太平人寿鸿享金生终身寿险分红型保障怎么样？收益表现如何？

鸿享金生终身寿险分红型由太平人寿承保，该产品一经推出，受到很多人的关注。

 

究竟太平人寿鸿享金生终身寿险分红型保障怎么样？收益表现如何？

 

奶爸来为大家解读：

 

太平人寿鸿享金生终身寿险分红型保障怎么样？

太平人寿鸿享金生终身寿险收益表现如何？

奶爸总结

 

一、太平人寿鸿享金生终身寿险分红型保障怎么样？

我们还是按照老规矩，将太平人寿鸿享金生终身寿险分红型的主要内容集中在下面的表格中：

表格中展示了太平人寿鸿享金生终身寿险分红型的主要内容，下面我们对它进行分析：

 

1.投保规则

太平人寿鸿享金生终身寿险分红型男性最高投保年龄为66周岁；女性则是70周岁。

 

它的保障期为终身，缴费支持趸交、3年和5年交，它的增额比例为2.5%。

 

2. 保障责任

 

太平人寿鸿享金生终身寿险分红型主要为消费者提供身故/全残保障。

 

这款产品约定，如果身故时被保人未满18周岁，按照已交保险费×（1+合同的累积红利保险金额÷合同的基本保险金额）与保单现价，取两者中的较大者；

 

若是被保人已经成年，选择趸交，则在未满18周岁约定的基础上，加上保单有效保额，取三者的较大者。

 

选择期交的话，若是在最后一个缴费期周年日零时之前身故，则取给付系数×已交保险费×（1+合同的累积红利保险金额÷合同的基本保险金额）、合同的现金价值两项金额中的较大者给付身故保险金；

 

若是在最后一个缴费期且在首个保险单周年日零时之后身故，则在上述基础上，增加合同有效保额，取三者中的较大者。

 

相应的系数大家可以参考表格内容，如有疑问，可以私信奶爸咨询。

 

同时，太平人寿鸿享金生终身寿险分红型还有公共交通意外保障，若是被保人在18到80周岁间不幸因公共交通意外身故，保险公司额外给付基本保额，最高以2000万为限。

 

除了上述保障外，太平人寿鸿享金生终身寿险分红型还支持减保、保单贷款、年金转换等。

 

若是在保障期间需要用到资金，可以通过减保和保单贷款来获得一笔资金。

  

二、太平人寿鸿享金生终身寿险收益表现如何？

通过上面的分析，相信大家对太平人寿鸿享金生终身寿险分红型已经有所了解，那么这款产品收益如何呢？

 

为了让大家有直观地认识，我们以30岁男性投保，选择趸交10万为例子进行分析。

 

下面是这一份保单的现价和身故保障等方面的情况：

 

 

表格中展示的是太平人寿鸿享金生终身寿险的收益演示情况，我们看看在保证利益和分红加持下这款产品的现价情况。

 

在保证利益下，在保单第7年，太平人寿鸿享金生终身寿险的现金价值就超过了累计已交保费，此时为100280元。

 

而在分红加持下，在保单第5年，保单现价就达到了102988元，超过累计已交保费2988元，此时即使退保，也不会有本金损失。

 

由此可见，在分红加持下，保单的现价增长更快，能更快实现回本。

 

若是消费者需要用这一份保单作为养老补充，比如选择在60岁时，保证利益下保单现价为175740元；是累计已交保费的1.76倍左右。

 

如果有分红加持，保单现金价值为274663元，是累计已交保费的2.7倍左右。

 

当然有分红加持的保单的IRR也更高，最终可能达到3.772%；没有分红加持的话，只有2.24%。

 

当然不同的投保条件下，保单的现价和保障力度都有所不同，若是您想要知道自己投保之后的收益情况，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

 

三、奶爸总结

整体而言，太平人寿鸿享金生终身寿险保障相较于主流产品，有公共交通意外额外赔付，保障更为全面。

 

而且它在增额寿险的基础上有分红设置，让保单有更高的收益空间。

 

不过要注意，分红受到保险公司的经营状况、投资收益等多重因素的影响，具有不确定性。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~