你有没有注意到,大环境的利率下行在慢慢蚕食我们的“金鹅”?
为了获得更高的收益,不少朋友也将目光转向分红型产品。
这类产品不仅能抵御风险,还有机会带来更大的利益空间。
其中,福满满5号便凭借其强大的产品稳定性和丰富的功能,成为了这一波热潮中的佼佼者。
奶爸也整理了这款产品的相关信息,接下来就一起看看:招商仁和分红型年金险福满满5号特点有哪些?收益高吗,保司实力如何?
招商仁和分红型年金险福满满5号特点有哪些?
招商仁和分红型年金险福满满5号收益高吗
招商仁和分红型年金险福满满5号保司实力如何?
奶爸总结
一、 招商仁和分红型年金险福满满5号特点有哪些?
1、灵活性强
福满满5号虽然是一款养老年金险,但灵活性特点非常突出,主要体现在以下几个方面:
(1)年金领取灵活
养老年金起领时间,男性可选60/65/70周岁起,女性可选55/60/65周岁起。
领取频率分年领与月领,选择年领金额为每次100%基本保额,选择月领金额为每次8.5%基本保额,如果规划有变,还能申请变更领取频率。
(2)红利领取灵活
福满满5号采取的是现金分红模式,相较于增额分红更灵活。
红利有以下三种领取方式可选,同样支持申请变更,灵活支配。
①现金领取:红利以现金形式领到手自由使用;
②累积生息:红利留着不领,以复利方式累积生息,有需要再领;
③抵交保费:红利用于抵交下一期应交保费,如有余额还可以抵交往后保费,直至交费期满。
(3)资产规划灵活
福满满5号本身支持减保、保单贷款。
搭配万能账户后,也可以按需将养老年金、保司分红或是手头闲散资金转入万能账户增值。
并通过灵活领取账户价值,用于进一步补充个人养老金,或是为子女进行教育金、婚嫁金规划等等。
另外,这款产品还支持隔代投保,可助力定向传承,功能多元,不仅仅应用于养老场景,对资产全局规划大有帮助!
二、招商仁和分红型年金险福满满5号收益高吗?
总的来说,我们可以将福满满5号的保单利益组成分为三个部分:
分别是养老年金、保司分红以及万能账户价值。
三方合力,将福满满5号的总利益水平轻松抬到市场前列!
1、稳定养老现金流+保证领取
福满满5号是最基本的功能是为我们提供稳定的养老现金流。
养老年金到期生存固定领取,最长可以领到106周岁。
保证领取20年的设计,给到大家更多安全感,保证领取期间身故也有妥善保障。
2、保司红利分配
分红型养老年金险与常规养老年金险产品相比,增加了享受保司盈余分配的权益。
保司分红虽然具有不确定性,但实力靠谱的保司,还是有很大概率为我们的保单增添一笔可观的红利。
对于想要搏一搏更高利益的朋友来说,分红型产品显然是更优选。
3、可搭万能账户,升级保单总利益
福满满5号所搭配的万能账户为招商仁和招管家2.0,保底利率2%,现结利率3.5%(2024年2月数据,后续以保司官网实时披露为准)。
像这样组合投保,万能账户首期保费只需10元起,门槛非常低,后续可以继续追加保费,或是将暂时用不到的养老年金、红利转入万能账户再增值。
综合以上三点,我们再以个人投保案例来具体看看,福满满5号的保单总利益能够达到怎样的水平!
30岁小胡投保福满满5号,年交20万,交5年,60岁起领养老年金,另外搭配招管家2.0万能账户,趸交保费100元。
每年可领9万多养老年金,保证领取20年,至少确保到手180多万,只要一直生存,最多可以领到106周岁。
每年获得的红利,小胡选择将其转入万能账户:
1、万能账户按保底利率2%演算
45岁时,保单总利益超过总保费;
59岁时,保单总利益超过总保费的2倍;
82岁时,保单总利益超过总保费的4倍;
如不作现价领取,持续累积后,保单总利益长期可超过总保费的6倍。
2、万能账户按中档利率4%演算
44岁时,保单总利益超过总保费;
58岁时,保单总利益超过总保费的2倍;
75岁时,保单总利益超过总保费的4倍;
89岁时,保单总利益超过总保费的6倍;
97岁时,保单总利益超过总保费的8倍;
如不作现价领取,106岁时,保单总利益已超过总保费的11倍!
不得不说,在红利与万能账户的巧妙配合下,福满满5号凭借高利益,一下就牢牢抓住了人们的眼球!
目前招管家2.0的万能账户结算利率远高出保底利率,要是能够保持住现有水平,实际所得利益将比保底演示更加可观!
如果小胡想进一步提升养老保障,也可以从60岁起,每年申领一笔万能账户的现价,与原本固定领取的养老年金相加,底气更足。
要是遇到其它临时的资金周转需求,福满满5号的高额保单利益都能尽力满足。
如果小胡的规划重点在于资产传承,则可以通过稳定积累保单利益,最终给子孙后代留下一笔可观的财富。
并且福满满5号背后的养老服务,让这款产品加倍贴心。
福满满5号可对接“仁和颐家”综合养老计划2.0,解锁“仁和颐家”颐养社区的优质权益。
目前“仁和颐家”已完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的机构布局,覆盖广州、深圳、武汉、杭州4个城市。
“仁和颐家”养老社区倡导和践行CCRC可持续照料服务理念及模式。
可从营养膳食、居家生活、医疗照护等方面出发,通过细致入微、呵护的服务及完善便捷的配套设施为入住的长者提供健康评估、医疗、照料、娱乐等全方位服务!
三、招商仁和分红型年金险福满满5号保司实力如何?
对于分红型产品客户来说,保司的背景实力、投资能力等,也是挑选产品的重要考量因素。
招商仁和人寿成立于2017年,注册资本65.99亿元人民币,背靠国资委,由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起,背景实力强劲。
它的前身是招商局在1876年创办的仁和保险,也是中国历史最悠久的民族保险品牌之一。
保司官网的2023年第四季度偿付能力报告中披露,招商仁和最新一期综合偿付能力充足率为166.77%,核心偿付能力充足率为83.38%,均满足监管要求,证明公司经营稳定。
另外,招商仁和近三年平均投资收益率4.23%,平均综合投资收益率4.11%,在同行业中也处于较高水平。
四、奶爸总结
无论你是想为未来的自己存下一笔养老金,还是想要一个灵活的资产规划工具,福满满5号都能满足你。
它就像是你的私人财富管家,可以帮你在这个充满变数的世界里稳稳地赚取收益。
如果有朋友想要进一步了解这一款产品的话,可以来联系奶爸获取更多产品信息。
除了福满满5号,目前也还有不少表现不错的理财险产品,具体可戳:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?