随着人口老龄化问题的日益突出,养老金的问题也越来越受到关注。
而年金险可以为被保人提供一定的经济保障,确保在退休后有稳定的收入来源。
产品方面,大家可以看看富德生命人寿推出的大富翁3.0年金险。
在领取和生存总利益上,比同类产品优秀,还有多个领取计划,最快40岁就能领钱。
下面奶爸来和大家详细说说。
一、年金险怎么选?
年金险的保障内容相对而言比较简单,选择时,更多是关注产品的收益和公司的服务。
1、选择万能账户保底利率高的产品
一般年金险都会附加万能账户,收益如果不领取,就会放入万能账户中进行二次增值。
尽量选择万能账户保底利率高的年金险,因为万能账户的实际利率是不确定的,而保底利率是保证的,保底利率越高,收益也越多。
2、选择保险公司经营状况好的产品
保险公司的经营状况好的话,万能账户的实际利率会更高,分红型年金险的分红也会更高,年金险的收益会更好。
2、选择现金价值高的产品
年金险的收益主要体现在生存总利益上,而生存总利益包括生存金和现金价值。
比如目前在售的几款年金险产品,拉长时间来看,越到后期,保单的收益差距越大。
因此,选择现金价值高的收益也会更高,退保的时候退的钱也会更多。
3、尽量缩短缴费时间
不同于健康险,选择较长的缴费时间,可以最大限度利用保险的杆杆作用,争取获得保费豁免。
年金险的缴费时间则是越短越好,因为越早交完,资金复利增值的时间也就越长,收益就会越高。
二、大富翁3.0年金险趸交好还是期交好?
大富翁3.0年金险的缴费期限选择也比较多,有趸交、分期交。
分期交包括3/5/10/15/20年交。
如果你保费预算充足,想要获得不错的收益,可以选择趸交,能获得更多的收益。
如果你保费预算不多,也可以选择分期交,通过长期缴费,慢慢累积保单的资金。
不过不同缴费期有投保年龄限制,投保前要问清楚。
而且大富翁3.0年金险的投保条件非常宽松,0-60岁可以投保,没有健康告知,最低1000元就能起投。
大富翁3.0年金险的领取时间也很灵活:无论男女,可以选择40/45/50/55/60/65周岁领取。
最快40岁、50岁就能开始领钱了,可以提退休,非常难得。
可以选择两种领取时间:领取终身,或领取至80岁。
无论选哪种领取时间,都有两种保证领取方案:保证领取现金价值或保证领取到80岁。
如果中途急需用钱,也可以考虑部分减保,规则如下:
总之,大富翁3.0年金险缴费期多、起领时间多,有两种领取时间和两种保证领取方案,现金价值持续终身。
三、奶爸总结
选择年金险,除了关注产品收益,也要看看年金领取时间、方式以及保司的经营情况。
而大富翁3.0年金险不仅年金和生存总利益远超同类产品,还终身有现金价值;
最早40岁开始领取,有多种缴费时间和领取方案,是一款优秀的年金险产品。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?