关于福满满5号的问题汇总，投保前建议阅读

随着3.0%预定利率在8月底正式下调，普通养老年金险预定利率最高就只有2.5%了。

 

而分红型养老年金险凭着2.5%保底利益+分红收益，有机会博取更高收益。

 

不过分红型产品预定利率9月底也要正式下调，保底收益也将从最高2.5%下调至2.0%，收益也要缩水了。

 

不少朋友最近都在紧急做功课，其中招商仁和福满满5号热度高，咨询的人也蛮多的。

 

奶爸也整理了关于福满满5号的相关问题，大家可以先了解看看！

 

一、关于福满满5号的问题汇总

 

福满满5号是招商仁和人寿推出的一款分红型年金险产品。

 

1、福满满5号缴费方式有哪些？

 

福满满5号有6种交费方式可以选，分别是：

 

趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。

 

55岁以内的人群都能投保，投保门槛也不高，趸交5万元、年交1万元起。

 

2、福满满5号在哪里可以买？

 

在各大正规代理渠道均可购买，奶爸保也有销售，

 

可以帮您详细厘清需求、分析产品、测算收益以及定制专属投保方案！

 

3、多少岁开始领？多久领一次？

 

女性55、60和65周岁起就能领；男性60、65和70周岁起领。 

 

 

在年金领取前，可以申请变更年金领取年龄，非常方便简单。

 

年金领取的频次，可以选择月领和年领：

 

月领=8.5%基本保额；年领=100%基本保额。

 

4、福满满5号收益有多少？ 

奶爸以30岁女性，年交10万元，分10年交，60周岁开始领取为例，看看其收益情况：

 

 

被保人60周岁起，每年可以领81290元，保证领取20年一共可以领取162.58万元。

 

这部分年金是领取后保证可以拿到的，即使被保人期间身故，仍然会给付给受益人。

 

叠加分红收益后，

福满满5号的生存总收益非常高，被保人63岁时，总收益达到206.845万元，是已交保费的1倍多，

 

70岁时，生存总收益为252.7万元多，退保IRR达到3.774%！

 

100岁时，生存总收益达到419万元多，是已交保费的4倍多，退保IRR无限接近4%

 

5、福满满5号采取哪种红利分配方式？

 

福满满5号采取的是现金分红模式，相较于增额分红更灵活。

 

红利有以下三种领取方式可选，同样支持申请变更，灵活支配。

 

现金领取：红利以现金形式领到手自由使用；

累积生息：红利留着不领，以复利方式累积生息，有需要再领；

抵交保费：红利用于抵交下一期应交保费，如有余额还可以抵交往后保费，直至交费期满。 

 

 

简单来说，现金分红模式可以像现金一样分配红利，可以直接当钱花。

 

6、福满满5号有哪些增值服务？

 

福满满5号提供保单贷款、隔代投保、第二投保人等特色服务，

 

对于定向传承、为子女进行教育金、婚嫁金等规划大有帮助。

 

招商仁和还提供健康管理服务版块，包括健康预防管理、疾病早期筛选、病中治疗服务、病后健康管理等等。 

 

 

而且满足一定保费，还有机会对接中高端养老社区——招商观颐之家。

 

招商观颐之家涵盖服务业态包括CCRC（持续照料退休社区）、养护院，较全面的护理能力可满足多种客群需要。

 

目前服务网络覆盖广州、深圳、武汉、杭州，现有4城7家养老机构，辐射长三角、珠三角、江汉平原地区。

 

并允许用户附加万能账户进行增值，所搭配的万能账户为招商仁和招管家2.0，

 

保底利率是2%，可以实现资产的二次增值。

 

7、招商仁和人寿靠谱吗？

 

招商仁和人寿保险公司的前身，是招商局在1876年8月19日发起设立的仁和保险（中国第一家民族保险）。 

2016年12月1日，经原中国保监会批准，

 

招商仁和人寿正式开始筹建，并于2017年6月30日获得开业批复。

 

所以招商仁和人寿可以称得上是“百年老字号”。

 

目前总部在深圳，注册资本是65.99亿元人民币，

 

由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。

 

其中，招商局集团全资子公司招商局金融控股占股33.3%；中国移动占股20%；中国民航占股13.26%，三大央企控股超过75%

 

 

 

作为大股东之一的招商局集团，实力非常牛！

 

我国国资委监管97家央企中，就有招商局。

 

2021年，其净利润和资产规模，已经连续四年位居央企第一， 

 

同时，连续19年荣获国务院国资委经营业绩考核A级，连续六个任期荣获“业绩优秀企业”。

 

所以，江湖人称它是“中国第一大央企”，天字号第一企业，中国四大财团之首。

 

大名鼎鼎的平安保险，也是它牵头创立的。

 

旗下子公司有招商银行、招商蛇口、招商金控、招商证券等等，

 

招商仁和人寿保险跟它们是兄弟公司。 

 

 

中国移动大家都非常熟悉了，我国最大的移动通信企业之一，

 

注册资本3000亿人民币，资产规模超过1.7万亿人民币，员工总数近50万人。

 

连续19年入选《财富》世界500强企业，2019年列第56位；

 

连续15年在国资委经营业绩考核中获A级。

 

中国航信集团注册资本29.26亿元，是国资委监管97家央企中，唯一一家从事信息服务的，

 

公司资产总额逾100亿，近50家子公司遍布全国和海内外。

 

招商仁和人寿自身也不错。

 

2023年业绩报告数据显示：

 

总资产700.51亿元，营业收入175.76亿元，规模保费147.1亿元，近三年平均投资收益率达3.94%！ 

 

 

再来看看招商仁和的偿付能力情况：

 

顾名思义，就是保险公司长偿还债务的能力。

 

根据监管要求，保司每季度需要披露一次偿付能力情况，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

从2023年三季度到2024年二季度，连续4个季度都稳定达成监管要求，风险评级也处于较优秀等级。 

 

 

8、哪些人适合买福满满5号？

 

如果有长期储蓄/养老/投资计划，又或者已经错过3.0%甚至是3.5%预定利率的朋友，

 

都可以重点考虑福满满5号。

 

一来这款产品的保证收益部分可以确保我们资产的安全、稳定性；

 

二来，分红部分又能让我们享受到市场变化带来的额外收益，保证了收益性；

 

同时还支持减保等操作，兼顾了资金使用的灵活性。

 

再加上分红险2.5%预定利率将在本月底，下调至2%，

 

届时，基本买不到像招商仁和福满满5号这么优秀的产品了。

 

真心建议，把握好这一波窗口期，提前锁定利率。

 

9、投保后急需用钱怎么办？

 

可以通过保单贷款和减保，来缓解燃眉之急：

 

保单贷款最高可贷当时现价的80%，最长可贷半年时间，需要支付一定的贷款费用。

 

也可以通过减保，支取部分现价使用：

 

第5年起，每个保单年度累计减少的基本保额不超过保单生效时基本保额的20%

 

 

且减保规则是写入合同的，非常稳定。

 

不过减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，

 

所以我们建议大家，如非必要，不要轻易减保。

 

10、投保后身故怎么办？

 

福满满5号提供身故保障：

 

如果在领取前身故，则是赔已交保费或现价的较大者；

 

在领取日后身故，则不提供身故保障责任。

 

年金还保证领取20年：

 

即保证领取期间内身故了，也会把剩余未领取的年金赔给受益人。 

 

 

二、奶爸总结

 

福满满5号以其全面的保障、贴心的设计和可观的收益，为人们的生活提供了坚实的后盾。

无论是为自己规划安稳的晚年，还是为家人传递一份持久的关爱，福满满5号都是值得信赖的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~