增额终身寿险功能有哪些？增额终身寿险为什么值得买？一文详解

对于上有老、下有小的中年人，面对动荡的大环境，一份相对稳定的收入，以及一笔长期可持续现金流，显得十分重要。

而增额终身寿险得益于其资金安全和确定性，受到不少保守型投资人的欢迎。

此外，除了能给到我们确定性，也有不少其他投资理财方式所没有的功能。

下面奶爸也来和大家说说增额终身寿险的8大常见功能。

一、什么是增额终身寿险？

增额终身寿的本质是寿险，也就是以身故或全残为给付条件，无论多大年龄发生身故或全残，保险公司会赔付一笔钱给受益人。

由于它具备高现金价值，中途又可以部分减保取现，既有理财属性，又有保障属性，可以用于规划长期现金流。

它可以拆分成三个关键词来理解：

增额、终身、寿险。

首先是【增额】，

在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多。

同时，它的现金价值，随着时间推移也会逐渐升高。

其次是【终身】，

这就意味着，可以用来做长期储蓄或者锁定终身收益的工具。

最后是【寿险】，

除了有身故/全残/高残保障，保单的安全系数也非常高。

除了保险合同法、保险法的双重保障，还有层层的保障机制，让你能收获满满的安心。

可以说，增额终身寿险是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，把钱放在里面以固定利率增长，需要存/用钱的时候，再通过加/减保进行操作。

二、增额终身寿险功能有哪些？

变动频繁的市场经济环境，让增额终身寿险成为家庭理财规划的必然选择。

投资理财的方式确实有很多，最安全的理财只有下面三种：

50万以内的银行存款、国债、人寿保单（如增额终身寿险）。

奶爸也总结了增额终身寿险的8大功能：

1、锁定终身利率

增额终身寿险的现金价值每年会不断进行增长，且持续终身，确保您的资金安全并持续增值。

而且投保时，每一年的现金价值都是白纸黑字写进合同的。

目前第一梯队的产品，长期持有后，复利收益率可接近3%，而单利收益率甚至可以超过8%，为财富增长提供了可观的潜力。

在当前利率持续走低的大环境下，增额终身寿险作为一种能够锁定终身利率的金融工具，其价值日益凸显。

2、可进行强制储蓄

面对日常消费和投资的双重诱惑，增额终身寿险可以作为强制储蓄的工具，帮助您培养良好的理财习惯。

利用增额终身寿险规划养老金或教育金，选择10年、20年等长期缴费计划，通过每年固定缴纳保费，形成稳定的储蓄习惯。

如果缴费中断，保单可能会失效，确保您持续缴费，以维持保单的有效性。

若在保单期限内过早退保，可能会面临保费损失，这提醒您保持长期的财务规划，避免短期的财务冲动。

通过增额终身寿险，您可以为未来可能发生的不确定性事件，如疾病、意外或教育需求，储备充足的资金，确保在需要时能够自给自足，不必依赖他人。

3、保单可灵活支取

增额终身寿险险不仅可以提供稳健的收益，保单的灵活性也很不错。

如果急需资金，也可以通过减保取现或保单贷款的方式，支取保单的现金价值。

主流产品每年最多可以减保基本保额的20%，最快5年就能减保。

保单贷款一般可以贷到保单现金价值的80%，保单持有时间越长，现金价值越高，能贷到的钱也越多。

4、规划婚前财产

好的感情，不怕谈钱。

投保增额终身寿险，可以通过设置投被保人，达到离婚时财产不分割的效果。

比如说，父母做投保人，给子女投保；或者婚前自己给自己投保，规避因婚姻风险造成的财富缩水。

5、实现财富精准传承

增额终身寿险投保时可以指定受益人和约定受益的份额。

被保人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取保险金，实现财富的指定传承，避免财产纠纷。

当然，投保人也可以变更受益人，主动权掌握在投保人手里。

6、税务筹划

目前税务筹划主要有个人所得税、遗产税、赠与税，而健康险的理赔金是可以免征个人所得税的。

全球已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，我国还没有开征，但也有相关消息放出。

而人寿保单在遗产规划方面也有其独特的价值，可以免交税。

7、隐私保护

有资产传承需求的朋友，可能会知道信托，但起投门槛太高，普通人比较难够得到。

而保险保单可以指定受益人，未来受益人拿着身份证，办理一些简单手续，就能从保险公司拿钱，不用通知其它人。

这样就能保护被继承人生前的隐私，真正达成自己的心愿。

8、替代健康险，提供保障杠杆

购买健康险，如重疾险、医疗险，对身体健康状况要求高。

而增额终身寿险健康告知宽松，投保后，保单的现金价值不断增值，后期也能作为一笔应急资金。

也提供身故保障，可以抵御极端的身故和全残风险。

如果你想了解更多增额终身寿险产品，可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

投资要学会攻守兼备，确保任何时间点都能打又能扛。

投保后，就相当于锁定一个长期复利收益的储蓄账户，终身有效，且安全稳健。

无论你有中长期现金流规划需求，还是想要进行强制储蓄，实现财务稳定增值，又或者想隔离资产、传承财富，都可以考虑投保增额终身寿险。

不过，大家购买增额终身寿险前，建议先把健康类保障配齐。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

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