瑞众人寿东方红养老保险保障如何?收益表现怎么样?

奶爸保 2024-09-29 16:15:00
原创

随着我国老龄人口日渐增多,占比逐渐扩大,越来越多的人开始重视养老保险了。


养老保险能够帮助我们提高晚年的生活质量,非常重要。

 

奶爸今天要介绍的是瑞众人寿东方红养老保险。

 

究竟瑞众人寿东方红养老保险保障如何?收益表现怎么样?

 

奶爸来为大家解读:

 

瑞众人寿东方红养老保险保障如何?

瑞众人寿东方红养老保险收益表现怎么样?

奶爸总结


一、瑞众人寿东方红养老保险保障如何?



瑞众人寿东方红养老保险面向出生满5日至80周岁的广泛人群开放投保,覆盖了从婴幼儿到老年人的全生命周期。


保障期限为终身,意味着一旦投保,即可享受终身的保障与收益。


为了满足不同客户的财务需求,瑞众东方红年金保险提供了多种缴费方式,包括一次交清、3年交、5年交、6年交、10年交、20年交等。


这种灵活的缴费方式,使得客户可以根据自己的经济状况和未来规划,选择最适合自己的缴费方案。


同时,起投保费要求也相对较低,期交最低保费为3000元,超过部分则需为500元的整数倍,这对于大多数家庭来说,都是比较容易接受的。


养老年金领取稳定:


从合同第5个保单周年日起(含第5个保单周年日),如果被保险人在任一保单周年日零时仍生存,保险公司将按照合同基本保险金额给付一次年金。


这种长期的年金领取方式,意味着我们可以终身领取,为被保险人的晚年生活提供了可靠的经济来源,有助于提升生活品质,享受更加安心的退休生活。


除了基本的年金领取功能外,瑞众东方红年金保险还提供了全面的身故/全残保障。


在保险期间内,如果被保险人不幸身故或全残,保险公司将按照合同约定的两种方式中的较大值给付身故/全残保险金。


这两种方式分别是:被保险人身故时本合同的已交保险费减去累计已领取的年金,以及被保险人身故时本合同的现金价值。


除了上述核心保障外,瑞众东方红年金保险还提供了金管家(祥瑞版)万能账户等附加价值服务。


该万能账户可以实现资金的灵活配置和增值,为客户的财富增长提供更多可能性。


同时,保单贷款、自动垫交等功能的加入,也进一步提升了产品的实用性和便捷性。

 

二、瑞众人寿东方红养老保险收益表现怎么样?



本次收益演示以40岁男性为例,年交保费10万元,交费期限为10年,总保费共计100万元。


从表格中我们可以看出,随着保单年度的逐年递增,被保险人的养老年金和现金价值也在不断累积。


在投保的前几年,虽然尚未开始领取养老年金,但身故保险金和现金价值在稳步增长。


例如,在第2个保单年度,已交保费达到20万元,现金价值为109463元。


随着交费期限的完成,养老年金开始逐步发放。


从第5个保单年度起,每年可领取28700元的养老年金,且累计领取金额和现金价值均保持快速增长。


至第10个保单年度,累计领取金额已达143500元,现金价值为860202元,此时退保总价值为1003702元,已超过投入保费。


进入老年阶段后,养老年金的领取金额继续增加,为被保险人的晚年生活提供了充足的资金支持。


特别是在保单年度较长的情况下,如第40个保单年度,累计领取金额高达1004500元,现金价值为544069元,总价值达到1548569元,是投入保费的1.5倍。


后续我们可以继续每年领取年金,到90岁、100岁、105岁,最终领取年金可达1722000元。


以上是年金的领取情况,如果附加了万能账户,那么万能账户的收益率也将对保单的总收益产生影响。


通过万能账户的持续增长,最终收益会达到更高水平,如有演示万能账户的收益需求,可来找奶爸了解。


三、奶爸总结


在老龄化浪潮的冲击下,瑞众东方红年金保险以其稳定的年金领取和万能账户增值功能,为老年人的晚年生活提供了坚实的保障。


通过合理的保险规划,可以有效应对老龄化带来的挑战,确保老年人能够享受有尊严、有品质的晚年生活。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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