保险科普:钱不多买保险可以吗?性价比高的保险推荐哪些?

奶爸保 2024-10-12 15:38:00
原创


保险是资产配置的基础,也是风险管理工具,可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击,是重要的家庭财工具之一。


但很多人人觉得:


“保费贵、门槛高,自己的日子都过得紧巴巴的,买不了保险。”


“买商业保险是明星、富豪和中产的事,与自己无关。”


“每个月都月光,存钱困难,还买什么保险,增加生活负担。”


事实上,正因为钱不多,才需要保险为各种各样的生活和健康风险兜底。


配置保险,丰俭由人,在险种的选择上,我们是可以控制保费开销的。


那么问题来了,钱不多,可以选择哪些保险险种呢?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。


一、钱不多买保险可以吗?性价比高的保险推荐哪些?


钱不多也是可以买保险的。


人免不了生、老、病、死,保险可以让保险公司为你的人生三大风险疾病、意外、死亡买单。


我们可以只选择保障型保险,只选择基础保障,把保费做到符合自己预算。


一般来说,奶爸建议大家配齐四大保障型保险:重疾险、意外险、医疗险和定期寿险。




这几种保险,可以最大限度地帮助大家转移大病、意外和身故等风险给大家带来的经济危机。


奶爸展开来说说:


1、重疾险


如果钱不多,可以选择定期重疾险,在固定的期间内提供重疾保障,如20年、30年,也可以按照年龄确定,如保障至60周岁、70周岁、80周岁。


与定期重疾险相对的就是终身重疾险,保障终身,但保费较高。


据中国银保监会统一定义的28种重大疾病(旧定义)发病率数据统计,人一辈子罹患重疾的概率是72%


我们也可以参考一下各大保险公司不同年龄段重疾的出险情况:



而一旦罹患重疾,医疗费起码要十几万,更别说后续的康复费用和收入损失了。


为了不影响到自己和家人的生活,收入较低也可以在家庭责任较重的期间,如60岁前,配置上一款定期重疾,分担重疾风险。


2、意外险


面对生活中不可预测的意外风险,为自己投保一份意外险是明智的选择。


意外险覆盖了各种常见的意外事件,如交通事故、跌倒损伤等,提供必要的经济补偿,以减轻意外带来的经济负担。



3、定期寿险


定期寿险是一种经济实惠的保险产品,通常提供至50岁、60岁或70岁的保障。


对于预算有限的人群来说,定期寿险是一个理想的选择。


它能够在被保险人不幸身故时,为家庭成员提供经济上的保障,帮助他们维持生活质量。


建议保额设置为年收入的10倍左右,而保费支出则控制在年收入的10%左右,以确保在经济上为家庭提供充分的保护。


4、医疗险


医疗险与社会医疗保险相似,但在报销范围上更广。

 

当发生合同规定的合理医疗费用时,扣除免赔额后,可以根据合同约定的比例进行报销。

 

与医保相比,医疗险可以覆盖进口药品、重症监护病房费用等不在医保报销目录内的费用。

 

大多数医疗险的保障期限为一年,保费低廉,通常只需一两百元,就能获得高达百万的保额。

 

此外,市场上也有一些保证续保的长期医疗险产品,这些产品特别适合身体状况一般或有长期医疗需求的人群。


二、奶爸总结

   

奶爸常说:买保险丰俭由人。


比如意外险、定期寿险、定期重疾和医疗险的保费便宜,保额也高,即便钱不多也可以买。


未来即便风险发生,也可以不用因资金不足而耽误医疗、影响生活。


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