买重疾险的6大忌是什么？‌重疾险买多少保额合适？

重疾险在为人们提供重大疾病保障方面起着关键作用，但在购买重疾险时，有一些大忌需格外注意。

随意选择产品而不深入了解条款，可能会在需要保障时陷入困境。

不考虑自身经济实力盲目投保，也会带来沉重负担。

下面奶爸为大家详细介绍买重疾险的 6 大忌，帮助大家正确选择适合自己的重疾险产品。

 

一、买重疾险的6大忌是什么？‌

 

购买重疾险时，应多多注意以下常见的忌讳：

 

第一忌：盲目跟风

 

重疾险产品种类繁多，包括多次赔付型、单次赔付型、消费型和储蓄型等，不同类型的保障范围和赔付条件都不同。

 

购买时，不宜仅因看到别人购买某产品而盲目跟风。

 

正确做法：首先，应明确自己的健康状况、家族病史以及个人经济状况，然后根据这些因素选择适合自己的重疾险产品。

 

第二忌：只关注保费，忽视保障内容

 

一些消费者购买重疾险时，可能会过分关注保费的高低，而忽略了保障内容的全面性和实用性。

 

这种做法并不合理，因为保费较低的产品往往保障范围有限，可能无法覆盖到实际需要的风险点。

 

正确做法：购买重疾险时，应仔细比较不同产品的保障内容，确保所选产品能够提供充分的保障。

 

第三忌：不仔细阅读条款

 

保险条款是保险合同的基础，详细阐述了保险责任、赔付条件、免责条款等关键信息。

比如某款产品的免责条款，详细罗列了保司不予赔付的情况：

 

遗憾的是，部分消费者购买重疾险时，可能会忽视对这些条款的细致审查。

 

如果在理赔时发现不符合条款规定，可能会导致无法获得赔付。

 

正确做法：购买重疾险之前，务必认真阅读并充分理解保险条款，确保自己的权益不受损害。

 

第四忌：隐瞒病情，带病投保

 

购买重疾险时，消费者有责任如实填写健康告知表，这是保险公司评估风险和决定是否承保的重要依据。

 

然而，有些人为了能够顺利投保，可能会选择隐瞒自己的病情或健康状况。

 

保险公司一旦发现投保人隐瞒病情，不仅有权拒绝赔付，还可能解除保险合同，给投保人带来重大损失。

 

正确做法：购买重疾险时，应如实告知自己的健康状况，避免因隐瞒病情而引发的不必要麻烦。

 

健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

 

第五忌：忽视等待期

 

重疾险通常设有等待期，这是保险公司为了规避道德风险而设定的一段时间。

在这段时间内，如果发生保险事故，保险公司可能不承担赔偿责任。

 

等待期的存在对于保险公司和消费者都是一种保护机制，但不少人容易忽视这一点。

 

正确做法：在购买重疾险前，应详细了解并考虑等待期的长短，选择最适合自己的产品。

 

第六忌：单一依赖重疾险，忽视其他保障

 

虽然重疾险在提供重疾保障方面发挥着重要作用，但并不能完全覆盖所有风险。

 

也要搭配其他类型的保险，如医疗险、意外险等，

 

医疗险可以报销因疾病或意外产生的医疗费用，意外险可以提供因意外事故导致的伤害保障，构建一个更全面的保障体系。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

二、重疾险买多少保额合适？

 

在确定购买重疾险的保额时，许多人可能会感到困惑，担心保额过低无法满足医疗费用，或保额过高导致保费负担过重。为了做出明智的选择，可以从以下几个方面进行综合考量：

 

1、评估个人及家庭健康状况

 

了解自身及家庭成员的健康状况，包括遗传病史和慢性疾病等，并考虑是否需要购买更高的保额来应对。

 

2、考虑医疗费用和康复费用

 

重疾的治疗和康复过程往往伴随着高昂的费用。

 

因此，需要预估这些费用，并确保保额能够覆盖。

 

同时，考虑到医疗费用的上涨趋势，保额应具有一定的前瞻性。

 

3、考虑收入损失和生活开支

 

确诊重疾，被保人暂时无法工作，也会影响家庭收入。

 

因此，保额应能覆盖康复期间的收入损失，并考虑家庭成员的长期开支，如生活费、教育费、赡养费等。

 

4、参考家庭年收入

 

建议重疾险的保额设置为家庭年收入的3-5倍，以确保在发生重疾时，家庭经济不会受到太大冲击。

 

如果生活在一线城市，建议保额不低于50万；其他城市建议不低于30万。

  

5、考虑贷款和其他债务

 

确定保额时，也要考虑个人的财务状况，确保保费支出不会成为负担。

 

保费支出应控制在年收入的5%-10%之间。

 

如果家庭有房贷、车贷等固定债务，保额应足够覆盖这些债务，以保障可以偿还贷款。

 

6、了解产品保障和赔付条件

 

不同的重疾险产品在保障范围和赔付条件上存在差异。

 

可以多了解产品的保障情况和赔付条件，比如是否涵盖高发疾病、赔付比例等。

 

三、奶爸总结

 

‌购买重疾险有六大忌：‌盲目跟风、‌只关注保费、‌不仔细阅读保险条款、‌隐瞒病情带病投保、‌忽视等待期以及单一依赖重疾险。

 

选择保额时，也要充分考虑经济情况和保障需求，确保在面临大病时，能够得到充分的经济支持和保障。 

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