最近,少儿重疾险的几大热门IP均上新了:
包括大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号。
这几款少儿重疾险产品有何区别?哪款更好呢?
奶爸也从基础保障、可选保障、保费等多方面内容,给大家进行详细对比,一起来看看。
一、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号基础保障对比
这是三款产品的基本保障内容:
从基本信息来看,
这三款产品最大区别是保障期限不同:
大黄蜂12号焕新版最灵活,目前可以选保30年、保至70周岁或保终身;
其次是青云卫5号,可以选保至70周岁或保终身;
而小青龙5号只能选保终身。
从基本保障来看:
都是轻中重疾保障+少儿特疾保障+被保人豁免+各自特色保障+增值服务。
1、轻中重疾保障
从重疾赔付力度来看,
小青龙5号表现更出色,它提供了4次重疾赔付机会,赔付比例分别为100%、120%、140%和160%的
轻中症提供了累计6次的赔付机会,中症每次赔付比例为60%,轻症则为30%
相较之下,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号虽然在附加重疾多次赔付后也能实现4次重疾赔付,但在赔付比例上,小青龙5号依然具有明显优势。
大黄蜂12号焕新版在附加多次重疾保障后,重疾可赔4次,赔付比例为100%/120%/130%/150%保额。
而青云卫5号在附加重疾多次赔后,重疾不分组最多赔4次,赔付比例为120%、130%、150%,当同时选择恶性肿瘤多次赔时,非恶性肿瘤与恶性肿瘤的间隔期为180天。
因此,如果看中重疾险的赔付力度,尤其是希望在确诊重大疾病时获得较高赔付,小青龙5号值得考虑。
再来看轻中症高发疾病覆盖情况,
行业规定必保的轻中症,只有3种:
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
奶爸也根据近年来理赔的数据,结合28种高发重疾对应的轻中症情况,汇总了3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度:
三款产品都涵盖了市面上大多数高发疾病,
小青龙5号最齐全,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号【中轻度瘫痪】均有缺失。
大黄蜂12号焕新版和小青龙5号中症涵盖疾病有16项,青云卫5号只有13项,前面两款产品赔付力度更大一些。
除了高发疾病,这3款产品的轻症隐性分组,
隐性分组,就是表面没有分组,实际赔付时,ABC三种疾病只赔其中一种。
目前来看,大黄蜂12号焕新版隐性分组限制更少一些。
2、少儿特疾保障
这3款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔,疾病数量位于市场前列。
小青龙5号赔付力度和赔付次数最优:
特疾额外赔120%保额,赔4次不分组;罕疾额外赔200%保额,赔4次不分组。
大黄蜂12号焕新版附加了重疾多次赔,后续确诊了少儿特疾/罕见病,除了重疾多次赔付,还能额外赔100%保额。
但也就是等于第2/3/4次,每次最多额外赔100%保额,比小青龙5号力度小一点。
再来看看少儿高发特疾涵盖情况:
高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等都涵盖了。
3、其他保障
三款产品都有白血病骨髓移植金,
18岁前因治疗白血病进行骨髓移植,大黄蜂12号焕新版赔80%保额,小青龙5号赔50%保额,青云卫5号赔100%保额。
大黄蜂12号焕新版范围更广,除了骨髓移植,干细胞移植或器官移植治疗都能赔;
青云卫5号赔付比例最高,赔100%保额。
除青云卫5号外,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号都有癌症拓展金,
确诊原位癌/轻度癌症,之后确诊重度癌症,额外赔50%保额。
不同之处在于各自的特色保障:
小青龙5号还自带:
自闭症疾病康复保险金、自闭症疾病保险金和少儿生长发育关爱保险金。
青云卫5号自带:
严重肥胖手术关爱金、重/中症保费补偿金和基因检测医疗费用保险金。
尤其是保费补偿金,非常吸睛!
在缴费期内,确诊了重疾或中症,能同时获得:
约定的理赔金;返还所有已交保费;免交剩余保费,保单继续有效。
总的来说,大黄蜂12号焕新版侧重癌症保障、移植金保障范围更广;
小青龙5号保障内容多,侧重自闭症和癌症保障;
青云卫5号同样侧重癌症,但可返还保费诚意足。
二、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号可选保障对比
这三款产品的可选保障内容如下图:
常见的身故和投保人豁免就不多说了,先来看看三款产品共有的两个保障:
1、疾病关爱金
疾病关爱金等于附加了一个定期重疾险,特定年龄里确诊约定疾病,可以获得额外赔付。
如果都选择保终身,三款产品是这样赔的:
从赔付力度来看,青云卫5号>小青龙5号>大黄蜂12号焕新版
2、癌症保障
相对来说,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号是比较类似的,
都是癌症无限次赔,且前3次癌→癌间隔期都只有1年,
小青龙5号第2和第3次赔付力度,比大黄蜂12号焕新版均高了10%。
这两款产品的赔付优势就是,间隔期短,赔付次数无限多,
可以在癌症早期,更快的获得理赔。
而青云卫5号虽然最多只赔5次,癌→癌间隔期均为3年,
但胜在赔付比例确实非常高,第1次赔120%保额,后面4次都是赔100%保额。
再来看看不同的两个保障内容:
1、重疾多次赔
除小青龙5号外,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号都可以附加重疾多次赔,
赔付力度和次数都差不多,这里就不多说了。
2、住院津贴
除大黄蜂12号焕新版外,小青龙5号和青云卫5号还能附加住院津贴:
相对来说,小青龙5号赔付门槛更低一些,
轻中重疾,甚至是18岁前意外住院都能赔。
且也比较灵活,可以根据需求选100元/日或者200元/日。
三、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号保费对比
了解完保障内容,我们来看看这3款产品的保费,
以0岁宝宝,50万保额为例子(小青龙5号是没有附加重疾多次赔):
如果预算不多,
大黄蜂12号焕新版保30年或保至70周岁,都非常有优势,
前者一年仅需600多元,后者只要1300--1500多元,极具性价比。
如果想要保终身,附加上重疾多次赔后,
大黄蜂12号焕新版和小青龙5号价格差别不大,青云卫5号略贵一点点。
如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障,
也同样如此,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号保费更便宜一些。
但如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障+身故保障,
则是大黄蜂12号焕新版和青云卫5号更划算些,
尤其是青云卫5号,附加身故保障费率更低一些。
四、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号怎么选?
通过保障内容、保费等对比,这3款产品可以这样选:
1、预算不多,推荐大黄蜂12号焕新版
大黄蜂12号焕新版重疾险是三款里面,保障期限最丰富的:可选保30年、保至70周岁/终身。
对于预算不多的父母,或者想简单做个加保计划,这款就非常友好。
2、追求赔付次数、力度和关注自闭症的朋友,推荐小青龙5号
小青龙5号自带重疾多次赔且赔付力度大,
尤其是少儿特疾保障,不管是赔付次数还是赔付力度表现都非常不错。
也是三款里唯一一款自带自闭症、少儿生长发育保障的,
如果看中这两项保障的朋友,可以考虑一下这款。
3、看中癌症保障、追求大品牌的朋友,推荐青云卫5号
青云卫5号重疾险出自招商仁和人寿,大公司产品
不仅有白血病骨髓移植保险金,还支持终身的癌症基因检测,从检测到治疗,都考虑到了。
还自带重疾/中症保费补偿,缴费期间内患有中/重疾,不仅可以获得保险金,还可以取回已交保费。
适合追求大公司、看中癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。
五、奶爸总结
大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号都很不错,各有各的特色。
家长们根据保费预算、孩子的实际需求和身体情况来选择即可。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
先来看看超级玛丽12号重疾险,
首创肺癌关爱金:
针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔:
将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾:
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。
核保宽松:
支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险,
核保宽松:
不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。
保障内容灵活、扎实:
提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。
40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;
20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。
品牌可靠:
中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点:
高赔付比例:
重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。
丰富可选责任:
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。
健康管理服务:
累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。
对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。