投保大富翁3.0年金保险要注意什么？一文详解十大问题

大富翁3.0年金保险可以说是目前最热门的养老年金险产品，

 

不仅保障全面，年金领取高、领得早，还有丰富的增值服务！

 

但8月31日，保险预定利率要从3.0%下调到2.5%，而富德大富翁3.0也会退市。

 

奶爸整理了大富翁3.0年金保险的10个问题，大家可以了解清楚后再投保。

 

一、投保大富翁3.0年金保险要注意什么？

 

问题1：大富翁3.0年金保险的收益多高？

 

大富翁3.0年金保险有两个投保方案可选：

 

方案一：保终身，活多久领多久，但没有保证领取；

 

方案二：保至80周岁，且年金保证领取到80岁。

 

两个领取方案哪个领钱多？

 

举个例子，

 

30岁王先生，年交10万交10年，60岁起领，看看其现金价值情况： 

 

 

方案一，60岁后每年都可以领130600元。

 

到了80岁时，累计领取274万多元，是已交保费的2.74倍，累计领取IRR为3.0%！

 

王先生拿着这笔钱，再加上社保养老金，他可以过上宽裕舒适的退休生活。

 

再来退保IRR，领到80岁时退保，收益率都有3.56%；领到100岁时达4.11%。

 

这种领取方案，适合想要领得多、提高养老品质的人群。

 

方案二：每年可领养老金113400元，领取部分少了一点。

 

领到80岁，合同就已经到期，累计领取238万多元，领取IRR为2.574%；

 

此时退保，现金价值还有693410元，退保IRR也有3.155%。

 

至于方案二，若领取后不幸过早身故，保司把剩余未领的年金收益赔付给受益人，兑现保证领取。

 

这种领取方案，适合想要兼顾领取和身故保障的朋友。

 

可以说，除了市面上一些分红类型产品，大富翁3.0年金保险的收益表现优秀。

 

IRR（内部收益率）终身可超4%，是目前监管允许范围内的头部水准。

  

问题2：保单现金价值是什么？

 

现金价值，指保单退保时，保险公司退还投保人的金额。

 

一般来说，只有长期保险才有现金价值，如长期重疾险、各类寿险、年金险、分红保险等。

 

以大富翁3.0年金保险方案一为例，除了每年领取的年金，保单现金价值也在不断变化。 

 

 

除了退保，还可以通过保单贷款或减保领取部分现金价值。

 

问题3：大富翁3.0年金保险多少岁开始领？多久领一次？

 

市场上大部分养老年金，一般女性55岁起领，男性60岁起领；

 

富德大富翁3.0最早年金领取时间为40岁，不管男女！

 

放眼整个年金险市场，这种设计十分罕有，适合追求起领年龄早、退休自由的人群。

 

举个例子，

 

35岁王女士，年交10万分10年交，约定40岁起领。

 

王女士40岁时，她每月能拿4千多，相当于每年领取4.8万。

 

而且领取年金前，也可以更改年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄。 

 

 

问题4：大富翁3.0年金保险身故保障好吗？

 

方案1的身故赔付和大多数同类产品类似。

 

领取前身故，都是赔已交保费或现金价值的较大者；

 

领取后或者其他情况，赔当年现金价值。

 

方案2因为有保证领取，身故赔付约定有点不一样。  

若是领取年金后身故，赔付“应领未领的保证给付年金”。

 

一定程度上解决了领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的情况。

 

问题5：大富翁3.0年金保险有哪些增值服务？

 

富德生命人寿还的健康服务功能专区包括：在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康资讯、健康档案等七项内容。

 

也没有保费门槛，为您的健康保驾护航。

 

贵宾服务需要达到富德生命VIP、F+俱乐部会员入围标准： 

 

 

贵宾服务的“礼遇随行”和“安康随行”实用性高，增强了保单权益。 

 

 

问题6：大富翁3.0年金保险适合哪些人买？

 

大富翁3.0年金保险支持0至60周岁的人群投保。

 

有六种交费方式可选，分别是趸交、3/5/10/15/20年交，最低1000元起投。

 

不管男女，可选40/45/50/55/60/65周岁开始领取。

 

问题7：大富翁3.0年金保险健康告知严格吗？

 

大富翁3.0年金保险没有健康告知，1-6类职业都能投。

 

仅仅是对投被保人地址或常驻地区进行校验。

 

 

问题8：投保后急需用钱怎么办？

 

支持减保、支持保单贷款。

 

如果资金周转需要，可以通过部分减保或保单贷款应对突发情况。

 

同生效满5年可申请减保，每年最高减保金额不超过累计保费的20%

 

保单贷款和市面上大多数同类产品相似，这里不重复描述。 

 

问题9：大富翁3.0和鑫禧年年尊享版怎么选？

 

提到大富翁3.0年金保险，不少人会想起鑫禧年年尊享版。 

 

 

在年金领取上，都支持月领或年领，但大富翁3.0起领年龄更早且可选也更多；

 

不过鑫禧年年尊享版最晚可领时间最长可到70周岁。

 

年金领取后，这2款产品依然有现金价值，且现金价值都持续终身。

 

保障方面，鑫禧年年尊享版显得更有诚意一些。

 

还有祝寿金，满88周岁仍生存，额外给付100%保额。

 

如果看中高龄保障的人，鑫禧年年尊享版的这个设计就非常贴心。

 

鑫禧年年尊享版可附加万能账户——如意宝B款。

 

保底利率2%，是目前监管允许最高水平，最新结算利率是3%。

 

比如60岁开始领取养老金，万一暂时花不完，没有合适的存钱渠道，可以申请转入万能账户二次增值，随时提取。

 

从收益表现看，两款产品差距不大。

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例： 

 

 

大富翁3.0：方案1年领130600元，方案2年领113400元；

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元。

 

相对来说，前期大富翁3.0领取要略高一些。

 

不过88岁时，鑫禧年年尊享版还能再领一笔祝寿金，到了后期两款产品差距很小。

 

到100岁时，两款产品累计领取IRR都在4%以上。

 

再来看看方案2，虽然大富翁3.0比鑫禧年年领取更高一些，但前者只能领到80岁，后者可以领至终身。

 

对于追求年金领取高的人群，奶爸更推荐两款产品的方案1选项。

 

问题10：富德生命人寿怎么样？

 

富德生命是中国加入WTO后第一批成立的保险公司。

 

成立于2002年，总部现位于深圳市，是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。

 

总资产近5500亿元，保费规模持续站稳千亿平台，市场排名稳定在行业前十。

 

截至2023年12月底，服务客户近4000万名，支付保险赔款超209亿元。

 

目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，十度入选“亚洲品牌500强”。

 

股东实力方面，富德生命人寿5％以上股东均是著名企业，拥有坚强的后盾。

 

 

可见富德生命人寿的实力强，有保险需求的朋友可以多关注该保司的产品。

 

三、奶爸总结

 

如今监管正式通知：9月1日起，普通人身险的预定利率将从3.0%下调到2.5%，后续新品的收益也会减少。

  

如果你有养老、储蓄等计划，不妨现在就去了解一下大富翁3.0年金保险。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？