最近,长城人寿上线了一款快返型年金险——八达岭赤兔版年金险,
不仅封闭期短,最快第5年就能领钱,而且利益表现十分亮眼,终身有现金价值。
今天奶爸就给大家全方位测评一下!
一、长城人寿八达岭赤兔版年金险的保障内容
先来看看长城人寿八达岭赤兔版年金险的保障内容表格:
长城人寿八达岭赤兔版年金险为55周岁以内的人群提供保障,保障期限为终身。
支持趸交/3/5/6/7/10年交,缴费灵活,适应不同资金安排的人群;
1-6类职业皆可投保,承保职业非常宽松;
投保无需健康告知,规则友好。
长城人寿八达岭赤兔版年金险还有以下4个亮点:
1、领钱早,有4个保障计划
大多数年金险得等到五六十岁才能领钱,
长城人寿八达岭赤兔版年金险的年金领取多样化,可以选择第5/7/10/15/20年起领。
还有4个保障计划,分别是普惠计划、幸福计划、疾速计划和增长计划,可按需自选,非常灵活。
奶爸提醒大家,
领取首期年金前,可以变更保障计划,但普惠计划、幸福计划和增长计划不可变更为疾速计划。
2、保障权益丰富,保单贷款写入合同
长城人寿八达岭赤兔版年金险不仅涵盖基本的身故/全残保障,
还支持第二投保人变更、隔代投保、减保和保单贷款,保单权益丰富。
尤其是保单贷款,白纸黑字写进合同,保证了保单的使用稳定性。
我们先来看一下长城人寿八达岭赤兔版年金险具体的保单贷款规则:
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转。
3、对接万能账户
投保长城人寿八达岭赤兔版年金险,
可搭配保底2%,现行利率3.5%的金麒麟万能账户,实现资金联动,利益共享。
如果返还的生存金暂时不用,可以选择进入万能账户二次增值。
4、可享受养老社区服务
投保长城人寿八达岭赤兔版年金险,
总保费达20万,可享受曦园养老的旅居服务;总保费达80万,可享受曦园养老的长居服务。
曦园养老的服务商是北京达康怡生健康管理有限公司,成立于2019年,创立了怡生汇养老服务生态,
目前已在京津冀、三角、成渝、珠三角、长沙、武汉等100+核心城市实现15万+的养老护理床位及旅居服务、上门居家养老服务、机构养老服务全生命周期养老服务网络的覆盖。
二、长城人寿八达岭赤兔版年金险利益表现如何?
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年,第5个保单周年日开始领取为例:
1、普惠计划
每年领取的金额不变,都是15100元。
到50岁时,累计领取年金为241600元,是已交保费的0.48倍;
到60岁时,累计领取年金为,是已交保费的0.79倍;
当然,如果不急用的话,尽量先不要领取,可以让钱继续在保单中增值,
到90岁时,累计领取年金为845600元,是已交保费的1.69倍;
到100岁时,累计领取年金为996600元,是已交保费的1.99倍。
2、幸福计划
从开始领取到59周岁之间,每年领取的都是基本保额10700元。
60周岁起每年领取的是2倍基本保额,即10700*2=21400。
到90岁时,累计领取年金为930900元,是已交保费的1.86倍;
到100岁时,累计领取年金为1144900元,是已交保费的2.29倍。
3、疾速计划
开始领取的前5年,每年领取为已交保费的12%,即50万*12%=6万,
从领取的第6年开始,每年领取变为基本保额,即9200。
到90岁时,累计领取年金为769200元,是已交保费的1.56倍;
到100岁时,累计领取年金为861200元,是已交保费的1.72倍。
4、增长计划
35周岁开始,每年领取的是基本保额8100元,
领取5年后,40周岁时,每年领取的是8100*120%=9720,
45周岁时,每年领取8100*140%=12960元。
以此类推,每5年增长基本保额的20%,最多不能超过50万*20%=10万。
到90岁时,累计领取年金为916920元,是已交保费的1.83倍;
到100岁时,累计领取年金为1187460元,是已交保费的2.37倍。
值得一提的是,“第5个保单周年日开始领取”的起领时间较早,
如果你追求高领取、想要提高保单利益率的话,也可以尝试拉长起领时间。
奶爸给大家总结一下投保建议:
普惠计划的年金为固定领取,投保后有稳定资金流,
可以在不同的时间段充当教育金、婚嫁金、创业金、旅游金、养老金,适合看中封闭期短、看中资金规划灵活的朋友;
幸福计划60岁前领取少,60岁后领取多,适合看中长期收益、追求养老品质的人群。
疾速计划前5年领取多,往后领取少,适合追求封闭期短、享受当下收益的人群。
增长计划的年金递增领取,适合追求高领取、家族有长寿基因的人群。
三、奶爸总结
长城人寿八达岭赤兔版是一款颇为优质的快返型年金险产品,年金领取多样化,增值服务也颇为全面,非常适合追求高灵活度、保单权益丰富的朋友。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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