2024年养老年金险怎么买最划算？养老年金险哪款好？

养老年金险能长期锁定利率，保持稳定的现金流，让我们的老年生活安稳无虞。

但很多人没买过，加上养老年金险产品数量众多，不知道该怎么下手。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、2024年养老年金险怎么买最划算？

养老年金保险是一种以被保险人生存为条件，定期支付保险金的保险。

被保险人生存期间，保险公司会按年、半年、季度或月度给付保险金，为被保险人提供持续的财务支持。

因此，很适合用作养老规划，确保退休后有稳定的收入来源。

下面奶爸给大家说说养老年金险怎么买：

1、评估内部收益率（IRR）

IRR是衡量养老年金险产品盈利能力的关键指标，反映了未来5年、10年甚至20年的预期收益。

购买前，大家也可以计算并了解产品的IRR，IRR清楚了，收益高低自然也就一目了然了。

关于产品的IRR怎么计算，可以看看这篇：干货：买年金险和增额终身寿险的irr怎么计算？

另外，年金险产品选不对，收益差距会很大，购买时要弄清楚：

钱什么时候开始领？每个月能领多少？保证领取多少年？没领完就身故退回给收益人的是保费还是剩余的钱？有没有万能账户？

......

当然，也要详细了解年金险的保障内容，包括生存金的支付条件、保险期间、以及在特定情况下的保险金支付规则。

 

2、考虑产品灵活性

养老年金险属于长期投资的产品，但人生急需用钱的情况也太多了。

考虑是否提供减保（即减少保额以提取部分现金价值）和保单贷款等权益，可以灵活支取资金。

 

3、有长期持有保单的意愿

年金险最大的优点是稳定的现金流，能保证在确定时间开始领取确定金额，寿命越长领得越多。

最大的缺点是流动性差，大部分年金险要经过很长时间的回笼期，才有可观的增长。

比如下图这款养老年金险产品，在保单第7年才实现回本。

比如30岁买，选择65岁领，这笔钱就要放在保单里长达35年，中途急用钱，只能申请退保取用。

这时，如果现金价值还没有超过已交保费，就会有所损失。

所以大家购买养老年金险前，先问自己这三个问题：

1、投入的钱是不是闲置资金？

2、能不能十几二十年都不动这笔钱？

3、如果因为生病要用钱会不会退保？

万一大病要用钱，怎么办呢？

4、先配齐健康类保险

买年金险作为养老金之前，一定先配齐健康保障，把生病和意外可能要花的钱转移给保险公司，即使生病也不用自己承担全部治疗费。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

二、养老年金险哪款好？

鑫禧年年锦鲤版方案2与福裕未来不限定领取年龄，提供较高的年金领取金额，

 

特别适合健康状况一般且希望尽早开始领取年金的人群。

 

龙抬头龙行版A款在80岁后的年金领取金额逐渐增加，适合有长寿家族史和身体健康良好的人群，

 

确保了随着年龄的增长，年金领取金额能够提供更强大的经济支持。

 

想要早点领取的，推荐富年年1号和快享福2号，

 

保单满5年后就开始领取年金，类似于存款后每年提取利息。

 

而且现金价值在领取期间始终保持在本金附近，

 

适合年龄较大、希望规划养老或寻找银行存款替代品的人群。

 

如果你重视品牌影响力，快享福2号是不错的选择，

 

它提供多种增值服务，包括对接养老社区和VIP服务等，

是追求高品质养老生活的高净值人士的理想选择。

 

想要回本快，前期现金价值高的，

 

富年年1号、快享福2号、福裕未来和鑫享久久双子星A有较高的前期现金价值，适合希望快速回本的人群。

 

特别是快享福2号和福裕未来，5年交费后最快第6年就能回本，第10年退保时净收益可达6万多元。

 

如果你更看重保证领取时间，鑫禧年年锦鲤版方案2、福裕未来和龙抬头龙行版A款提供了保证领取已交保费或保证领取10年的约定，

 

其中，龙抬头龙行版A款更是提供长达20年的保证领取期，适合希望有稳定保底利益的人群。

三、奶爸总结

养老年金险通过年轻时一次性或分期投入资金，待退休后按月或按年领取固定金额，为老年提供稳定的经济来源，确保晚年生活品质。

而且产品以安全性、确定性为特点，适合规划养老财务，但需注意其流动性较低，提前退保可能损失本金。

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