中邮人寿邮爱一生年金险怎么样？快返型年金险值得买吗？

不少朋友在买年金险时，都希望可以快些获得资金。

关注到这部分人群的需求，奶爸今天也带来了一款大公司出品的快返型年金——中邮人寿邮爱一生年金险。

究竟中邮人寿邮爱一生年金险怎么样？快返型年金险值得买吗？

一起看看：

中邮人寿邮爱一生年金险怎么样？

快返型年金险值得买吗？

养老保险可以取出来吗？

奶爸总结   

一、中邮人寿邮爱一生年金险怎么样？

按照惯例，我们直接来看邮爱一生年金险的保障内容。

1、投保规则

邮爱一生年金险作为一款专为成年人设计的保险产品，其投保规则明确规定了参保年龄范围为18周岁至60周岁。

只有具备一定经济能力和责任意识的成年人才能够参与，确保了保险产品稳定性和可靠性。

在缴费方式上，邮爱一生年金险提供了相对灵活的选择。

投保人可以选择趸交或年交，最高可分10年缴费。

这种缴费方式的灵活性不仅便于投保人根据自己的经济状况和财务规划进行选择，

还直接关联到后续关爱金的领取额度，使得投保人能够在不同缴费方式下享受到相应权益。

此外，邮爱一生年金险的起投门槛相对较低，仅需5000元即可参保。

2、基础保障

邮爱一生年金险的核心保障主要包括关爱金、生存年金和身故保险金。

其中，关爱金与保单缴费年限挂钩，分期数越多，关爱金的额度也就越高。

例如，选择10年交的投保人，在第5个保单周年日即可领取100%的基本保费作为关爱金。

这一设计旨在鼓励投保人选择更长期的缴费方式，从而享受到更高的保障和回报。

生存年金则是从第6年开始领取，每年可领取100%的基本保额。

提供了长期稳定的现金流保障，有助于应对日常生活开支和突发状况。

身故保险金方面，邮爱一生年金险遵循行业惯例，在累积已交保费与现价中取较大额赔付。

确保了被保人在不幸身故时，其家人能够得到相应的经济补偿，以应对可能产生的经济负担和困难。

3、其它权益

除了基础保障外，邮爱一生年金险还提供了丰富的其他权益，以满足投保人的不同需求。

例如，保单贷款功能允许投保人在需要资金时，以保单作为抵押进行贷款，从而解决短期资金需求。

投保人豁免功能则能够在投保人因意外或疾病等原因无法继续缴费时，豁免后续保费，确保保险合同继续有效。

终身现价和效力恢复功能则进一步增强了保险合同的灵活性和可持续性。

终身现价意味着保单在投保人的一生中都具有现金价值，可以用于贷款、退保等多种用途。

而效力恢复功能则允许在保险合同中止后，通过补缴保费等方式恢复合同的效力，确保保障的持续性和有效性。

此外，邮爱一生年金险还可以附加万能账户，使得收益可以更上一层。

万能账户作为一种投资工具，可以为投保人提供更高的收益潜力，同时也有助于实现资产的多元化配置和风险管理。

4、收益层面

这方面奶爸以实例进行演示：40岁男性，年缴10万缴10年，基本保险金额23600元。

可以看到，当被保人45岁时，即可领取10万元，即当年全额基本保费。

后续生存年金规则触发，每年可领取23600元。

虽然这笔钱不多，但胜在稳定持有可终身领取，应对给车加油做保养的开支不在话下。

而且邮爱一生年金险回本也很快，被保人50岁时保单现价为869800元，已领取年金总额为218000元。

总和金额为1087800元，回本速度还是不错的。

若继续持有保单的话，还可将年金收益投入至万能账户，享受更高收益。

二、快返型年金险值得买吗？

快返型年金险，如邮爱一生年金险，在市场上确实受到一部分消费者的青睐。

其快速回本的特性，使得投保人在相对较短的时间内就能看到资金的回报，这在当前追求快速回报的投资环境中具有一定的吸引力。

然而，对于是否购买这类快返型年金险，我们需要综合考虑多个因素。

如果你是希望获得长期稳定的收益，并且对资金的流动性要求不高，那么快返型年金险可能是一个不错的选择。

它能够为你提供稳定的现金流，并在你需要的时候提供一定的经济保障。

但是，如果你的投资目标是追求更高的收益，并且希望资金具有更高的流动性，那么你可能需要考虑其他类型的投资产品。

因为快返型年金险的收益通常相对较稳定，但也可能相对较低，无法满足一些投资者对高收益的追求。

综上所述，邮爱一生年金险等快返型年金险产品具有一定的市场吸引力，但是否购买还需要根据自己的需求和目标进行综合考虑。

三、养老保险可以取出来吗？

聊完快返型年金险，我们再来看看养老保险。

养老保险可以分为社会养老保险和商业养老保险。

先来分析社会养老保险。

养老保险是一种社会保障制度，旨在为参保人员提供养老保障，确保他们在退休后能够维持基本的生活水平。

因此，养老保险的资金并不是个人可以随时取出的储蓄账户，而是受到政策和法律规定的严格监管和管理。

一般来说，养老保险的资金是在参保人员退休后按月发放给他们的，这是养老保险的基本功能。

然而，在某些情况下，参保人员是可以提前取出养老保险的资金的，但这需要符合一定的条件和程序。

首先，如果参保人员达到了法定退休年龄，但还没有领取养老保险待遇，他们可以向当地社保机构申请提前领取养老保险待遇。

在这种情况下，参保人员需要提供一些必要的证明文件，如身份证明、退休证明等，经过审核批准后，就可以按照规定的程序领取养老保险待遇了。

其次，如果参保人员因特殊原因需要提前取出养老保险的资金，比如患有重大疾病需要支付高额医疗费用等，他们也可以向当地社保机构提出申请。

在这种情况下，参保人员需要提供相关的证明文件，如医疗费用发票、诊断证明等，经过审核批准后，可以提前领取养老保险的资金。

需要注意的是，提前领取养老保险的资金是有一定的限制和条件的，具体的规定可能因地区和政策的不同而有所差异。

因此，如果参保人员需要提前取出养老保险的资金，最好先了解当地的具体政策和规定，以免出现不必要的麻烦。

然后我们再来看下商业养老保险的领取情况。

商业养老保险的取出问题又是如何规定的呢？

根据保险合同的约定，商业养老保险的养老金或年金一般需要在达到法定退休年龄或约定的领取年龄（男的一般60岁/65岁/70岁，女性一般约定55岁/60岁/65岁/70岁）时才能开始领取。

在此之前，投保人通常不能提前取出已缴纳的保费或获得的保险利益。

这是因为商业养老保险的设计初衷是为了保障投保人在退休后的生活，提前取出会影响保险产品的长期性和稳定性。

然而，也有一些商业养老保险产品允许投保人在特定情况下提前取出部分或全部保险利益。

这些特定情况通常包括：投保人罹患重大疾病、遭遇严重意外伤害或身故等。

在这些情况下，保险公司会根据保险合同的约定，向投保人或其指定的受益人支付相应的保险金或退保金。

此外，还有一些商业养老保险产品提供了灵活的领取方式，如允许投保人在达到领取年龄后选择一次性领取全部养老金或分期领取。

这种领取方式可以根据投保人的实际需求进行调整，更加符合个性化的养老规划。

除了上面的几种情况，被保人还可以通过减保（产品支持）、退保、保单贷款等方式提前取出资金。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

四、奶爸总结

总结一下，若是确实偏爱这类年金领取快速的产品的朋友，可以考虑选择邮爱一生年金险。

想将年金险用于养老的朋友，或许养老型年金险会是更好的选择。

不知道目前哪一款年金险表现好的话，也可以看看奶爸的文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~