光明慧选卓越版养老年金是一款养老保险产品,提供终身和定期两种保障期限,满足不同需求。
可以帮助您积累足够的养老资金,确保您在退休后享有稳定的经济来源和生活品质。
而且年金保证领取20年,确保长期稳定的收入来源。
还可关联万能账户,实现养老年金的进一步增值。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、光明慧选卓越版养老年金保障内容好吗?
先来看看光明慧选卓越版养老年金的保障内容表格:
1、投保灵活
光明慧选卓越版养老年金的投保年龄覆盖了0-63岁人群,即便是退了休的老年人,也可以购买,为自己
缴费期限提供6种选择,可以趸交,也可以分期交,分期交最长可分30年缴费,可以分摊保费压力。
既适合有一定经济基础的投保人,也照顾到了经济能力相对较弱、希望通过长期交费减轻经济压力的投保人。
起投门槛是5000元,普通人基本可以负担。
保障期限选择也很灵活,可以定期保到首次养老金领取日后20年,还可以保终身。
2、年金领取方式选择多
领取养老年金的起始年龄,女性最早可以55周岁开始领取,男性最早是60周岁,充分考虑到了不同人的退休年龄和养老需求。
领取方式分为年领和月领两种,年领是领取100%的基本保额;选择按月领取,可以领取8.5%的基本保额。
这种设计既保证了领取金额的合理性,又方便被保人根据自己的生活习惯进行领取。
3、保障内容丰富
光明慧选卓越版养老年金的保障内容有养老年金和身故保险金。
养老年金可以选择2个保障期限。
一是定期保障,自领取年龄起连续领取20年年金,期满时可以一次性领取10倍基本保额。
比如开始领取年龄是60周岁,选择定期领取的话,可以领至80岁。
二是终身保障,自领取年龄开始,连续领取养老年金至身故,让您终身都有稳定的现金流。
身故保险金方面,
首次养老年金领取前赔已交保费/现金价值较大者,首次养老金领取后身故金为0;
在保证领取期间内身故,光大永明人寿还会给付尚未领取的养老年金总额。
4、可关联万能账户
如果投保人一直不需要使用养老年金,光明慧选卓越版养老年金还可以关联万能账户,保底收益是2%,实际结算利率会根据市场情况进行浮动。
不仅保障了被保人的养老需求,还为其提供了资金二次增值的机会。
二、光明慧选卓越版养老年金保障期限怎么选?
光明慧选卓越版养老年金通过长期持有保单,为被保人提供稳定的收益。
奶爸以20岁男性,年缴10万,5年缴费,60岁开始领取为例,看看不同保障期限的收益情况:
先来看看定期收益,
被保人60岁开始,每年可以领到年金68900元,在退休后能够过上优质的养老生活。
随着时间的推移,累计领取的养老年金金额不断增加。
选择定期的话,60岁开始领取,年金可以一直领到80岁,期满时还可以一次性领取10倍的基本保额。
被保人80岁时,累计领取年金206.7万元,是已交保费的4.134倍。
而且保单的现金价值可以持续到79岁,IRR最高可达2.859%,还算不错。
再来看看终身收益,
被保人60岁开始领取,每年可以领取到年金71400元,领到手的年金更多,还可以领取至身故。
80岁时,累计领取年金149.94万元,相较于定期保障的收益,后者的收益更多一些。
如果活到100岁,累计领取年金292.74万元,比累计保费多了两百多万元。
总之,在领取期内,养老年金金额逐年增加,为被保人提供了可靠的养老保障。
在IRR 方面,80岁时,保障终身的IRR为2.79%,低于定期保障的2.859%
长期持有保单的话,IRR最高可达3.215%,远超过定期保障的2.859%
由此可见,
选择保障终身且长期持有收益是相当不错的,可以领取到稳定的现金流,为被保人提供养老保障。
三、奶爸总结
光明慧选卓越版养老年金可以灵活选择定期保障或者终身保障。
不同的保障期限,最终获得的收益会有所不一样。
如果你有长寿基因的话,选择保障终身最终获得的收益会更高。
还可以关联万能账户,让你的收益更上一层楼。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?