保险科普：大病花费最多多少钱？重疾险保额多少才合适？如何确定？

买保险就是买保额，重疾险尤其如此。

 

因为家人如果得了大病需要治疗，家庭可能会陷入经济危机。

 

而重疾险是赔付型的保险，患了合同约定的疾病，都会按照比例（如赔付100%保额、150%保额等）给付一笔保险金。

 

所以，买重疾险，我们买了多少保额，至关重要。

 

但重疾险的保费比其它险种高，30岁的成年人买50万保额，一年也要几千元。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、大病花费最多多少钱？

 

治疗一场重疾需要花不少钱，很多人对此没什么概念。

 

根据保险公司的历史理赔年报，我们发现前6种最常见的重疾占据了重疾理赔案例的80%，且平均治疗费用高达30万元，凸显了重疾对个人财务的潜在影响。 

 

重疾带来的不仅仅是直接的治疗费用。

 

患者可能因疾病无法继续从事原工作，导致部分或全部经济收入的丧失。

 

此外，住院期间需要加强营养，这将产生额外的营养费用。

 

家庭成员可能需要请假或减少工作时间来照顾患者，这不仅涉及误工费，还可能需要支付护工费用。

 

同时，家庭的日常开支，如房贷、车贷、老人赡养费和子女教育费用等，仍需正常支付。

 

面对重疾，需要考虑的不仅仅是治疗费用，还包括因疾病导致的收入损失和其他必要支出。

 

这些费用的累积可能对家庭经济造成重大负担。

 

重疾险的设计初衷是为了弥补因疾病导致的工作损失，帮助患者在康复期间维持生活质量。

 

它不仅是一种经济补偿，更是一种尊严和生活质量的保障。

 

重疾险的存在，让患者在面对疾病挑战时，能够更加专注于康复和生活质量的维护，而不是仅仅为了生存而挣扎。 

 

二、重疾险保额多少才合适？如何确定？

 

奶爸提供3种确定重疾险保额的方法：

 

1、从重疾治疗费用定保额

 

高发重疾的平均治疗费用约为30万元。

 

除了治疗费用，还需考虑治疗期间的收入损失和家庭短期开支。

 

建议以个人年收入的3至5倍作为保额参考。

例如，年收入20万元，保额可设为60至100万元。

 

2、以保费预算定保额

 

第一种方法侧重于“需要多少保额”，但保额越高，保费也越贵。

 

根据保费预算来确定保额，预算充足则可购买更高保额，预算有限则适当减少。

 

可参考“双十原则”，即家庭总保费支出约占家庭年收入的10%

 

避免因过高或过低的预算而影响保额的合理性，确保保额既能满足需求，又不造成经济负担。

 

3、根据不同人生阶段定保额

 

中年人处于家庭重大责任期，也要更高的重疾险保额。

 

老人和孩子由于家庭责任较少，保额可主要考虑治疗费用，辅以家属陪护所需的收入补偿。

家庭经济支柱的保额应综合考虑治疗费用和收入损失，治疗费用以30万为基础，收入损失可按3至5年收入计算。

 

还需考虑未还完的贷款和家庭未来3至5年的日常开销。

  

计算出的保额可能较高，可根据个人经济状况和预算，确定一个合理且可承受的保额。

 

可考虑同时购买重疾险和百万医疗险，实现医疗费用和收入损失的双重保障。

 

以上三种方法并非孤立，应根据个人实际情况综合考虑，适当调整以满足个人和家庭的需求。

 

三、奶爸总结

 

买保险是保障个人和家庭财务状况，不会因为家人出现重大风险被改变。

 

因此，买够保额很重要。

 

尤其是重疾险，保额奶爸也是建议30万起步，收入高、处于家庭重大责任期的中年人在此基础上也可以适当增加至50万。

 

如果暂时预算不多，也可以缩短保障期限、精简保障内容，并适时调整补充。

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