百万医疗保险一年要交多少钱？哪些因素会影响保费？

百万医疗险是杠杆率比较高的险种之一，很多人都会为自己或者家人配置以转移大病风险。

 

究竟百万医疗保险一年要交多少钱？哪些因素会影响保费？

 

奶爸来为大家解读：

百万医疗保险一年要交多少钱？

百万医疗保险哪些因素会影响保费？

奶爸总结

一、百万医疗保险一年要交多少钱？

百万医疗保险的保费并非固定不变，而是受到多种因素的影响。

 

一般来说，保费会根据被保险人的年龄、性别、健康状况、保额、保障期限、保险公司以及是否有社保等因素进行差异化定价。

 

不同的产品由于保障内容不同，价格也有所不同，我们可以通过具体的保险产品来看：

 

 

我们可以看到若是30岁人群投保百万医疗险，价格基本维持在300元左右；若是20多岁的话一般就是200元左右。

 

随着被保人年龄增大，想要获得百万医疗险的保障，需要付出的保费越多。

 

若是您想要了解投保具体产品的价格，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

二、百万医疗保险哪些因素会影响保费？

上面我们简单了解了投保一份百万医疗险的价格，下面我们一起看看哪些具体因素会影响价格。

 

1. 被保险人的年龄和性别

 

年龄是影响保费的最主要因素之一。

 

随着年龄的增长，人体机能逐渐衰退，患病风险增加，因此保费也会相应上升。

 

同时，性别在某些情况下也会对保费产生影响，但这一影响相对较小。

 

2. 健康状况

 

健康状况是保险公司评估风险的重要依据。

 

健康状况良好的人，患病风险较低，保费自然较低；而患有慢性病或存在其他健康问题的人，则可能面临更高的保费甚至被拒保的风险。

 

3. 保额和保障范围

 

保额越高，保障范围越广，保险公司需要承担的风险就越大，因此保费也会相应上升。

 

例如，一些高端百万医疗保险产品不仅覆盖住院医疗费用，还包括特殊门诊、进口药、海外医疗等增值服务，这些都会增加保费。

 

4. 保障期限

 

保障期限越长，保险公司需要承担的风险就越大，因此保费也会相应上升。

 

不过，一些长期医疗险产品会提供续保优惠或保证续保条款，以降低客户的长期负担。

 

5. 保险公司

 

不同保险公司的定价策略、运营成本、品牌影响力等因素都会影响保费的高低。

 

一般来说，大型、知名的保险公司由于规模效应和品牌优势，其保费可能会相对较低。

 

6. 是否有社保

 

有社保的人群在购买百万医疗保险时通常可以享受一定的保费优惠。

 

因为社保已经为被保险人提供了一定的医疗保障，降低了保险公司的赔付风险。

 

二、奶爸总结

总而言之，百万医疗险一年交多少钱并没有统一答案，它受到被保人的年龄、职业、健康状况等影响。

 

不过一份百万医疗险能带来的保障是有限的，若是经济条件允许的话，可以搭配合适的重疾险，一起转移大病风险。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

1、金医保2号

 

保证续保20年：保证续保期内，无论被保人健康状况是否发生变化，或者产品是否停售，都可以继续续保。

 

核保相对宽松：对于一些身体状况略有异常的人群，如乙肝小三阳有机会标体承保、高血压有机会除外承保。

可选保障丰富：包括外购药、0 免赔小额医疗险等，均保证续保 20 年。还可附加重疾关爱金、重疾住院津贴，在重疾治疗期间提供额外的经济支持。

 

家庭投保优惠多：不仅可以共享 1 万免赔额（前三年家庭成员均无理赔每年递减 1000 元），且家庭多人投保还能享受保费折扣，2 人投保优惠 5%，3 人投保优惠 10%，4 人及以上投保优惠 15%

 

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

 

【不足】

 

既往症要求严格、基因疗法和细胞免疫疗法等免责

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，尤其适合追求理赔门槛低、失能收入损失险的人群。 

 

2、人保金医保少儿长期医疗险

 

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

 

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

 

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

 

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

 

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

 

【不足】

 

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

 

【适合人群】

 

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

 

3、好医保长期医疗（20年版）

 

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

 

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

 

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

 

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

 

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

 

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

 

【适合人群】

 

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

 

4、太平洋蓝医保

 

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

 

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

 

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

 

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

 

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

 

【不足】

 

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

 

【适合人群】

 

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

 

5、平安长相安长期医疗

 

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

 

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

 

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

 

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

 

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

 

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

6、平安e生保长期医疗

 

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？