纪越大，患病的概率越大。

如果老年不幸得重病，20万远不足于应对高额的治疗费用。

如果50多岁还没有配置保险，建议配置医疗险+意外险。

每年保费1000多元，让自己和子女都心安。

剩余的闲钱做保值，可以购买一些低风险理财产品，例如国债、货币基金、理财保险等。

三、哪个理财保险好？

理财保险主要包括年金险和增额终身寿险。

如果想做教育金、养老金：可以选择年金险，能在预定的年份返钱。

如果想给子女留笔钱：推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。

下面奶爸也给大家推荐几款优质的理财保险产品：

1、君龙龙抬头（龙行版）A款

0至65岁人群均可投保，无健康告知，1-6类职业都能买，最低1万起投。

年金保证领取20年，期间不幸身故，也会把剩余未领取的养老金一次性给付给家人。 

而且开始领取养老金后仍有现金价值，持续到90岁，相当于手里有一笔流动资金随时应急。 

年金领取翻倍增长，越长寿领取越多，长期IRR可超过3.8%，适合想要稳稳养老钱的人。 

2、快享福2号

由新华人寿出品，投保不用进行健康告知，承保1-6类职业，0-65岁的人都能买，年交保费最低仅需2000元 。

最快保单满5年可以开始领取年金，活多久领多久 

最快4年现金价值超已交保费，终身有现金价值，长期IRR超过2.2% 

一张保单多种用途，能快速收息，也能储蓄增值，还可以作为养老金补充。

如果你想了解更多理财保险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

四、奶爸总结

理财保险都是保险公司销售的合法合规的产品，大家可以放心选择。

当然，再购买理财保险前，也要做到“先保障，后理财”，先把保障型保险先买好，有闲钱后，再考虑理财保险，毕竟人才是最大的资本。

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