年金险是什么？如何定义？热门年金险产品有哪些？

年金险具有保障功能和理财属性，逐渐受到人们的青睐。

 

究竟年金险是什么？如何定义？热门年金险产品有哪些？

 

奶爸来为大家解读：

年金险是什么？如何定义？

热门年金险产品有哪些？

奶爸总结

 

一、年金险是什么？如何定义？

年金险，即年金保险，是一种以被保险人生存为给付条件的人寿保险。

 

在合同约定的期限内，若被保险人存活，保险公司将按照合同约定的金额、方式、期限等，定期向被保险人或受益人给付保险金。

 

其主要目的旨在为被保险人提供稳定的养老金或其他定期收入，以满足退休、教育、医疗等生活需求。

 

年金险的种类比较多，共有3种年金险：

 

传统型年金险：按照合同约定的金额、方式、期限等，定期向被保险人或受益人给付保险金。

 

保费较为固定，给付金额也相对稳定，适合追求稳定收入的人群。

 

分红型年金险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配。

 

保费相对较高，但收益也相应提高，适合对收益有一定要求的人群。

 

万能型年金险：较为灵活，保费和给付金额可根据被保险人的需要进行调整。

 

通常具有一个或多个投资账户，被保险人可根据自身风险偏好和投资需求进行选择。

 

其收益与投资账户的运作情况密切相关，适合对投资有一定了解并希望进行灵活调整的人群。

 

年金险的特点如下：

 

1. 长期性：年金险通常具有较长的保险期限，可以覆盖被保险人的一生或某个特定阶段。

 

2. 定期给付：保险公司将按照合同约定的金额、方式、期限等，定期向被保险人或受益人给付保险金。

 

3. 风险保障：年金险在被保险人去世后，通常会提供一定的身故保障金，以应对家庭的经济风险。

 

4. 理财属性：年金险的保费在保险公司进行投资运作，产生一定的收益，从而增加被保险人的财富积累。

 

二、热门年金险产品有哪些？

 

1、鑫禧年年尊享版：鑫禧年年尊享版提供两种灵活方案，满足不同养老规划需求。

 

方案一注重高领取与身故现价赔付，方案二则强调高现价与灵活的赔付选择。

 

终身享有现价，且满88岁可领取祝寿金。保单利益丰厚，可附加万能账户实现二次增值，适合追求品质养老及兼顾传承的人群。

 

2、大富翁 3.0：大富翁3.0年金险起领年龄早，选择多样，领取方案灵活可调整。

 

年金领取额度高，IRR表现优异，且资金使用灵活，支持加减保及保单贷款。

 

适合希望提前退休、追求高退休金及资金灵活运用的人群。

 

3、福满满5号（分红型）：福满满5号保证领取20年，提供稳定的养老金保障。

 

叠加红利后，保单收益显著，同时享有丰富的保单权益，包括隔代投保、第二投保人及万能账户等，还能对接养老社区。

 

适合追求高领取、高收益及多样化保单权益的人群。

 

4、利安安享颐生（青松版）：专为大龄人群设计，投保年龄上限高，且投保后第二年即可领取养老金。

 

含满期金，确保资金安全回流。

 

可附加万能账户，提升资产增值潜力。适合即将退休或年龄较高，有补充养老及传承需求的人群。

 

5、快享福：快享福年金险门槛低，适合各类人群投保，尤其是亚健康人群。

 

领取方式灵活，既适合提前规划领取，也适合作为养老储备。

 

快返特性显著，领取表现良好，且由新华人寿承保，增值服务实用。适合看重品牌、希望尽早领取及追求现价快速回本的人群。

 

6、一生关爱（颐享版）：专为高龄人群设计，领取时间早，前期现价增长迅速。

 

年金领取额度高，终身享有高现价，资金运用灵活，兼顾领取与传承需求。

 

适合年龄较大、希望尽早领取退休金并考虑传承的人群。

 

三、奶爸总结

在选购年金险时，我们需要结合自身的实际需求和财务状况。

 

不同的年金险产品各有特色，有的注重高领取，有的强调资金灵活运用。

 

因此，选择一款适合自己的年金险产品，不仅能够为未来的生活提供稳定的保障，还能在一定程度上实现财富的增值。

 

当然，除了年金险之外，我们还需要考虑其他类型的保险产品，

 

如重疾险、医疗险、意外险等，以构建一个全面、完善的保障体系。

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