随着养老压力的逐渐增大,选择一款合适的养老保险产品显得尤为重要。
最近光大永明推出了光明慧选卓越版,是一款年金险产品,投保规则非常灵活,还可以选择定期保障或者是终身保障。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、光明慧选卓越版值得买吗?
奶爸已经把光明慧选卓越版的保障内容表格整理好了:
光明慧选卓越版的投保年龄范围中规中矩,从0岁至63周岁的人群均可选择,能满足大部分年龄段人群的需求。
保险期间可以选择定期或终身,给了我们更多选择空间。
缴费方式灵活多样,可以选择一次性支付保费,也可以选择分期缴费,比如3年、5年、10年、20年或30年交。
年交最低5000元起投,工薪阶层也可以通过长期缴费,慢慢累积财富。
先来看看养老年金领取。
养老年金可以从55岁(只限女性)、60岁或65周岁开始领取,可以选择年领或月领,月领取金额等于年领取金额的8.5%
养老年金的领取起始年龄一经约定,在合同保险期间内不得变更。
选择终身保障,意味着被保人可以一直领取养老年金到身故。
选择定期保障,领取金额计算方式与终身保障方式相同,保证领取20年的养老年金。
保障期满时,还将获得一笔基本保额10倍的满期保险金。
身故保障方面,
在养老年金领取前(不含当日),赔付已交保费和现金价值的较大者;
在养老年金保证领取期后身故,就没有身故保险领了。
此外,光明慧选卓越版还支持附加万能账户功能,给了我们更多的规划空间。
二、40岁购买光明慧选卓越版收益高吗?
奶爸以40岁男性、年交10万、交5年为例,看看光明慧选卓越版的收益情况:
被保人了60岁时,开始每年领取39300元的年金,而保单的现金价值达到568,122元。
第30年末,即被保险人70岁时,现金价值为428,270元,总收益达到821,270元。
年金是保证领取20年,,即被保人从60岁开始至80岁结束,累计领取年金为78,6000元。
此时退保,总收益超过100万元,是已交保费的2倍。
如果继续领取至90岁,总领取年金为1,179,000元。
如果领取至100岁,总领取年金为1,572,000元,是已交保费的1.5倍。
一般来说,年金领取20年后退保是一个较好的时机。此时保单仍有现金价值,可以为未来几年的生活提供保障。
不过能否领取至90岁或100岁,取决于个人健康状况和寿命。
三、奶爸总结
光明慧选卓越版养老年金保险提供了一个稳健的退休金规划方案,通过合理的投资和年金领取,确保了退休后的财务安全和生活品质。
选择在保证领取期结束后退保,可以最大化收益,为您的晚年生活提供充足的资金保障。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?