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奶爸保
招盈金生年金险，是招商仁和人寿推出的一款“快返型”年金保险。
何谓“快返型”，指保费交了几年而已，就可以领取返还的钱，而一般产品都要到50岁或10年以后才能开始领取返还的钱。
这款招商仁和招盈金生年金保险就是比较典型的“快返型”产品。
在第五个保单年度，就可以领取特别生存金=20%*已交保费，后面每个年度都可以固定领取一笔钱，直至终身。
而且自从银保监会下调预定利率为3.5%之后，这款年金险也成了比较稀罕的4.025%预定利率产品。
关于4.025%年金险还能不能买的问题，奶爸之前聊过，详情可点击这里查看。
但是这两天奶爸却收到一个不太好的消息，招盈金生也将在这个月底和大家说再见了。
停录之前，奶爸和大家一起回顾一下这款招盈金生：
〡招盈金生内容简介
〡招盈金生收益如何？
〡最后小结
一、招盈金生内容简介
介绍这款年金险的内容之前，大家先看看这款产品的基本内容图：
招盈金生基本内容
通过上述表格，大家对这款年金险的内容都有了基本了解，下面奶爸将保障责任拆解分析。
招盈金生可以固定领取的部分包含这五个方面：
（1）生存金：在保单第6年度开始领取，每年可以领取的金额为30%*保额，这个生存金可以一直领至终身。
（2）特别生存金：指的是被保人在第5个保单周年，可以领取的一笔钱。
按照缴费年限的不同，可领取的金额也有区分。
如果是选择一次性交清，3年或5年交，特别生存金=20%*已交保费；
如果是选择10年交，特别生存金=该合同的年保费。
（3）祝寿金：指的是被保人到了祝寿年龄，可以领取的一笔钱，祝寿金额为已交保费。
投保年龄不到30周岁，在满60周岁时可以领取；
投保年龄大于30周岁，在第30个保单周年才可以领取。
为了更好地说明以上三项责任，奶爸以30岁男性为例，年保费交10万，共交费3年，看看每年可领取的金额有多少：
年金领取金额示例
该男性在60周岁时就可以一次性把保费领取回来，如果领取到100周岁，前后共领取约69万，是总保费的2倍之多。
（4）身故保障：在保障期间，如果被保人发生身故，将按照已交保费和现金价值的较大值给付。
（5）全残保障：如果被保人在保障期间首次发生全残，每年都可以领取的这部分保障。
但这项保障以第5个保单年度为界限，划分了领取时间和金额。
如果全残发生在第5个保单年度之前，到第5个保单年度时可领取一次特别生存金，以后每年还可以领取一次生存金作为全残关爱金。
如果全残发生在第5个保单年度之后，以后每个保单年度都可以领取一次生存金作为全残关爱金。
还有一项责任是全残豁免保费，如果不幸发生全残，可以免交后续保费，缓解保单带来的经济压力。
但这款招盈金生的全残责任还有90天等待期，如果在等待期内因为疾病导致全残，只能赔付已交保费。
二、招盈金生收益如何？
看实际收益之前，我们先了解招盈金生的收益是如何产生的。
这类年金险是由年金和万能两个账户组成，年金账户是按规定时间每年向里面返还一笔钱，这笔钱我们可以取出来用，也可以不取出存入万能账户；
万能账户里面存入的钱一般都有保底收益率，这个保底利率可以保证最低收益，一般实际收益率都是高于保底值的，这部分就是产品收益的主要来源。
这款招盈金生约定的保底利率是3%，中档利率是4.5%，高档利率是6%，对比金瑞人生20年金险的保底利率高出许多。
而且到第5个保单年度开始，首次有前5年保费*1%的奖励，后面每年都有上一年度保费*1%的持续性奖励。
下面以这三档利率作为参考，看看这款年金险的收益演示情况：
收益率演示
注：以上收益率只作为演示，实际收益率以招商仁和实际给出的结算利率为准。
根据上图显示，三档利率都是在第4个保单年度才能拿回已交的总保费，此时的收益率均为1.42%，是比较低的。
一般万能账户的资金需要经过一定时间的积累才能产生较多的收益，所以如果不是特殊情况，最好放置一段时间再取出。
如果按照保底利率来算，在第20年左右，收益率可超过保底利率3%；
如果按照中档利率来算，在第60年左右，收益率才能达到预定利率4.025%以上；
如果按最理想的高档利率来算，在第30年左右，收益率就可以超过预定利率。
事实上，实现高档利率并不是那么容易的，虽然这个档位的收益是最高的，确实很吸引人。
由于招盈金生条款中明确约定了保底利率，所以最终结算利率肯定在保底利率和高档利率之间，那么我们选择中档利率作为参考更为合适。
总体来说，这款年金保险整体收益还是不错的，相对于其他产品的1.75%保底利率，招盈金生是表现还是比较好的。
从招商仁和人寿官网披露的信息来看，近两年的实际结算利率为5%，收益是比较可观的。
三、最后小结
由于年金险是属于长期持有的保险产品，一般需要一段时间的积累，才能看到比较多的收益。
一般存在万能账户的钱，如果在保单前几年取出，还需要缴纳一定的手续费，像招盈金生在保单前5年取出，就需要缴纳1%-5%的手续费。
所以近期有大金额消费支出的人群是不太适合买年金险的，大金额消费有教育，买房，买车等。
如果手上有充足的预算用来养老和储蓄的话，买上一份年金险也是一个不错的选择。
因为年金险可以锁定利率，收益相对稳定，不需要承担很大的经济损失风险。
那哪些人群适合买年金险呢？
奶爸认为是这两类人：一是保障型保险已经全部配置好，二是有足够预算，追求稳定收益，而且近期没有大笔的支出计划。
如果您属于其中一类，也有购买年金险的想法，欢迎关注下图“奶爸保公众号”，或添加奶爸V：naibabao14，奶爸会一对一指导如何选购一款收益高的年金险。
更多关于4.024%年金险的内容，可点击这里。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
