重疾险的重疾种类越多越好吗？为什么？如何选择适合自己的重疾险？

面对市场上五花八门、条款复杂的重疾险产品，不少人一不小心就“踩雷”了！

尤其是疾病病种这块，不少人总认为重疾险病种越多越好，事实果真如此吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、重疾险的重疾种类越多越好吗？为什么？

购买重疾险时，保障的疾病种类是我们需要考虑的因素之一。

大部分的重疾险产品都能保障80种、100种，甚至120多种重疾，很多人误认为病种数量越多，保障肯定越好、越全面。

事实上，疾病种类数量越多，并不意味着保障一定越好，而是需要综合分析。

根据国家规定，所有重疾险产品都必须包含28种高发重疾，包括恶性肿瘤、心脑血管疾病神经系统疾病等常见的重大疾病类型，已经满足大部分人的保障需求了。

因此，不必刻意追求重疾的保障数量。

相较而言，轻中症往往是重疾的早期状态，这类疾病的发生概率相对较高，

且一旦发生，及时治疗可以有效防止病情恶化，避免发展成重疾。

有了轻中症保障，即使出险的时候未达到重疾赔付标准，也可按照轻中症标准理赔，而且还不影响重疾后续的保障。

目前对于大多数的轻中症，监管并没有做统一规定，

因此，要特别关注产品是否包含了高发的轻中症病种，如慢性肾功能衰竭、轻度脑中风后遗症、恶性肿瘤轻度等。  

总的来说，重疾险的重疾种类不是越多越好，最重要的是要保障高发疾病，确保我们能最大限度获得保险金的赔付。

二、如何选择适合自己的重疾险？

在选择重疾险时，我们不仅要关注病种的数量，也要关注病种的质量。

奶爸也给大家3点建议，帮助大家做出更明智的选择：

1、了解高发重疾

熟悉国家规定的28种高发重疾，确保所选产品能够覆盖这些疾病，也要多留意一下产品是否包含高发的轻中症病种，并了解其理赔条件。

2、根据自身情况选择

根据自己的经济状况和保障需求，选择性价比高的产品。

通常，人身险保额建议是被保险人10~20年的收入总和，以保障在遇到疾病、意外时，家庭的生活品质在长时间内不受影响。

重疾险保额建议为5-10年的收入总和，可以补偿重疾治疗期间的费用及收入损失。

年交保费建议是年收入的5%-15%，既不影响家庭的正常开支，又能获得需要的保障。

3、不同人群不同配置

年轻人（20-30岁）

这个阶段刚步入社会，经济实力有限。

可以选择保障期限到60或70岁。

保额建议在30-50万，重点关注轻症和中症保障，因为年轻人身体机能较好，但工作压力大，也有患病风险。

这样能以较低保费获得较高保额，抵御可能出现的疾病风险。

中年人（30-50岁）

此时是家庭经济支柱，责任重大。

应配置保额较高（50-100万）的终身重疾险，涵盖重症、轻症、中症、豁免责任。

因为一旦患病，不仅要考虑治疗费用，还要维持家庭正常开支。

同时，也可以附加附加癌症多次赔等保障，毕竟中年后癌症等重疾发病率也会上升。

老年人（50岁以上）

由于年龄限制和保费倒挂风险，购买重疾险较难。

如果身体条件允许，可以考虑防癌险，重点保障癌症，保额根据经济情况而定，通常20-30万左右。

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：

2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13097.html

三、奶爸总结

选择重疾险时，我们不能被病种数量所迷惑，只有深入了解产品细节，结合自身情况，才能选到最适合的重疾险产品。

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