分红型终身寿险能买吗？分红型终身寿险有哪些产品？

固收类储蓄险退市后，分红型终身寿险最迟也会在9月30日退市。

 

不过已有不少分红型终身寿险开始调整了：

 

太平红利多（鸿享金生）已退市，中英福满佳、福满盈，恒安标准传世瑞盈已下架趸交选项。

 

如果你有投保、长期理财打算，且已经看好产品，奶爸建议要尽早投保。

 

奶爸也根据产品保障、收益率、承保公司等，为大家介绍几款优质的分红型终身寿险产品。

一起来看看吧。

一、热销分红型终身寿险推荐

 

奶爸给大家筛选了4款上值得买的优质分红型终身寿险。

 

分红型终身寿险的总收益由保底和分红构成，IRR有机会超过3.0%

 

还支持多种红利领取方式，且保单权益丰富，保单支取非常灵活！ 

 

  

1、福满佳（分红型）

 

承保公司为中英人寿，大股东分别是中油集团和英杰华保险集团，是中外合资大公司。

 

封闭期短，30岁男性年交10万，叠加分红后，只要6-7年现金价值就能超过已交保费。

 

实际收益率高，30岁男性年交10万，叠加红利后，

 

50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时再3.5%左右；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

2、星福家（分红型）

 

封闭期短，30岁男性，年交10万，叠加分红后，只要7-8年现金价值就能超过已交保费。

 

保单收益高，30岁男性，年交10万5年交，叠加红利后，

 

50岁时现金价值有91多万；60岁时有133多万；100岁时现金价值有582多万。

 

提供了丰富的保单权益，包括减保、保单贷款、年金转换等，增强了保单灵活性。

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强，背靠招商银行，是“银行系”保司。

 

保底利益在2.2%左右；叠加红利后，IRR有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富，自带公共航空意外身故/全残保障。

 

满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和相应的增值服务。

 

4、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短，30岁男性年交10万，基本只要8~10年；

 

如果叠加分红，封闭期还要再短1年。

 

采用增额红利形式进行分红，叠加分红后，保单利益超过3.5%，最高可达3.7%

 

支持投保人意外身故豁免，缴费期内，投保人因意外伤害身故（未满65岁），豁免剩余保费。

 

二、分红型终身寿险收益表现

 

作为储蓄险，相信大家十分关注产品的收益表现。

 

奶爸以30岁男性，5年交为例： 

 

  

只看保证收益，上述4款产品中IRR最高可达2.3%

 

例如悦享盈佳和星福家，被保人90岁时，IRR分别达到2.305%以及2.299%

 

叠加上分红，

 

保单第20年，4款产品的IRR能达到3%，福满佳、悦享盈佳、星福家超过了3.2%；

 

保单第30年，福满佳和星福家IRR超过了3.5%，保单现金价值均为133.3万，是已交保费的2.6倍。

 

三、分红型终身寿险承保公司

 

评估一款分红型终身寿险是否值得投资，可参考过往分红实现率。

 

过往红利实现率＞100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红利益比较乐观。

 

过往红利实现率＜100%，产品的实际分红可能低于演示收益。

 

一般来说，分红实现率越高，说明保险公司的经营越稳健。

 

通过对比下2023、2024年披露的分红实现率数据： 

 

 

2023年，4家保险公司的红利实现率突破了100%的预期，成功实现了预定的分红目标。

 

其中，招商信诺人寿的一款产品表现尤为突出，红利实现率高达174%

 

中英人寿以35款产品的公布数量位居榜首，展现了其丰富的产品线和强大的市场竞争力。

 

然而，2024年，这4家保险公司的红利实现率均出现了下滑。

 

这一现象主要受到两大因素的影响：

 

首先，当年的整体投资环境并不理想，这直接影响了保险公司的盈利能力，进而影响了对客户的分红分配；

 

其次，为了减轻保险公司的负债压力，监管部门采取了一系列措施，这也对分红率产生了一定的影响。

 

据了解，中小型保险公司的分红率普遍降至3.2%，而大型保险公司的分红率则进一步下降至3.0%

 

尽管如此，对于分红型终身寿险这类长期持有的产品，我们不能仅凭一年的分红数据来评价其表现。

 

实际上，综合考虑5至10年的累计分红实现率，会得到更准确的评估结果。

 

分红型终身寿险之所以受到青睐，是因为它们不仅提供了保底利率，还通过红利分配为投资者提供了获取更高收益的机会。

 

许多优质的分红型终身寿险产品，即使在分红实现率仅为50%的情况下，其叠加后的收益率仍能超过3.0%，甚至达到3.5%，显示出其在长期投资中的魅力。

 

从保险公司近3年平均投资收益率来看，

 

招商信诺人寿和中英人寿都在5%以上，尤其是招商信诺人寿还背靠招商银行；

 

复星保德信和中邮人寿也不甘示弱，分别以3.93%和4.1%的投资收益率证明了其竞争力。

 

复星保德信作为一家中外合资的大型保险公司，其国际化背景为其稳健运营提供了坚实的基础；

 

而中邮人寿则依托中国邮政集团的强大资源，确保了其在市场中的稳定地位。

 

在偿付能力这一关键指标上，这四家保险公司在2023年第四季度公布的数据显示，

 

无论是综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率，还是风险综合评级，均符合监管机构的严格要求。

 

因此，大家可以放心选择这4间保险公司旗下的产品。

 

四、奶爸总结

 

继普通型保险产品后，分红型终身寿险也即将退市。

 

这几天福满佳、福满盈、恒安标准传世瑞盈等产品已提前下架了趸交计划。

 

预定利率一旦调整，分红型终身寿险的保底收益表现也会减少，

因此，大家要记得早些投保哦~

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