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奶爸保
随着利率不断下行，国债因保本保息、收益稳定的特点被疯抢，甚至有人在国债发行当日凌晨五点排队，就为了抢到产品。
其实除了国债，安全、稳定、收益还会稳定增长的固收型增额寿也很香！
因为它不仅跟国债一样安全系数高，收益也是白纸黑字写进合同，长期能锁定近3%的复利收益。
富德生命人寿的康乾系列的富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险，投保门槛低、现金价值增长速度快、长期IRR可达2.94%，非常值得一看。
一、富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险保障内容
先提一嘴，富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的另一个名称是康乾6号。
先来看看富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的保障内容表格：
富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险的年龄限制宽松，最高74周岁的人群也可以投保，包含减保、养老社区、保单贷款等权益。
下面来看看这款产品的亮点：
1、缴费期多样，门槛超低
还有7种缴费期可选：趸交/3/5/6/10/15/20年交，选择更加灵活。
缴费期限短，保单利益更高，更适合收入波动性较强的朋友；
缴费期限长，资金流动性更好，适合收入稳定或者还有其他的投资渠道的朋友。
最低2000元起投，工薪族也有机会上车。
2、减保写入合同，稳定性更强
合同生效满5年就可以减保，每年最多可以减累计已交保费的20%
写入合同相对更稳定，减保规则是目前的标配之一。
如果后续想要使用账户中的现金价值，直接减保就可以了，非常简单。
不过减保以后，会影响原本的保单收益。也可以通过保单贷款的形式，贷出一部分资金应急使用。
3、保司实力雄厚
富德生命人寿保险公司成立于2002年，总部位于深圳，现注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元，
目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，超过20万人的管理和销售团队。
公司规模在业内位于前十，仅次于国寿、平安等老七家，也是国内屈指可数的持有全投资牌照的保险机构。
二、富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险收益情况
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，看看其收益情况：
在保单初期，现金价值的增长速度相当迅速。
以保单第5年（即投保人35岁时）为例，此时保费已全部缴纳完毕，而保单的现金价值已经超过了累计缴纳的保费，实现了回本。
随着保单持有时间的延长，收益潜力也逐步显现：
在保单第10年（投保人40岁时），内部收益率（IRR）达到2.151%
到了保单第20年（投保人50岁时），IRR进一步增长至2.670%
而到了保单第50年（投保人80岁时），IRR已突破2.9%，接近3.0%的高水平。
这表明，长期持有保单不仅能够确保资金安全，还能带来可观的收益增长。
以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费年限的收益情况：
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看：
3年交：封闭期为4年，这意味着在第4年时，保单的现金价值首次超过累计已交保费，实现了回本。
5年交：封闭期为4年，说明即使缴费期为5年，保单也能在相对较短的周期内实现回本。
10年交：封闭期为9年，相对较长，但由于缴费期限较长，回本时间长也是可以理解的。
IRR是衡量投资收益的一个重要指标，它反映了投资的平均年化收益率。
以下是不同年龄时的IRR情况：
被保人40岁时：
3年交的IRR为2.282%
5年交的IRR为2.194%
10年交的IRR为1.743%，相对较低，这可能与较长的缴费期和成本回收时间有关。
被保人50岁时：
3年交的IRR上升至2.688%
5年交的IRR为2.666%
10年交的IRR为2.530%，有所提升，但仍然低于短期缴费的IRR
被保人60岁、70岁、80岁时：
随着时间的推移，IRR持续上升，显示出长期持有保单的收益潜力。
被保人90岁和100岁时：
3年交和5年交的IRR均接近或超过2.9%，而10年交的IRR虽然较低，但长期持有后的收益仍然可观。
短期缴费（如3年交和5年交）能够更快地实现成本回收，并在长期持有后提供较高的IRR。
如果手上闲钱较多，未来收入波动较大，可以考虑趸交、3/5年交。
长期缴费（如10年交）虽然封闭期较长，但随着时间的推移，IRR的提升也显示出了长期投资的价值。
如果预算不多，想细水长流把钱存下来，可以选择10年交。
建议大家在选择前，咨询专业的保险顾问，以确保选择最适合自己需求的保险产品。
三、奶爸总结
富德生命瑞祥人生B款增额终身寿险亮点多多，投保门槛低、前期现金价值增长快、最高IRR＞2.9%，无论是工薪族还是有养老规划、资产传承的人群，都很适合入手。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
