增额寿险和年金险有哪些区别？分别适合谁配置？

增额寿险和年金险都是非常实用保险，能够为我们更好的规划财富。

 

究竟增额寿险和年金险有哪些区别？分别适合谁配置？

 

奶爸来为大家解读：

增额寿险和年金险有哪些区别？分别适合谁配置？

奶爸总结

 

一、增额寿险和年金险有哪些区别？分别适合谁配置？

增额寿险和年金险区别还是比较多的，主要体现在下面几个地方：

 

1、定义与基本属性

 

增额寿险：

 

增额寿险是一种具有投资性质的终身人寿保险，其最大的特点是保额逐年递增。

 

这种保险不仅提供终身的身故保障，还随着时间的推移，保单的现金价值不断增长，为投保人提供更高的投资回报和资产增值空间。

 

增额寿险的保额增长是确定的，所有现金价值均写入合同，为投保人提供了明确的未来预期。

 

年金险：

 

年金险是一种长期的人寿保险，旨在为被保险人提供稳定的现金流。

 

它通常在被保险人生存期间或达到特定年龄后，定期支付一定金额的年金，直至被保险人去世或合同期满。

 

年金保险的主要功能是养老规划，确保晚年生活无忧。

 

其收益相对稳健，但前期增长较慢，主险利益是确定的，附加的万能账户收益存在不确定性。

 

2、保障对象与期限

 

增额寿险：

 

增额寿险主要关注被保险人的生命风险，提供全面的身故保障。

 

它适用于有家庭责任的人群，如家庭经济支柱，以确保在不幸身故时，家人能够得到经济上的支撑。

 

增额寿险的保障期限是终身的，且保额逐年递增，兼具身故保障和资产稳健增长的功能。

 

年金险：

 

年金险则更侧重于为被保险人的退休生活提供稳定的经济来源。

 

它通常适用于即将退休或已退休的老年人，通过缴纳一定的保险费，在退休后获得定期支付的年金，确保晚年生活的品质。

 

年金险的保障期限可以是短中期的10年、20年，也可以是长期的如养老金，直接领取终身。

 

3、适用人群

 

增额寿险：

 

增额寿险适合年轻家庭、中高收入人群以及有财富传承需求的家庭。

 

它不仅能提供终身的身故保障，还能通过保额递增和现金价值增长实现资产增值，为未来的财富传承打下坚实基础。

 

同时，其灵活的减保取现功能使得资金运用更加自由，适合追求长期保障与资产灵活性的投资者。

 

年金险：

 

年金险则更适合那些有明确养老规划需求的人群，如即将退休或已退休的老年人。

 

年金保险能够为他们提供稳定的养老收入，确保晚年生活品质不受影响。

 

对于那些希望在退休后拥有稳定经济来源的人来说，年金险是一个理想的选择。

 

以上就是奶爸对增额寿险和年金险的区别分析，在八月底，3%的增额寿险和年金险已经退市。

 

当然现在也有不少新的增额寿险和年金险即将上线，比如阳光人寿鑫享阳光菁英版终身寿险、大家养老鑫享久久双子星养老保险等。

  

二、奶爸总结

总的来说，增额寿险和年金险在保障对象、保障期限、收益特性以及适用人群等方面存在显著差异。

 

增额寿险更注重家庭经济安全的保障和资产的稳健增长，适合有财富传承需求的家庭；

 

而年金险则更侧重于为退休生活提供稳定的经济来源，比较适合有养老规划需求的人群。

 

在选择保险产品时，应根据自身的经济状况、家庭情况以及退休规划等因素，综合考虑并选择最适合自己的保险产品。

 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。