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奶爸保
大富翁3.0年金保险可以说是目前最热门的养老年金险产品，
不仅保障全面，年金领取高、领得早，还有丰富的增值服务！
但8月31日，保险预定利率要从3.0%下调到2.5%，而富德大富翁3.0也会退市。
奶爸整理了大富翁3.0年金保险的10个问题，大家可以了解清楚后再投保。
一、投保大富翁3.0年金保险要注意什么？
问题1：大富翁3.0年金保险的收益多高？
大富翁3.0年金保险有两个投保方案可选：
方案一：保终身，活多久领多久，但没有保证领取；
方案二：保至80周岁，且年金保证领取到80岁。
两个领取方案哪个领钱多？
举个例子，
30岁王先生，年交10万交10年，60岁起领，看看其现金价值情况：
方案一，60岁后每年都可以领130600元。
到了80岁时，累计领取274万多元，是已交保费的2.74倍，累计领取IRR为3.0%！
王先生拿着这笔钱，再加上社保养老金，他可以过上宽裕舒适的退休生活。
再来退保IRR，领到80岁时退保，收益率都有3.56%；领到100岁时达4.11%。
这种领取方案，适合想要领得多、提高养老品质的人群。
方案二：每年可领养老金113400元，领取部分少了一点。
领到80岁，合同就已经到期，累计领取238万多元，领取IRR为2.574%；
此时退保，现金价值还有693410元，退保IRR也有3.155%。
至于方案二，若领取后不幸过早身故，保司把剩余未领的年金收益赔付给受益人，兑现保证领取。
这种领取方案，适合想要兼顾领取和身故保障的朋友。
可以说，除了市面上一些分红类型产品，大富翁3.0年金保险的收益表现优秀。
IRR（内部收益率）终身可超4%，是目前监管允许范围内的头部水准。
问题2：保单现金价值是什么？
现金价值，指保单退保时，保险公司退还投保人的金额。
一般来说，只有长期保险才有现金价值，如长期重疾险、各类寿险、年金险、分红保险等。
以大富翁3.0年金保险方案一为例，除了每年领取的年金，保单现金价值也在不断变化。
除了退保，还可以通过保单贷款或减保领取部分现金价值。
问题3：大富翁3.0年金保险多少岁开始领？多久领一次？
市场上大部分养老年金，一般女性55岁起领，男性60岁起领；
富德大富翁3.0最早年金领取时间为40岁，不管男女！
放眼整个年金险市场，这种设计十分罕有，适合追求起领年龄早、退休自由的人群。
举个例子，
35岁王女士，年交10万分10年交，约定40岁起领。
王女士40岁时，她每月能拿4千多，相当于每年领取4.8万。
而且领取年金前，也可以更改年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄。
问题4：大富翁3.0年金保险身故保障好吗？
方案1的身故赔付和大多数同类产品类似。
领取前身故，都是赔已交保费或现金价值的较大者；
领取后或者其他情况，赔当年现金价值。
方案2因为有保证领取，身故赔付约定有点不一样。
若是领取年金后身故，赔付“应领未领的保证给付年金”。
一定程度上解决了领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的情况。
问题5：大富翁3.0年金保险有哪些增值服务？
富德生命人寿还的健康服务功能专区包括：在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯、健康档案等七项内容。
也没有保费门槛，为您的健康保驾护航。
贵宾服务需要达到富德生命VIP、F+俱乐部会员入围标准：
贵宾服务的“礼遇随行”和“安康随行”实用性高，增强了保单权益。
问题6：大富翁3.0年金保险适合哪些人买？
大富翁3.0年金保险支持0至60周岁的人群投保。
有六种交费方式可选，分别是趸交、3/5/10/15/20年交，最低1000元起投。
不管男女，可选40/45/50/55/60/65周岁开始领取。
问题7：大富翁3.0年金保险健康告知严格吗？
大富翁3.0年金保险没有健康告知，1-6类职业都能投。
仅仅是对投被保人地址或常驻地区进行校验。
问题8：投保后急需用钱怎么办？
支持减保、支持保单贷款。
如果资金周转需要，可以通过部分减保或保单贷款应对突发情况。
同生效满5年可申请减保，每年最高减保金额不超过累计保费的20%
保单贷款和市面上大多数同类产品相似，这里不重复描述。
问题9：大富翁3.0和鑫禧年年尊享版怎么选？
提到大富翁3.0年金保险，不少人会想起鑫禧年年尊享版。
在年金领取上，都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多；
不过鑫禧年年尊享版最晚可领时间最长可到70周岁。
年金领取后，这2款产品依然有现金价值，且现金价值都持续终身。
保障方面，鑫禧年年尊享版显得更有诚意一些。
还有祝寿金，满88周岁仍生存，额外给付100%保额。
如果看中高龄保障的人，鑫禧年年尊享版的这个设计就非常贴心。
鑫禧年年尊享版可附加万能账户——如意宝B款。
保底利率2%，是目前监管允许最高水平，最新结算利率是3%。
比如60岁开始领取养老金，万一暂时花不完，没有合适的存钱渠道，可以申请转入万能账户二次增值，随时提取。
从收益表现看，两款产品差距不大。
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：
大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；
鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。
相对来说，前期大富翁3.0领取要略高一些。
不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能再领一笔祝寿金，到了后期两款产品差距很小。
到100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。
再来看看方案2，虽然大富翁3.0比鑫禧年年领取更高一些，但前者只能领到80岁，后者可以领至终身。
对于追求年金领取高的人群，奶爸更推荐两款产品的方案1选项。
问题10：富德生命人寿怎么样？
富德生命是中国加入WTO后第一批成立的保险公司。
成立于2002年，总部现位于深圳市，是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。
总资产近5500亿元，保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。
截至2023年12月底，服务客户近4000万名，支付保险赔款超209亿元。
目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，十度入选“亚洲品牌500强”。
股东实力方面，富德生命人寿5％以上股东均是著名企业，拥有坚强的后盾。
可见富德生命人寿的实力强，有保险需求的朋友可以多关注该保司的产品。
三、奶爸总结
如今监管正式通知：9月1日起，普通人身险的预定利率将从3.0%下调到2.5%，后续新品的收益也会减少。
如果你有养老、储蓄等计划，不妨现在就去了解一下大富翁3.0年金保险。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
