养老年金保险有必要买吗？富德生命鑫禧年年尊享版年金保险好不好？

随着人们对养老问题的日益关注，养老年金保险成为不少人考虑的选择。

养老年金保险有必要买吗？这是一个值得深思的问题。

如今市场上的养老年金保险产品众多，富德生命鑫禧年年尊享版年金保险便是其中之一。

它究竟好不好呢？在众多同类产品中是否能脱颖而出，为人们的养老生活提供坚实的保障？

下面奶爸来和大家详细介绍一下。

一、养老年金保险有必要买吗？

 

在家庭财务规划的工具里，保险是不可或缺的，这源于它有国债、银行定期、货币基金都不具备的功能：

 

首先，是长期锁定利率。

 

年金险最大的优点是“收益确定”，是把当下资金变成未来确定的现金流。

 

其次是活多久领多久，让你长期拥有稳定的现金流。

更多功能可以看看下图：

 

我们选择养老年金保险，主要看三点：

 

1、看年金领取

 

不同养老年金保险产品之间领取差距非常大，动不动就是几十万几百万的差距。

 

比如第一梯队养老金，同样100万保费，最高每年领取10万+，最低每年领取不到5万，相差1倍，20年差距100万了。

 

2、看现金价值和身故赔付

 

有的朋友会希望领取之外，身故或者退保也有一笔资金。

 

身故赔付分几个情况，赔付保证领取年数，只赔付总保费，或者赔付现金价值。

 

3、看公司和增值服务

 

选择产品时，除了关注产品本身的保障，增值服务如养老社区、挂号绿通、以及万能账户等，都是提升保险价值的重要组成部分。

 

比如A产品相比B产品在领取金额上少了10%，但A产品的养老社区服务能够提供更优质的生活环境，

或者挂号绿通服务能够节省宝贵的时间和减少就医过程中的不便，也是可以接受的。

 

比如选择保险公司时，有些人倾向于选择国资背景的保险公司，看中其更强的资本实力和更稳定的运营历史。

 

有些人更看重外资保险公司的国际化视野和服务标准。个人偏好和信任度在选择保险公司时起着关键作用。

 

总的来说，大家做出选择，应该基于对产品保障、增值服务、公司信誉和个人需求的综合评估。

 

二、富德生命鑫禧年年尊享版年金保险好不好？

 

我们来看看不同年金保险的收益对比情况：

富德生命鑫禧年年尊享版年金保险收益表现好，年金领取额度高，且终身有现金价值，现金价值既可以退保使用或者身故赔付，而且全国分公司广泛。

 

缺点是，部分人群可能会出现早期身故亏本的情况，另外公司的股份是民资，且最近有负面新闻，追求品牌偏好的朋友就不适合了。

 

大富翁3.0也是富德生命人寿的产品，支持40岁，50岁就开始领取，且领取利益比鑫禧年年高一些。

 

50岁之前，大富翁3.0比富德生命鑫禧年年尊享版年金保险每年多领取一点，50岁之后鑫禧年年领取和现金价值更多。

 

而且富德生命鑫禧年年尊享版年金保险88岁有双倍的养老金，大富翁3.0终身可以领取。

 

君龙人寿龙抬头3.0，股东是厦门建发集团和台湾人寿，厦门建发隶属于厦门国资委，实力很强。

 

利益上，君龙龙抬头领取和现金价值是超过了大富翁3.0

 

但40岁以上就不能投保，且投保区域仅限于3个地区，90岁之后没有现金价值。

 

三、奶爸总结 

 

如果你经济实力允许，又想退休后拥有稳定的现金流，不用伸手向别人拿钱，养老年金保险还是有必要买的。

富德生命鑫禧年年尊享版年金保险、大富翁3.0和龙抬头3.0领取金额高，对于想要领取多一些年金的人来说，是很适合的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~