大家养老鑫享久久年金险怎么样？收益好吗？养老保险怎么买？

年金险适合做养老规划，用来补充退休后的社保养老金。

 

而鑫享久久是大家养老推出的一款养老年金产品，提供身故保险金和祝寿金等保障，而且养老年金最快在投保第二年就可以领取。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、大家养老鑫享久久年金险怎么样？

 

先来看看大家养老鑫享久久年金险的保障内容表格：

 

 

大家养老鑫享久久年金险投保年龄范围广泛，从出生满7天到80周岁均可投保，意味着不同年龄段的人群都能通过这款产品为养老生活提供保障。

 

保障期限直至99周岁，还可以根据自己的需求选择不同的缴费期限，如趸交、3年交和5年交等。

 

年金领取时间灵活，女性投保者在小于55周岁时投保，可在55周岁开始领取年金；若大于等于55周岁投保，则领取时间为投保年龄加1。

 

男性投保者在小于60周岁时投保，可在60周岁开始领取；若大于等于60周岁投保，领取时间为投保年龄加1。

 

年金提供年领和月领两种选择，资金使用习惯和需求来选择合适的领取方式。

 

给付方式也很特别，

 

在交费期满前，给付金额与已经过完整的保单年度数相关；

 

在交费期满后，给付金额则与已交保险费次数相关，使得消费者可以根据自己的缴费情况获得相应的养老保障。

 

月领则是给付年领金额的8.45%

 

除了养老年金，还提供了身故保险金和祝寿金等保障。

 

在保险期间内，若被保险人不幸身故，将给付已交保费与年末现金价值中的较大值作为身故保险金。

 

此外，被保险人生存至85周岁，将获得100%基本保额的祝寿金；

 

而在保险期间届满时仍生存，将累计已交保费作为保险金的给付。

 

还提供了保单贷款、减保、隔代投保和第二投保人等权益，增加了产品的灵活性和多样性，更好地满足了消费者的不同需求。

 

二、大家养老鑫享久久年金险收益好吗？

 

以60岁女性，年交10万，交3年，保至终身，61岁领取为例：

 

 

从61岁开始，被保人可以领取年金，首年领取金额为2260元。

 

第二年领取金额增加至4520元。

 

从第三年开始，每年领取金额固定为6780元，直至98岁。

 

大家养老鑫享久久年金险可以提供稳定的年金，为被保人的退休生活保驾护航。

 

在被保人85岁时，将一次性领取2260元的祝寿金。

 

若被保人在保障期间结束时仍然存活，将返还已交的保费总额，即30万元。

 

从资金回笼速度来看，保单的现金价值达到271120元，此时累计领取的年金为61020元，总收益合计为332140元，此时已经超过了已交的保费总额。

当然，不同投保条件会影响最终的收益情况，如果需要针对个人的具体情况进行收益评估，可以咨询奶爸~

 

三、养老保险怎么买？

 

很多人通过配置养老年金来规划退休生活，那么养老保险怎么买呢？

 

1、多渠道对比产品

 

可以通过保险公司渠道、银保渠道和第三方保险经纪了解不同保险公司提供的产品。

 

关注其保障范围、领取方式、收益和灵活性，找到适合的产品。

 

2、考虑个人需求与预算

 

考虑自己的年龄、健康状况、家庭状况等因素。

 

比如年龄是决定养老年金险产品选择的重要因素之一。比如有子女或配偶的人士可能需要考虑家庭的整体财务状况。

 

健康状况良好通常意味着有更长的预期寿命，也影响年金的领取时间和总额。

 

此外，还要了解不同养老年金险产品的收益模式，包括年金领取方式、现金价值增长、投资回报等。

 

也要考虑产品的灵活性，如是否允许提前领取、加保、减保等，以应对未来可能发生的生活变化。

 

除了年金领取外，还要关注产品是否提供额外的保障，如身故保险金、祝寿金、豁免保费等。

 

3、关注保险公司实力

 

选择一个信誉良好、实力雄厚的保险公司至关重要。

 

一是研究保险公司的历史业绩，包括其在不同经济周期中的稳定性和盈利能力。

 

二是了解保险公司的偿付能力充足率，这是衡量保险公司履行合同义务能力的指标。

 

三是查看保险公司的产品和服务在市场上的口碑，包括客户满意度和投诉情况。

 

4、了解保险条款与细则

 

要了解清楚保险责任、免赔条款、解除合同条件等内容，以免在理赔时发生纠纷。

 

5、定期调整保险策略

 

购买养老保险是一个需要深思熟虑的长期财务规划过程。

随着个人情况的变化，定期审视和调整保险策略是非常重要的。

 

比如每隔一段时间（比如每年或每几年）重新评估您的保险需求，以适应家庭经济状况、健康状况和退休规划的变化。 

如果是进行养老规划，要明确自己期望的退休生活水平，包括日常开销、医疗保健、旅游休闲等。

 

也要考虑您的长期养老目标、预期的养老生活水平以及潜在的医疗保健需求。

 

四、奶爸总结

 

大家养老鑫享久久年金险是一款针对退休生活规划的养老保险产品，提供了灵活的领取时间和多种保障，适合希望通过保险产品进行养老规划的人群。

 

而养老年金险是一种长期投资，需要有长期的财务规划和耐心。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？