京福宏运增额寿险分红型是哪家公司？收益、保单权益对比同类产品好吗？

京福宏运增额寿险分红型是北京人寿推出的一款分红险产品，不仅有机会获得保司分红，保费满足条件，还可以享受北京人寿的优质会员服务，入住养老社区等等。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、京福宏运增额寿险分红型红利领取方式

京福宏运是由北京人寿承保的一款分红型增额终身寿险，支持3年、5年、10年缴费，年缴费2万元起投，最高免体检免财务调查保费额度为1500万。

保单红利领取方式有3种可选，默认的红利领取方式是交清增额：

（1）现金领取。

（2）累积生息：保障期内，红利留存在公司以年复利方式累积生息，并于申请领取保单红利或本合同终止时给付。红利累积的年利率由公司确定。

（3）购买交清增额保险：依据被保人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额基本保额。

如果选择现金领取，就将每年派发的红利立刻领取出来。

如果选择累积生息，就放在保司里，每年都会进行增值，领取出来也简单。

2023年11月份的时候北京人寿下调了生存金累积生息率至3%

交清增额是根据被保险人当时的年龄，以当时派发的红利额度作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，从而增加合同的基本保额。

也就是拿每年的分红金以净保费的方式复投本产品，以新增保额的方式并入原保单，可以简单理解为加保，之后的收益也是累积增加的。

如果是对自己未来投资眼光有信心，可以选择现金领取，用于其他投资。

如果不想费神费力，通过保险公司这样的投资平台来获取稳定收益的话，交清增额就会更好。

保障期内也可以申请变更，红利领取方式的变更不会影响按原来领取方式已经分配的红利，相对来说非常灵活的。

北京供销社投资管理中心

它是由北京供销合作总社于2001年出资成立的优质企业。

投资管理中心近年来积极融入了首都城乡经济社会的发展，并做出了积极的贡献。

乐普医疗器械

乐普医疗创立于1999年，是我国最早从事心血管介入医疗器械研发制造的企业之一。

北京顺鑫控股集团

“牛栏山”、“鹏程”两个品牌就是顺鑫控股名下北京顺鑫农业的中国驰名商标。

北京人寿积极参与 “70年国庆”、“百年党庆”和“北京2022年冬奥会”等国家级项目，并提供优质的保险保障服务。

2、经营情况与投资能力

北京人寿经营能力比较稳健。

2023年第4季度，综合偿付能力充足率为179.43%，都是远远超过监管要求的。

北京人寿近2021-2023年的财务平均投资收益率为5.57%，3年的平均综合投资收益率为4.98%

北京人寿的投资收益表现从成立以来就一直不俗，2018年的财务投资收益率为5.63%，当时行业平均水平为4.46%

2019年北京人寿的收益率为6.38%，行业平均仅4.79%，投资能力属于行业中上游水平，有稳定、安全且较好的投资收益目标。

3、分红实现率 

北京人寿2018年成立以来，一共发售了5款分红险产品，近3年的分红实现率数据奶爸也汇总了，整体表现是不错的，可以维持在100%以上。

保证部分：

市场上大部分分红产品远末端达到2.4%已经是非常不容易了，但是京福宏运增额寿险分红型的保证部分，在小孩子作为被保险人时，远末端可以达到2.44%

预期收益：

再看包含预期在交清增额的收益，3年交在早期的收益上会有一些优势，第10年就超过3%，但是所有缴别在第20年也基本都可以达到3.5%，远末端的话甚至可以达到3.82%

京福宏运增额寿险分红型的收益设计相对来说是比较均衡的。所有年龄缴费期的收益表现区别不大，10年缴费相当更有优势。

三、京福宏运增额寿险分红型收益对比同类产品

京福宏运增额寿险分红型最大优势是产品收益。

奶爸用中邮与中意的产品和京福宏运增额寿险分红型针对保底部分的现金价值和包含分红后的现金价值进行了比较（采用交清增额的方式）。

30岁男性，年交10万元，保单的现金价值演示如下： 

保证部分：

现金价值超越保费：

京福宏运增额寿险分红型现金价值超过累积已交保费的时间是6年，第7年。

但在早期现金价值累积阶段，另外两款产品的现金价值高于京福宏运一些，但不多。

长期现金价值表现：

从第7年开始，京福宏运增额寿险分红型的保证部分现金价值就开始领先于其他两款产品，并可以一直领先至终身。

被保人80岁时，10年缴费的比另外两款产品多十多万元。

包含红利：

现金价值超越保费：

京福宏运增额寿险分红型现金价值超过累积已交保费的时间是是5-6年，另外两款产品依旧是领先一些但不多。

长期现金价值表现：

从第7年开始，京福宏运增额寿险分红型开始领先另外两款产品，且保持领先至终身。

被保人80岁时，10年缴费的话可以获得近60万！

1、对接万能险

京福宏运增额寿险分红型可以对接北京人寿的京富宏利年金保险（万能型）：

现金分红领取出来可以放入这个万能账户，给到大家更多的财富管理途径。

2、保险金信托

购买京福宏运增额寿险分红型达到100万，就可以对接信托。

支持对接1.0与2.0模式，对接的信托公司西藏信托、大业信托、五矿信托、国投泰康信托等。

3、VIP服务（紫金荟&京荟甄选）

紫金荟服务，折算后的标准保费达2万即可，共分为四个等级：

其享受的服务如下：

京荟甄选是北京人寿的高客会员服务，会员标准如下：

京荟甄选服务包含健康服务套餐选择，与高净值服务项目：

4、北京人寿康养社区

总保费达100万元，就可以享受北京人寿康养中心首善人家的保证入住权益。

首善人家是2020年审批立项打造的医养结合型养老机构，是北京市的重点民生养老工程，是北京城市副中心首个CCRC全业态医养社区也是高端国际艺术社区。

坐落在通州门户，交通非常便利，同时医疗非常完善，有三级医疗保障，为园区长辈安享退休生活保驾护航：

一级：康养中心内设医务室，可以关注长辈健康；

二级：中西医结合医院嵌入社区，为长辈提供基本医疗服务;

三级：安贞医院、友谊医院、潞河医院 三甲医院围绕周边；

五、奶爸总结

现在分红险市场越来越卷，不过分红是不确定的，我们也要多了解保险公司的经营投资能力和以往产品的分红实现率情况。

京福宏运增额寿险分红型的亮点是非常多的：

①保司国企背景强，享受更优质的投资资源，发展稳健

②保司投资收益能力强，21年财务收益率达6.24%，高于行业平均水平（5.6%）分红实现率维持高于100%，近三年最高达212%

③30岁投保，80岁预期IRR可达3.75%，长期IRR可达3.79%

④增值速度快，3年、5年、10年缴费，包含预期分红，都在第7年回本

⑤增值服务优，紫金荟&京荟甄选提供优质服务：VIP客户享受紫金荟4级，34项增值服务；高客享受京荟甄选提供的更多高端服务增值速度快，3年、5年、10年缴费，包含预期分红，都在第7年回本

⑥对接养老社区，北京城市副中心首个CCRC全业态医养社区；总保费100万可享受保证入住权

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~