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奶爸保
近年来，市场投资利率不断下行，不少人也在寻找能让资金不贬值的投资方式。
而增额终身寿险具有安全稳健、保值增值、现金价值高等诸多特质，是应对利率下行的一剂良方。
今天奶爸给大家推荐一款产品：海保人寿鑫玺越增额终身寿险，不仅长期利益好，而且缴费灵活，保单权益丰富，可对接万能账户。
下面跟着奶爸一起来看看。
一、海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保障内容
奶爸已经将海保人寿鑫玺越增额终身寿险的产品信息整理好了：
1、投保规则
海保人寿鑫玺越增额终身寿险最高支持75周岁的人群投保，对高龄人群非常友好。
缴费期限选择超多，除了趸交/3/5/10/20年交，还创新地推出6/8年交，缴费非常灵活，可以满足不同的保费预算需求。
而且1-6类职业的人群都可以投保，承保职业非常宽松；
2、保障内容
海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单权益丰富，不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保和保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看海保人寿鑫玺越增额终身寿险的减保规则：
海保人寿鑫玺越增额终身寿险的减保规则非常宽松，
每个保单年度可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%
看看海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
此外，海保人寿鑫玺越增额终身寿险对接万能账户的门槛也超低，
总保费满5万，就能附加金管家（稳赢版）万能账户，实现资产再增值。
金管家（稳赢版）目前的保底利率是2.0%，结算利率是3.75%
加保手续费和领取费用都很低，并且有保单持续奖励，领取无限制。
万能账户最高可追加主险总保费的5倍-20倍。
需要注意的是，目前万能账户收益也在收紧，所以建议大家还是把重心放在主产品收益上。
总的来说，从保障内容上看，这款产品还是值得大家考虑的。
二、海保人寿鑫玺越增额终身寿险的利益表现
奶爸以“30岁黄先生，每年交10万，交5年”为例，来看看它利益表现：
黄先生36岁时，也就是缴费结束第1年，现金价值为515100元，超过已交保费。
如果不急用，保单前期尽量先不要领取，让钱在保单中持续增值。
60岁时，现金价值为1108400元，达到已交保费的2.22倍左右，此时退保IRR达到2.881%
此时到了退休年龄，可以通过减保，取用一部分保单现金价值，补充养老生活；
如不减保，继续持有，到了70岁时，现金价值高达1489500元，退保IRR为2.912%，
如果黄先生罹患了重疾，他可以选择直接退保，拿到149万元左右的现金价值，用来补充治疗费、营养费、日常生活所需等。
到了80岁时，现金价值高达2001800元，退保IRR为2.93%
到了90岁时，保单现金价值随着时间推移不断增长，已经高达2690200元，退保IRR达2.942%
三、海保人寿怎么样？靠谱吗？
分析完鑫玺越终身寿险，再来看看它的承保公司——海保人寿。
海保人寿于2018年5月成立，注册资本为15亿，公司注册资金充足，可以确保业务运营的稳定性与可持续性。
当然，承保公司靠不靠谱，还得看公司的偿付能力、风险评级等数据。
一般来说，有3个重要的考核指标：
l 核心偿付能力充足率不低于50%；
l 综合偿付能力充足率不低于100%；
l 风险综合评级在B级及以上。
根据海保人寿2023 年4季度偿付能力报告：
海保人寿的核心偿付能力充足率为157.57%，综合偿付能力充足率达169.04%，风险综合评级为BB评级。
远高于规定的标准，因此可以安心选择！
四、奶爸总结
海保人寿鑫玺越增额终身寿险利益表现好，保单权益也丰富，追求高保单利益，又希望资金有一定灵活性的人，不要错过这款产品了。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
