大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号少儿重疾险对比,哪个好?

奶爸保 2024-10-09 10:44:00
原创

最近,少儿重疾险的几大热门IP均上新了:

 

包括大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号。

 

这几款少儿重疾险产品有何区别?哪款更好呢?

 

奶爸也从基础保障、可选保障、保费等多方面内容,给大家进行详细对比,一起来看看。

 

一、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号基础保障对比

 

这是三款产品的基本保障内容:

 

 

从基本信息来看,

 

这三款产品最大区别是保障期限不同:

 

大黄蜂12号焕新版最灵活,目前可以选保30年、保至70周岁或保终身;

 

其次是青云卫5号,可以选保至70周岁或保终身;

 

而小青龙5号只能选保终身。

 

从基本保障来看:

 

都是轻中重疾保障+少儿特疾保障+被保人豁免+各自特色保障+增值服务。

 

1、轻中重疾保障

 

从重疾赔付力度来看,

 

小青龙5号表现更出色,它提供了4次重疾赔付机会,赔付比例分别为100%、120%、140%和160%的

 

轻中症提供了累计6次的赔付机会,中症每次赔付比例为60%,轻症则为30%

 

相较之下,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号虽然在附加重疾多次赔付后也能实现4次重疾赔付,但在赔付比例上,小青龙5号依然具有明显优势。

 

大黄蜂12号焕新版在附加多次重疾保障后,重疾可赔4次,赔付比例为100%/120%/130%/150%保额。

 

而青云卫5号在附加重疾多次赔后,重疾不分组最多赔4次,赔付比例为120%、130%、150%,当同时选择恶性肿瘤多次赔时,非恶性肿瘤与恶性肿瘤的间隔期为180天。

 

因此,如果看中重疾险的赔付力度,尤其是希望在确诊重大疾病时获得较高赔付,小青龙5号值得考虑。


 

再来看轻中症高发疾病覆盖情况,

 

行业规定必保的轻中症,只有3种:

 

恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。

 

奶爸也根据近年来理赔的数据,结合28种高发重疾对应的轻中症情况,汇总了3款产品的疾病覆盖情况和赔付力度: 

 

 

三款产品都涵盖了市面上大多数高发疾病,

 

小青龙5号最齐全,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号【中轻度瘫痪】均有缺失。

 

大黄蜂12号焕新版和小青龙5号中症涵盖疾病有16项,青云卫5号只有13项,前面两款产品赔付力度更大一些。

 

除了高发疾病,这3款产品的轻症隐性分组, 

 

 

隐性分组,就是表面没有分组,实际赔付时,ABC三种疾病只赔其中一种。

 

目前来看,大黄蜂12号焕新版隐性分组限制更少一些。

 

2、少儿特疾保障

 

这3款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔,疾病数量位于市场前列。

 

小青龙5号赔付力度和赔付次数最优:

 

特疾额外赔120%保额,赔4次不分组;罕疾额外赔200%保额,赔4次不分组。

 

大黄蜂12号焕新版附加了重疾多次赔,后续确诊了少儿特疾/罕见病,除了重疾多次赔付,还能额外赔100%保额。

 

但也就是等于第2/3/4次,每次最多额外赔100%保额,比小青龙5号力度小一点。 

 

再来看看少儿高发特疾涵盖情况: 

 

 

高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等都涵盖了。

 

3、其他保障

 

三款产品都有白血病骨髓移植金,

 

18岁前因治疗白血病进行骨髓移植,大黄蜂12号焕新版赔80%保额,小青龙5号赔50%保额,青云卫5号赔100%保额。

 

大黄蜂12号焕新版范围更广,除了骨髓移植,干细胞移植或器官移植治疗都能赔;

 

青云卫5号赔付比例最高,赔100%保额。

 

除青云卫5号外,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号都有癌症拓展金,

 

确诊原位癌/轻度癌症,之后确诊重度癌症,额外赔50%保额。

 

不同之处在于各自的特色保障:

 

小青龙5号还自带:

 

自闭症疾病康复保险金、自闭症疾病保险金和少儿生长发育关爱保险金。 

 

 

青云卫5号自带:

 

严重肥胖手术关爱金、重/中症保费补偿金和基因检测医疗费用保险金。 

 

 

尤其是保费补偿金,非常吸睛!

 

在缴费期内,确诊了重疾或中症,能同时获得:

 

约定的理赔金;返还所有已交保费;免交剩余保费,保单继续有效。

 

总的来说,大黄蜂12号焕新版侧重癌症保障、移植金保障范围更广;

 

小青龙5号保障内容多,侧重自闭症和癌症保障;

 

青云卫5号同样侧重癌症,但可返还保费诚意足。

 

二、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号可选保障对比

 

这三款产品的可选保障内容如下图: 

 

 

常见的身故和投保人豁免就不多说了,先来看看三款产品共有的两个保障:

 

1、疾病关爱金

 

疾病关爱金等于附加了一个定期重疾险,特定年龄里确诊约定疾病,可以获得额外赔付。

 

如果都选择保终身,三款产品是这样赔的: 

 

 

从赔付力度来看,青云卫5号>小青龙5号>大黄蜂12号焕新版

 

2、癌症保障 

 

 

相对来说,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号是比较类似的,

 

都是癌症无限次赔,且前3次癌→癌间隔期都只有1年,

 

小青龙5号第2和第3次赔付力度,比大黄蜂12号焕新版均高了10%。

 

这两款产品的赔付优势就是,间隔期短,赔付次数无限多,

 

可以在癌症早期,更快的获得理赔。

 

而青云卫5号虽然最多只赔5次,癌→癌间隔期均为3年,

 

但胜在赔付比例确实非常高,第1次赔120%保额,后面4次都是赔100%保额。

 

再来看看不同的两个保障内容:

 

1、重疾多次赔

 

除小青龙5号外,大黄蜂12号焕新版和青云卫5号都可以附加重疾多次赔,

 

赔付力度和次数都差不多,这里就不多说了。

 

2、住院津贴

 

除大黄蜂12号焕新版外,小青龙5号和青云卫5号还能附加住院津贴: 

 

 

相对来说,小青龙5号赔付门槛更低一些,

 

轻中重疾,甚至是18岁前意外住院都能赔。

 

且也比较灵活,可以根据需求选100元/日或者200元/日。

 

三、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号保费对比

 

了解完保障内容,我们来看看这3款产品的保费,

 

以0岁宝宝,50万保额为例子(小青龙5号是没有附加重疾多次赔): 

 

 

如果预算不多,

 

大黄蜂12号焕新版保30年或保至70周岁,都非常有优势,

 

前者一年仅需600多元,后者只要1300--1500多元,极具性价比。

 

如果想要保终身,附加上重疾多次赔后,

 

大黄蜂12号焕新版和小青龙5号价格差别不大,青云卫5号略贵一点点。

 

如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障,

 

也同样如此,大黄蜂12号焕新版和小青龙5号保费更便宜一些。

 

但如果是保终身+重疾多次赔+癌症保障+身故保障,

 

则是大黄蜂12号焕新版和青云卫5号更划算些,

 

尤其是青云卫5号,附加身故保障费率更低一些。

 

四、大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号怎么选?

 

通过保障内容、保费等对比,这3款产品可以这样选:

 

1、预算不多,推荐大黄蜂12号焕新版

 

大黄蜂12号焕新版重疾险是三款里面,保障期限最丰富的:可选保30年、保至70周岁/终身。

 

对于预算不多的父母,或者想简单做个加保计划,这款就非常友好。

 

2、追求赔付次数、力度和关注自闭症的朋友,推荐小青龙5号

 

小青龙5号自带重疾多次赔且赔付力度大,

 

尤其是少儿特疾保障,不管是赔付次数还是赔付力度表现都非常不错。

 

也是三款里唯一一款自带自闭症、少儿生长发育保障的,

 

如果看中这两项保障的朋友,可以考虑一下这款。

 

3、看中癌症保障、追求大品牌的朋友,推荐青云卫5号

 

青云卫5号重疾险出自招商仁和人寿,大公司产品

 

不仅有白血病骨髓移植保险金,还支持终身的癌症基因检测,从检测到治疗,都考虑到了。

 

还自带重疾/中症保费补偿,缴费期间内患有中/重疾,不仅可以获得保险金,还可以取回已交保费。

 

适合追求大公司、看中癌症保障、想要薅保险公司羊毛的朋友。

 

五、奶爸总结

 

大黄蜂12号焕新版、小青龙5号和青云卫5号都很不错,各有各的特色。

 

家长们根据保费预算、孩子的实际需求和身体情况来选择即可。


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

先来看看超级玛丽12号重疾险,


首创肺癌关爱金:


针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。


若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。


新增中症轻症多次赔:


将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。


在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。


重疾二次赔可以赔同种重疾:


超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。


例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。


适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。


核保宽松:


支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。



而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。


超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。


再来看看i无忧3.0重疾险,


核保宽松:

 

不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实:

 

提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。

 

40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;

 

20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。

 

品牌可靠:

 

中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点:

 

高赔付比例:

 

重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。

 

丰富可选责任:

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。

 

健康管理服务:

  

累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。


 

对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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