光大永明光明慧选卓越版由光大永明人寿承保,提供了养老年金领取和身故保险金两项保障。
那么光大永明光明慧选卓越版保障内容如何?年金险值得购买吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、光大永明光明慧选卓越版保障内容如何?
奶爸已经整理好光大永明光明慧选卓越版的基本信息:
1、投保规则
光大永明光明慧选卓越版支持0至63周岁,1至6类职业人群投保。
可选择一次性缴纳(趸交)或年缴,年缴期限有3年、5年、10年、20年和30年可选。
起投门槛不算高,最低投保金额为5000元,后续增加投入需以千元整数倍递增。
2、保障内容
光大永明光明慧选卓越版主要提供年金领取,以及身故保障。
先看看年金领取的约定。
年金领取起始年龄为男性60周岁起,女性55岁起。
可选择年领或月领,年领为基本保险金额,月领为年领的8.5%
年金领取直至被保人身故,合同终止。
而且年金可以连续领取20年,保障期满后可以一次性领取10倍基本保额。
再来看看身故保障。
领取前身故,赔付已交保费或现金价值的较大者。
保证领取期间后身故,身故保险金为0,合同终止。
3、保单权益
还可附加万能账户,暂时不需要使用保单资金,可转入万能账户,享受增值收益。
光大永明光明慧选卓越版为新上线产品,提供全面的保障。如需了解详细的收益信息(如内部收益率IRR、现金价值表现等),可以私聊奶爸。
二、年金险值得购买吗?
许多朋友对年金险产品感兴趣,但犹豫不决,主要原因有两点:
不确定哪款年金险产品最适合自己。对年金险的价值和必要性存疑。
年金险是否值得购买,关键在于它是否能满足您的个人规划需求:
年金险主要用于教育金和养老金的规划,也有投资者将其视为一种低风险的投资选择。
决定购买年金险的关键在于:
是否需要一个稳健的“钱袋子”来储备子女教育金、自己或父母的养老金。
是否希望对部分资产进行低风险的保值增值。
选择年金险进行规划的理由包括:
低风险:确保资金安全,避免市场波动带来的损失。
领取明确:年金领取时间和金额明确,易于规划。
增值潜力:通过长期积累,实现资产增值,获取更高回报。
用年金险进行资金规划,一是为未来的刚性需求和可预见性支出提供保障。
二是简化资产管理,减少日常维护的时间和精力。
特别是对于养老规划,年金险提供了一种安全且有效的解决方案,确保退休后有稳定收入来源,享受无忧的晚年生活。
三、奶爸总结
光大永明光明慧选卓越版是一款保障全面的产品,适合有养老规划或给孩子准备教育金的人。
如果还没配置好健康类保障,奶爸建议秉持“先保障,后理财”的原则,把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险配置齐全,有预算的话再考虑年金险。
健康类保险怎么配置?可以看看奶爸的文章:2024年买保险要怎么买?(附买保险的详细介绍)
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?