分红险会变成市场主流吗？乐满满6号终身寿险分红型值得买吗？

最近虽然两年银行存款、国债以及保险的预定利率不断下调，但是消费者储蓄意愿依然强烈。

 

目前市场上，要么是预定利率3.0%的传统险，要么是保底利率2.5%的分红险。

 

而且当前保险行业的普遍共识是：定价2.5%的分红险有机会大放异彩，成为市场主流产品。

 

下面奶爸也将和大家来聊聊分红险。

 

一、分红险会变成市场主流吗？

 

分红险会成为市场主流。原因主要有以下几个：

 

1、利率环境与保险产品定价的紧密关联

 

保险产品定价、准备金评估及资产端收益与利率水平紧密相连。

 

随着预定利率的下调，固定收益类储蓄险的吸引力有所减弱，因为其保单利益降低。

而高预定利率的产品对保险公司而言，可能带来利差损风险。

 

2、分红险的灵活性与收益潜力

 

分红险以其相对较低的保证利率和浮动收益部分，为保险公司提供了通过优化资产配置来实现更高收益的可能性。

 

自2023年7月31日以来，市场主力产品逐渐向分红型产品转移，形成了分红型产品主导、传统固收型产品辅助的新格局。

 

3、"报行合一"政策的影响

 

"报行合一"政策的实施对保险公司和渠道产生重大影响，导致手续费和产品利益的"双降"。

 

对消费者而言，新产品的收益设计趋于保守。

 

然而，分红险提供了在不增加保费预算的前提下，通过浮动收益实现较高收益的机会，从而缓解了政策带来的影响。

 

4、市场环境变化下的分红险优势

 

在经历市场波动和银行降息后，确定收益的理财产品变得稀缺。

 

分红险以其保证收益和依托保险机构投资能力的长期稳健回报，满足了市场的需求。许多分红险产品的长期内部收益率（IRR）在3.4%至3.8%之间，提供了较低保证收益下的额外收益潜力。

 

5、国际市场的分红险趋势

 

分红险在全球多个地区，如香港、美国、欧洲和日本，已成为主流的储蓄险种。

 

在大陆市场，随着利率的降低，分红险的优先级得到了提升。

 

6、分红险市场的实际表现

 

2024年上半年，分红险市场出现了多笔千万级大额保单。

 

奶爸保平台的不少规划师也反馈，越来越多的客户开始接受保本加浮动收益的分红险产品，市场热度显著提升。

 

7、分红险的市场前景

 

在当前经济周期底部、信心不足、避险情绪高涨的背景下，分红险作为一种基于风险共担和利益共享的产品，为保险公司和客户提供了"双向奔赴"的机会。

 

二、乐满满6号终身寿险分红型值得买吗？

 

招商仁和人寿推出的乐满满6号终身寿险分红型，提供长期的保障，实现保单资产的增值。 

 

 

乐满满6号终身寿险分红型支持28天-70周岁的人群投保，对投保年龄要求宽松，受众人群广。

 

投保金额起点不高，分期缴5000元起，趸交1万元起，无上限，适应不同经济水平的客户。

 

作为一款分红险，乐满满6号终身寿险分红型为大家提供了年度红利分配的机会，与招商仁和人寿一起共享经营成果。

 

作为分红型保险产品，乐满满6号提供年度红利分配，让客户共享招商仁和人寿的经营成果。

 

红利领取方式多样，包括现金领取、累积生息和购买交清保额，客户可根据个人偏好自由选择。

 

在当前经济环境下，乐满满6号终身寿险分红型针对养老和教育储备需求设计，为家庭提供长期稳定的保障和增值潜力。

 

有孩子教育规划的家庭，乐满满6号提供多种交费期限，最长可达10年，允许客户根据经济状况和需求灵活规划。

 

保单自第二个年度起，有效保额每年递增2.5%，为孩子教育提供坚实的资金保障。

 

进行养老规划的人，乐满满6号提供逐年递增的保额，确保长期稳定的保障。

 

分红分配机制让客户有机会分享公司经营成果，实现资产增值，为晚年生活提供额外支持。

 

此外，乐满满6号终身寿险分红型可与万能险、信托和养老社区等权益结合，提供第二投保人设置，增强保单灵活性。

可以搭配招管家2.0万能险，对接华润和五矿信托，由专业投资管理人进行资产增值。

 

通过专业投资管理，乐满满6号终身寿险分红型旨在实现账户价值的稳健增长，为客户提供安心的资产增值服务。 

 

 

乐满满6号终身寿险分红型还提供7项健康管理服务，由居家防癌早筛、防癌动态监测、精准防癌筛查三个模块构成。

 

通过风险评估、采集检测、动态监测、联合问诊、专家解读等机制，为被保人的生命健康保驾护航。

 

此外，单张保单累计保费≥2万元，就能享受到乐满满6号终身寿险分红型的防癌筛查服务。

 

作为一款分红险，产品收益是大家最为关注的问题。

  

奶爸以30周岁男性为例，跟同类产品比，乐满满6号终身寿险分红型表现突出。 

 

 

比如3年交，持有保单第7年，乐满满6号终身寿险分红型实现了回本。

 

被保人50周岁时，即持有保单20年，IRR达到了3.504%，其他4款分红险产品IRR最高只有3.41%

 

被保人60周岁时，益IRR达到了3.623%，收益表现依然领先于其他产品。

 

而且持有保单时间越长，后期保单的收益也就越高，拿到的分红也会越多。

 

三、奶爸总结

 

从市场趋势来看，分红险很大可能成为市场主流。

 

乐满满6号终身寿险分红型的产品形态、收益演示、健管服务、保司经营都很不错。

 

分红险既有保证收益打底，又有一部分浮动分红，给我们提供了博取更高收益的机会，很值得大家考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~