京福宏运增额寿险分红型怎么样？亮点有哪些，对比一生中意终身寿险，收益有优势吗？

许多朋友常常问奶爸，现在还有哪一些产品收益比较不错。

 

如果是想要追求高收益的话，分红险或许会是不错的选择。

 

目前除了一生中意，北京人寿也推出了这款京福宏运增额寿险分红型。

 

究竟这款新品保障内容好不好，收益高不高。

 

一起看看：京福宏运增额寿险分红型怎么样？亮点有哪些，对比一生中意终身寿险，收益有优势吗？

 

京福宏运增额寿险分红型怎么样？

京福宏运增额寿险分红型亮点有哪些？

京福宏运增额寿险分红型对比一生中意终身寿险，收益有优势吗？

北京人寿实力如何？

奶爸总结

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一、京福宏运增额寿险分红型怎么样？

 

老规矩，先来看看京福宏运增额寿险分红型长啥样。

 

 

如图所示，这是一款带分红的增额寿险。

 

可承保0-60周岁的被保人，允许分3/5/10/15/20年缴费。

 

保障内容涵盖了身故/高残保障、保单红利以及其他增值服务，保额增长比例为2.5%，和目前市场上的分红型增额寿产品形态很相似。

 

首先，该产品的身故/高残保障分为两个阶段：在年满18岁前和年满18周岁后。

 

不同阶段，身故或高残保险金给付金额有所不一样，具体的赔付金额会以保险合同约定为准。

 

其次，该产品还能享有保单红利分配。

但最终的红利收益不确定，具体红利分配方式和金额以保险公司的实际经营情况为准。

 

分红虽然不确定，但若有收益的话，可以增加保单的收益，让投保人的投资更加划算。

 

最后，该产品还提供了一些增值服务，以为投保人提供更加全面、便捷的保险体验。

 

需要注意的是，具体的保障内容和条款以保险合同约定为准。

 

另外，投保人还需要根据经济状况和风险承受能力来选择合适缴费期，以实现最大保障效果。

 

二、京福宏运增额寿险分红型亮点有哪些？

 

亮点一：收益高

 

众所周知，分红险的收益主要分为两部分：保证部分+红利部分。

 

其中，红利部分是浮动的，不确定的。

 

保证部分则是写进合同，不会受外界市场波动而有所变化的。

 

而京福宏运增额寿险分红型，无论是哪个部分的收益，竞争力都非常强。

 

即使与市场上以高收益著称的一生中意、中英臻享鸿福等分红险相比，也毫不逊色。

 

 

首先，该产品的保证收益部分长期内部收益率（IRR）可突破2.4%，这在当前的低利率环境下显得尤为难得。

 

其次，加上分红收益，该产品的长期IRR可达3.7%以上，稳居市场前列。

 

在确保安全和稳定的同时，还能实现较为可观的投资回报。

 

亮点二：保单权益和增值服务丰富

 

京福宏运增额寿险分红型还为消费者提供了丰富的保单权益和增值服务。

 

权益方面包括保单贷款、减保、第二投保人等，可以提升保单的灵活性。

 

增值服务方面，比如保险金信托服务，能够帮助消费者更好地管理保险金，确保资金的安全性和增值性。

 

三、京福宏运增额寿险分红型对比一生中意终身寿险，收益有优势吗？

 

京福宏运增额寿险分红型是一款可以享受分红收益的产品。

 

那么该产品的保证收益以及分红收益到底是什么情况呢？

 

其与大热门分红产品--一生中意终身寿险对比，收益存在优势吗？一起来看看吧。

 

 

上图展示的是京福宏运增额寿险分红型和一生中意终身寿险的收益演示情况。

 

1、现金价值情况

 

现金价值是与我们的收益是息息相关的，其涉及到了退保保险金、身故保险以及回本速度。

 

而在同一投保条件下，这两款的现金价值情况如何呢？

 

首先，在不含分红的情况下，这两款产品的现金价值超过保费的时间都是一样的。

 

即两者都是在同一年实现了返本，而返本时间都是在第7个保单年度。

 

但是，从整体的现金价值（不含分红）情况来看，京福宏运增额寿险分红型优势还是挺大的。

 

比如，在第70个保单年度，京福宏运增额寿险分红型的现金价值为248.859万元；

 

而此时一生中意终身寿险的现金价值仅为230.0715万元，比京福宏运少了十几万元。

 

2、IRR情况

 

从图表分析可知，在不含分红的情况下，两者的IRR表现都比较一般。

 

但相较之下，京福宏运增额寿险分红型的IRR略优于一生中意终身寿险。

 

3、含红利情况

 

根据图中的红利情况假设，可以得出京福宏运终身寿险在红利方面也具有显著优势。

 

在同一年龄阶段，京福宏运终身寿险累计的收益（即现金价值+分红）更高。

 

比如在第70个保单年度，京福宏运增额寿险分红型可能得到的收益为621.4万元；

 

而此时一生中意可能得到的累计收益为492.7万元，两者的收益差距还是挺大的。

 

当然，这部分收益仅仅是基于假设的推测，并不能作为收益优势，因为红利收益是不确定的。

 

但通过对比，可以明确看到，

 

无论是在稳定收益方面，还是IRR方面，京福宏运增额寿险分红型都略占优势。

 

如果保险公司经营得当，拥有分红收益的情况，那么其整体收益就更亮眼了。

 

因此，若是想要购买稳定收益较高+可能拥有较高分红收益的产品，京福宏运增额寿险分红型可能是一个不错的选择哦。

 

如果对该产品投保流程有任何疑问，可以关注奶爸咨询以获取更多专业指导。

 

四、北京人寿实力如何？

 

购买分红型保险产品时，投资者不仅要看产品本身，还要关注承保公司的实力。

 

下面，我们来看看北京人寿的实力如何。

 

1、基本信息

 

北京人寿成立于2018年，注册资本金为28.6亿元。

 

公司股东包括多家大型国有企业和民营企业，有着雄厚的资金实力和广泛的业务网络。

 

2、偿付能力

 

北京人寿2023年3季度的核心偿付能力充足率为101.83%，综合偿付能力充足率为182.48%，2023年1、2季度风险综合评级均为BB类。

 

远高于监管规定的合格线，属于偿付能力比较充足的保险公司。

 

3、分红实现率

 

分红实现率是衡量保险公司分红能力的重要指标。

 

北京人寿的分红实现率在过去几年还算稳定，只有京福满堂B款在2023年变化较大。

 

而且分红实现率也比较高，京福满堂系列基本都能达到150%以上，京福宏禧也有100%，显示出其较强的分红能力。

 

 

4、投资能力

 

投资能力直接影响到保险公司的分红水平。

 

北京人寿近3年的平均投资收益率为5.57%，平均综合投资收益率为4.98%，在行业内处于中上水平。

 

 

因此，综合来看，北京人寿的实力是比较强的，特别是其投资能力和分红能力表现十分亮眼。

 

五、奶爸总结

 

京福宏运增额寿险分红型在理想状态下分红表现还是不错的，并且近期北京人寿的投资收益率也表现不错。

 

若是有投保京福宏运增额寿险分红型需求的朋友，也可以来找奶爸规划一下。

 

除了京福宏运增额寿险分红型，还想了解更多理财险产品的朋友，也可以看看奶爸的测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~