儿童重疾险保额买多少好？缴费期选长期还是短期？要不要买身故保障？

每个孩子都是父母的掌上明珠，父母总是希望在日常生活中给予他们最好的照顾。

选择重疾险时，这种关爱同样体现得淋漓尽致。

然而，与其它类型的保险相比，重疾险的条款和选项相对复杂。

即便经过一番努力挑选出了合适的产品，缴费期限的多样性也让人难以抉择。

此外，还有诸多问题需要考虑：保额应该定在多少？是否需要附加身故保障？这些问题都关系到保险的性价比和实际需求。

奶爸也边汇总了大家常问的几个问题，给大家一起解答。

 

一、重疾险保额买多少好？

 

重疾险的保额，很多人怕买少了，怕不够用；买多了，怕压力大。

 

奶爸样建议：

 

重疾险的保额30万起，保费预算充裕的话，买到100万更好。

 

有两方面的原因：

 

第一、考虑疾病的治疗成本

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》中，各大重疾平均治疗费用如下： 

 

 

比如癌症平均医疗费用为22-80万；重大器官或造血干细胞移植术为22-50万。

 

0-17岁孩子高发重疾的前三名分别是：恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，占比接近70% 

 

 

其中，恶性肿瘤中最高发的是白血病和脑癌。

 

以白血病为例，平均治疗费用大约为22-80万，

 

如果需要进行骨髓移植，治疗费用可能需要100万左右。

 

有人说，如果已经买了百万医疗险，重疾险保额可以买低一点吗？

 

很多人都觉得，孩子生病后，大头是治疗费用，事实上，远不止这些。

 

比如术后的康复费用，即使有百万医疗险，也不一定能报销。

 

而且，孩子得了大病，父母双方至少要有一个人，全心全意陪伴孩子进行治疗。

 

这就意味着，父母一方需要辞职，面临0收入。

 

所以，孩子重疾险的保额，还要覆盖父母一方至少3年左右的年收入损失。

 

二、重疾险缴费期选长期还是短期？

 

一般来说，少儿重疾险缴费年限可选的不少，最长的交费时间一般是20/30/35年。 

  

 

是选择缴费期最长的，还是选择一次性交清算了？

 

以北京人寿大黄蜂10号（全能版）为例子，来对比20年和35年交费的保费差异。 

 

 

单从费用上来说：

 

20年交，每年交的钱多一些，但总保费额少；

35年交，每年交的钱少一些，但总保费额多。

 

怎么选呢？

 

奶爸建议大家选择缴费时间更长的，比如能选35年交，就不要选20年或者30年。

 

一来，万一在缴费期间内不幸出险，可以免交剩余保费，有机会撬动更高的杠杆。

 

还是上面的例子，假如交到第10年出险了，20年交累计已交保费为28600元；35年交只有19450元。

 

二来，可以减轻些投保压力。

 

家庭的保险一般是一起买的，如果都选缴费期短的，每年缴费压力也蛮大的。

 

而且，20年交和35年交总保费差异不大，相差不到1万元，算上通货膨胀，实际差异只会更小。

 

三、重疾险要不要买身故保障？

奶爸建议先把保额做高，保费预算非常宽松的，再考虑附加身故保障。

 

目前市面上大多数重疾险身故赔付是这样的：

 

18岁前，赔已交保费；18岁后，赔100%保额。 

 

 

18岁前，因未成年人有身故赔偿金限额，所以一般都不会很高，

 

大多数情况下，都是赔累计已交保费。

 

附加身故保障，不管是身患重病，还是不幸去世，18岁前所交的保费，都有机会拿回来。

 

需要注意的是，身故和重疾保障一般只赔其中一个，如果赔了重疾，身故后就无法获赔了。

 

通常来说，附加身故保障，保费都比较高。

 

以复星保德信大黄蜂10号（旗舰版）为例，同样的保障内容，缴费时间、保额等，附加/不附加身故保障的保费如下：

 

 

 

不含身故保障，一年保费就1700多元，但是附加身故保障后，就变成3400多元，贵了差不多一倍。

 

对于追求性价比、预算不多的家长朋友来说，可以重点关注产品的保障内容和保额。

 

四、奶爸总结

 

儿童买重疾险，除了考虑保额、缴费期限，最重要的是看看产品的保障是否适合孩子。

当然，产品的选择也很重要，如果你不知道怎么选，也可以联系奶爸~

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