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奶爸保
一年过半，不知道大家是否已经做好理财规划了？
如果还没开始，不知道钱怎么规划更好，不妨可以看看资金稳健增长的增额终身寿险和年金险。
目前市场产品众多，奶爸也将从收益、封闭期、增值服务等给大家进行推荐。
一、增额终身寿险哪些产品值得买？
增额终身寿险的利益写进合同，且终身锁定。
保障期间，还支持减保拿出部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
奶爸汇总了目前市面上热门的两类产品：
分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。
先来看看分红型终身寿险清单：
1、利多多3号（分红型）
保司综合实力强：承保公司招商银行是“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现优秀
有望获得高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，还有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群
2、福满佳（分红型）
综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，是中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加红利收益后，只要6-7年现金价值就能超过已交保费
保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%左右；到100岁时，红利IRR无限接近3.7%
【适用人群】
更看中保险公司实力、希望博取较高收益人群
3、金多多6号（分红型）
缴费期、红利领取灵活：可选缴费期高达8种，且红利领取可选现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额四种，非常灵活
有望获得高收益：30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益超过3.4%，最高达3.6%以上
封闭期短：30岁男性，年交10万，3/5/6/8年交，基本只要5~9年，如果叠加分红，部分缴费年限封闭期还要再短1年
【适用人群】
看中保司整体实力，又追求灵活性、较高收益人群
4、悦享盈佳（分红型）
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加分红，封闭期还要再短1年
有望获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保，保单权益丰富
5、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红后，只要7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万+；60岁时就有133万+；100岁时有582万+
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
传统型增额终身寿险推荐清单如下：
1、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
2、岁享金生护理险
理赔条件宽松：提供护理保险金或者身故保障，相比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，现金价值大于已交保费时间，只要6年
前中期收益高：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，保单第10年，收益率都能在2.3%左右；保单第20年，收益率已经在2.7%左右，最高均能超过2.9%
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，还支持信托+增值服务
【适用人群】
看中产品收益、封闭期，未来有护理需求人群
3、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【适用人群】
看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群
4、太保鑫相守（尊享版）
投保门槛低：男性最高73岁，女性最高75岁都能买；投保门槛低，年交1000元起投
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，70岁时，IRR达2.7%以上，IRR无限接近2.9%
有机会对接养老社区：对接太保家园，享受高端的养老社区服务
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群
二、年金险哪些产品值得买？
相比增额终身寿险，年金险要在退休后（一般是60岁）才开始固定领钱，灵活度更低一些，
但长期收益率更高，好的产品无限接近4%
值得买的年金险产品，奶爸也汇总好了：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可选：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二更高；满88周岁还可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，可以定期追加
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）和领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除了保单贷款，还支持加减保，且规则都写入合同中
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、利安安享颐生（青松版）
对大龄人群友好：两个投保方案，最高支持80岁以内人群投保，且投保后第二年起就能领取养老金，领取时间非常快
含满期金：不管是保障方案一还是保障方案二，20年保障期一到，都能领取一笔满期金
可附加万能账户：可附加安鑫盈（尊享版）万能险，保底利益2%，实现资产二次增值
【适用人群】
即将退休又或者年龄较高的，有补充或兼顾传承需求等人群
5、快享福
投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低
领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现金价值还有56万左右
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群。
6、一生关爱（颐享版）
高龄人群领取早：比如女性55岁投保，第二年就可以开始领钱，即投即领不是梦
前期现金价值增长快：55岁女性，年交100万，交3年，第6年现金价值就能超过已交保费
年金领取高：55岁女性，年交100万，交3年，第二年起领，每年可以领2.5万元，领到96岁，累计领取养老金＞已交保费，且账户剩余现金价值280多万元
终身有高现金价值：急用钱可灵活取用，减保、退保、保单贷款都可以，兼顾传承
【适用人群】
年龄较大、想要尽早领到退休金，兼顾领取和传承等人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同，
如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再选择适合的产品。
7月也不排除会有产品进行调整，有心仪的产品的你，别再错过了！
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