2024年灵活就业人员社保怎么缴纳？养老规划怎么做好？

2020年发布的《流动的“新市民”：新生代农民工生活与心态调查报告》显示，不缴社保的人占比51.3%，缴了公积金的仅有17.4%

 

虽然目前缴纳社保看着“不划算”，但是作为个人的基本保障，奶爸认为还是很有必要交的。

 

除此之外，还要给自己进行养老规划，给自己提前做好退休资金的储备。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、灵活就业人员社保怎么缴纳？

 

灵活就业人员在社会保障体系中面临一些独特的挑战，这些挑战影响了他们参与社保的积极性

 

1、高流动性

灵活就业人员通常具有较高的工作流动性，这使得他们在单一地区连续缴纳15年社保变得困难。

 

2、社保转移限制

 

虽然社保跨地区转移机制已经建立，但转移过程中可能存在金额不能完全对等转移的问题，这削弱了他们长期参保的意愿。

 

3、长期投资视角

 

由于普遍较年轻，灵活就业人员距离领取退休金的时间较长。参保意味着他们需要将相当一部分当前收入投入到一个相对遥远的未来。

 

4、收入与工作稳定性

 

他们的收入水平通常不高，且工作稳定性较差，这使得他们更关注眼前的生活保障，而不是长期的养老规划。

 

5、职业发展性

 

灵活就业人员面临的职业发展机会有限，这加剧了他们对于未来收入稳定性的担忧。

 

6、现实压力与未来规划

 

在权衡“不确定的未来”与“可见的现在”之间的选择时，许多灵活就业人员更倾向于优先解决当前的生活和经济压力。

 

综合作用下，灵活就业人员的参保积极性不高，这是一个需要社会、政策制定者和雇主共同关注并解决的问题。

 

目前灵活就业人员缴纳社保的方式有2种：

 

1、缴纳灵活就业社保

 

灵活就业人员可以选择在户籍所在地或工作所在地进行社保缴纳。

 

可以独立选择缴纳养老保险或医疗保险。在一些城市，还有机会缴纳失业保险。

 

缴纳社保后，灵活就业人员能够享受与普通职工相同的社会保障待遇，包括但不限于养老金、医疗补助等。

 

不过相较于由雇主共同分担的职工社保，个人全额缴纳的社保费用通常会更高，这是因为缺少了雇主的补贴部分。

 

以北京为例， 

 

（2023年7月~2024年6月北京灵活就业个体参保人员社保缴费标准）

 

每月最低缴费标准为：养老保险1265.2元，失业保险63.26元，医疗保险553.56元，一共1882.02元；

 

每月最高缴费标准是：养老保险6778.2元，失业保险338.91元，医疗保险也是553.56元，一共7670.67元。

 

但是这种方式缴费压力相对较大，更适合收入稳定、经济推荐不错的灵活就业人员。

 

2、缴纳城乡居民社保

 

城乡居民社保面向所有16周岁以上、60周岁以下的劳动年龄人口，包括劳动市场的主要参与者。

 

除了劳动年龄人口，城乡居民医疗保险还扩展覆盖至老年人、学生以及儿童，为更广泛的群体提供健康保障。

 

在户籍所在地以个人身份缴纳城乡居民报销，可以根据自己的需求和经济状况，选择单独缴纳养老保险或医疗保险，或者两者同时缴纳，以获得更全面的保障。

 

以北京为例：

 

最新的城乡居民养老保险最低年缴费1000元，最高年缴费9000元；

 

劳动年龄人口665元/年，老年人370元/年，儿童345元/年，更加合收入不固定、预算不多的灵活就业人员。

 

总的来说，缴纳灵活就业人员缴纳社保的费用虽然更多，但能享受和职工社保一样的待遇；

 

城乡居民社保的保费比较低，可根据自身情况选择缴费档次，更加灵活，但待遇要差一些。

 

如果未来考虑在就业地长期发展，或者就业地的医保和养老待遇更好，可以选择在就业地参保灵活就业社保；

 

如果只是短暂在外打工，未来想回家乡，可以选择在户籍地参保城乡居民社保。

 

二、灵活就业人员养老规划怎么做好？

 

社保是国家给我们每个人提供的基本福利，奶爸也建议灵活就业人员一定要参保。

 

但是，以社保的养老保险来说，未来也只能保证我们基础生活。

 

如果想要拥有更高质量的养老生活，最好再备上商业养老保险。

 

相比于社保还有部分资金需要进入统筹账户，这类产品交的钱全部属于自己，对于灵活就业人员来说，获得感也会更强。

 

以30岁男性，投保某款年金险（保证领取20年版），一年交3万，交10年为例： 

 

 

先看年金领取，

 

从60岁起，将开始领取年金，每年领取金额为35010元，即每月可得到2917.5元的稳定收入。

 

到了68岁，您累计领取的年金将达到315090元，此时已超过已交保费，实现了资金的快速回笼。

 

养老年金是保证领取20年的，也就是从60岁到79岁，至少可以领取700200元的年金，为您提供了20年的稳定收入保障。

 

继续领取至80岁，累计领取年金将增长至735210元，相比累计保费，您将额外获得435210元。

 

即使在20年的保证领取期限结束后，只要您健在，就可以继续领取年金，享受“活到老，领到老”的福利。

 

若领取至100岁，您将累计领取1435410元的年金，相比您投入的本金，将有1135410元的增值，累计领取额非常可观。

 

再看现金价值，

 

在您49岁时，保单的现金价值将达到304689元，已超过所交的总保费。

 

这意味着，若您急需资金，选择退保可以确保本金安全，也可以考虑使用保单贷款来满足短期资金需求。

 

即使在开始领取养老金之后，保单的现金价值依然存在，并能持续累积直至您78岁，提供了较长的资金保障期。

 

在国家社保的基础上，增加这样一份养老年金险，可以为您提供终身领取的额外收入。只要您健在，就能持续领取年金，为养老生活提供更坚实的财务保障。

 

三、奶爸总结

 

灵活就业人员的参保积极性不足，从现实角度来看，他们对于参保的犹豫不决是可以理解的，但从长远来看，缺乏保险覆盖无疑增加了个人和家庭面临的风险。

 

对于灵活就业人员而言，由于收入的不稳定性，他们面临的未来风险往往更大。因此，提前规划和建立个人保障体系显得尤为重要。

 

除了依赖社保，灵活就业人员应考虑购买商业养老保险作为补充。

 

不仅可以弥补社会保障可能存在的缺口，还能为个人的晚年生活提供资金保障，减少未来潜在的经济压力。

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