买储蓄型保险为什么不划算？储蓄型保险的优缺点是什么？

说起储蓄型保险，相信不少人都买过国寿、平安的理财险。

 

不少人买后大喊不划算，因为除了需要长期持有保单才能实现回本，还不能随意支配保单，灵活性相对较差。

 

事实上，储蓄型保险如果规划合理，也可以在养老以及孩子教育金规划方面起到不小的作用。

 

下面奶爸来和大家详细说说。

 

一、买储蓄型保险为什么不划算？

 

储蓄型保险是兼具储蓄和保障功能的险种。

有以下特点：

 

1. 强制储蓄：投保人定期缴纳保费，帮助实现长期的资金积累。

 

2. 提供保障：保障期间，若被保险人发生合同约定的风险事故，如身故、全残等，保险公司会给付相应的保险金。

 

3. 稳定回报：能提供较为稳定的收益，风险相对较低。

 

4. 长期规划：适合用于养老规划、子女教育金储备等长期财务目标。

 

常见的储蓄型保险有终身寿险、年金险、两全保险等。

 

有不少人说买储蓄型保险不划算，可能有以下原因：

 

收益相对较低：与股票基金等投资方式相比，储蓄型保险的收益确实不突出。

 

灵活性较差：短期内退保会有较大的损失，资金的流动性受限。

 

保费较高：相较于保障型保险，储蓄型保险保费较高。

 

事实上，从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看，奶爸一般是建议大家购买保险时先保障后储蓄。

 

毕竟保险的本质是“保”，我们要先把大病、意外等风险保障做好，在此基础上仍有一笔闲钱，才来考虑储蓄型保险。

 

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

 

对于缺乏储蓄习惯或理财能力的人来说，储蓄型保险能帮助实现资金的积累。

 

而且其收益相对稳定和确定，不受市场利率波动的影响。

 

此外，储蓄型保险可规划养老、子女教育等，确保未来有一笔稳定的资金。

 

二、储蓄型保险的优缺点是什么？

与储蓄型保险相对应的是消费型保险，这类型保险保费很便宜，但如果到期没出险，保费也是不返还的。

 

所以跟消费型保险相比，储蓄型保险的优缺点非常明显：

 

优点：

 

首先，储蓄型保险将保障和储蓄功能结合起来了，既可获得身故/全残保障，又可以通过长期持有保单，实现资金增值的目标。

 

以某款年金险为例， 30岁男性投保，年交10万，60岁起领为例：

  

退休后每年可以领取13万退休金，即每个月1万多元。

活多久领多久，提供和生命等长的现金流，满足物质生活的同时，更给人一种稳稳地安全感。

领到80岁，已经领了274万的年金，

如果不想领了，可以申请退保，还能退回将近80万元。

 

此外，目前市场上有不少带有分红的储蓄型保险，除了保底收益，还有机会获得保险公司分红，叠加实现更高的收益。

 

需要提醒大家的是，分红是不确定的，跟保险公司的经营投资情况紧密相关，更适合有一定风险承受能力的人选择。

 

此外，储蓄型保险还可以进行财富财产传承。

 

对于高净值人士而言，可以通过指定受益人的方式，把财富直接传承给自己想传承的人。

 

缺点：

 

首先，储蓄型保险的保费相对高一些。

 

其次，储蓄型保险前期的现金价值比较低，增额寿最快7、8年才能超过已交保费。

 

如果是年金险，可能需要十来年保单的现金价值才超过已交保费。

 

按照保费投入到返还的整个过程的情况来看，

 

如果你保费预算暂时不多，选择储蓄型保险不如消费型保险来的划算。

 

三、奶爸总结

 

选择储蓄型保险时，需根据自身的经济状况、风险承受能力和未来规划来综合考虑。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。