太平人寿鸿享金生增终身寿险分红型保障内容和收益如何？

中邮悦享传家终身寿险和邮爱一生年金险，也将在5月7日停止投保。

 

产品更迭速度快，当然也有不少产品上新。

 

太平人寿在近期即将推出了鸿享金生增额终身寿险分红型，收益表现不错，加上预期分红后，长期IRR有望突破3.7%，还包含特色公共交通意外保障。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、太平人寿鸿享金生增额终身寿险分红型保障内容

 

先来看看太平人寿鸿享金生增额终身寿险分红型分红型的保障内容表格：

 

 

太平人寿鸿享金生增额终身寿险分红型支持66周岁以下男性和70周岁以下女性投保。

 

缴费方式可选趸交/3/5年交，1万元起投，适合大部分工薪阶层入手。

 

下面来看看它的亮点：

 

1、增额分红，有机会获取高利益

 

鸿享金生终身寿险是一款分红险产品，收益由两方面组成：保证利益+分红，

 

保证利益，是一定可以拿到手的最低收益；分红则是根据保司经营情况视情况而定。

 

保单采用的是增额红利方式，意味着获得的分红也会进行增值。

 

 

根据监管规定：保险公司每年至少应将可分配盈余的70％分配给保单持有人。

 

 

当然，分红收益能否兑现与公司经营状况和投资能力等息息相关。

 

太平人寿有实力强劲的股东，比如中国太平保险控股有限公司和比利时富杰保险国际股份有限公司等。

 

两者都是财务实力雄厚，业绩良好的大公司。

 

 

2、公共交通意外保障，保障全面

 

鸿享金生终身寿险除了身故全残保障，还包含人性化的公共交通意外保障。

 

被保人乘坐常见的公共交通工具，因为交通意外身故，

 

除了给付身故保险金，还额外给付公共交通意外身故保险金，累计给付 2000 万元。

 

公共交通工具涵盖的范围较广，包括常见的公共汽车、出租车、网约车、火车、地铁、轻轨列车等等。

 

3、保单权益丰富

 

太平人寿鸿享金生增额终身寿险分红型支持减保、保单贷款、年金转换等，可以满足被保人的短期资金需求，以解燃眉之急；年金转换也可以满足养老需求。

 

二、太平人寿鸿享金生增额终身寿险分红型收益

 

我们来看看产品的权益情况，奶爸以30岁男性，趸交10万为例： 

 

 

如果只看保证利益，相比同类产品并不算高，在2.2%左右，无限接近2.5%

 

如果加上分红，保单利益直接提升一个档次！

 

50岁时，IRR直接破3.1%；60岁时，接近3.5%；90岁时，直接破3.7%

 

这在3%时代，这个IRR表现说句天花板也不为过。

 

被保人90岁以后，保单的现金价值差不多是本金的8倍多。

 

而且保证利益和分红部分的封闭期都比较短，

 

前者保单持有第七年现金价值超过已交保费、后者回本速度较快，第五年就已经回本。

 

三、太平人寿实力

 

1、注册资本

 

太平人寿保险公司是国内中大型寿险企业之一，成立于1929年。总部位于上海，总资产超10000亿元。

 

目前在全国拥有38家分公司、1400个分支机构及其服务网点，累计服务客户超7500万人。

 

《保险法》第七十三条规定，设立保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元。

 

注册资本金是公司实力的直接体现，公司注册资本金越大，实力就越强。

 

截止2023年6月底，太平人寿的注册资本达到了100.3亿元，跻身百亿元保险企业行列。

 

2、偿付能力

 

国家金融监督管理总局规定，

 

保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。

 

2023年第四季度，太平人寿的核心偿付能力充足率为148.297%，综合偿付能力充足率为284.02%，符合监管的标准。

 

 

2023第二、三季度风险综合评级结果均为AA级，总体经营情况表现优秀。

 

3、分红实现率

 

购买分红险，还要关注分红实现率这项指标。

 

分红实现率就是实际分红和计划书上预期分红的比值。

 

如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好；

 

如果分红实现率低于100%，则产品实际红利少于演示红利，实际分红低于购买时预期。

 

以下是奶爸之前整理的部分保险公司，1500+款产品的分红险实现率：

 

 

太平人寿2022年产品总数为115款，全部产品的分红险实现率>100%，表现是非常不错的。

 

虽然说过往分红实现情况不代表未来的分红实现预期。

 

但持续优秀的分红实现率表现，也说明了太平人寿的投资实力还是不错的。

 

四、奶爸总结

 

太平人寿实力强，产品分红实现率好，旗下的鸿享金生增额终身寿险分红型除了保底收益，还有分红加持，长期持有IRR有望突破3.7%，

 

对于有长期投资需求和追求高收益的人来说是不错的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~