分红型年金险和传统年金险哪种好？以福满满5号年金险（分红型）详解

目前，传统年金险的预定利率在2.5%，保证利益由年金和基本现价构成。

而福满满5号不仅预定利率在2.5%，享受高现金价值和年金，还有机会获得额外的分红，从交费第一年开始，最长持续终身。

以30岁男性投保，年交10万，交10年，60岁起领为例：

假设投保时选择现金领取方式直接领红利，在分红实现率100%的情况下，60岁前领取的红利逐年增长。

60岁起开始每年领取81290元年金，再加上分红的辅助，实际每年到手最高可以达到近19万，长期IRR有望突破4%。

如果觉得每年纯领年金暂时够用，也可以选择累积生息方式，让红利进一步增值。

到80岁时，年金已领162万，保单总利益达到了总保费的3倍，往后也是越来越可观。

还能搭配万能账户，招商仁和招管家2.0。保底利率2%，现结利率3.0%（2024年8月数据）。

万能账户首期保费只需10元起，门槛非常低。

可按需将年金、浮动分红或是手头闲散资金转入万能账户再增值，用于进一步补充个人养老金，或是进行子女的教育金、婚嫁金规划等，利益多重叠加。

且保证领取20年，即便中途过世，剩下的钱可以给到指定受益人，不怕保费打水漂。

现金领取：红利以现金形式领到手，自由使用；

累积生息：红利留着不领，以复利方式累积生息，不断增值；

抵交保费：红利用于抵交下一期应交保费，如有余额还可以抵交往后保费，直至交费期满。

简单来说，福满满5号的现金分红模式，可以像现金一样分配红利，直接用来当钱花。

比方说，可以把现金分红取出来花掉，满足日常资金需求，还可以把现金红利存入万能账户去“二次增值”，也可以用来抵交保费等。

领取方式多样，还可以根据不同时期的资产规划需求，申请变更领取方式。

总之一句话，现金分红的使用非常灵活，想怎么花就怎么花。

最多可添加3位家庭成员同享服务，包括日常就医协助、重疾诊疗及海外就医协助、院内/居家康复护理（二选一）、治疗用药协助等等，都是一些非常实用的项目。

其中肿瘤特药保障年龄最高65周岁，住院护工服务年龄最高75周岁，家里的老人万一患病住院，可以通过医仁心万能卡享受专业的服务，从而减轻子女的负担。

目前“仁和颐家”已完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的机构布局，覆盖广州、深圳、武汉、杭州4个城市。

环境高雅舒适、设施精致到位、照护全面专业，为长者提供如家般的体贴照顾和周到服务。 

买分红险还要看保司实力及未来的投资营收能力。

福满满5号保险公司是是招商仁和人寿，成立于2017年，注册资本65.99亿元，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起。

它的前身是招商局在1876年创办的仁和保险，也是中国历史最悠久的民族保险品牌之一，股东实力强。

另外，招商仁和的投资水平也很不错，近三年平均投资收益率3.94%，平均综合投资收益率3.54%，在同行业中处于非常不错的水平，未来分红值得期待！

二、奶爸总结

预定利率2.5%的时代，传统年金险在保单利益方面大概率不如分红型年金险。

分红型年金险，不仅有保证利益，还能有分红利益，2.5%+X，有机会达到媲美3.0%甚至超越3.0%的利益表现。

尤其是福满满5号，

既能满足不时之需的资金需求，又能强化未来养老保障，灵活且稳定，是当下有养老、资产规划等需求朋友们的优质解决方案。