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奶爸保
随着预定利率下调、报行合一政策的落实，不少优秀的年金险产品已经退市。
很多想要上车的朋友都在问：现在还有什么值得购买的产品？
奶爸也对比了近百款年金险，筛选出当下值得购买的几款年金险产品，
进行了基本测评、保单利益、挑选指南等介绍，打算存养老金、做长期资金规划的朋友，不要错过啦！
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
一、2024十大值得购买的年金险
年金险，是近年来的热门保险险种，它保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
年金险能达到的长期收益率非常高，好的产品无限接近或略超过4%
奶爸也汇总了近期比较值得选择的年金险产品的保障内容表格：
1、年金领取
富年年1号和快享福2号提供了较快的起领时间，允许保单满5年后就开始领取养老金。
特别适合希望在退休前就能开始领取年金以改善生活或进行特定规划的人群。
其他产品要等到55岁（仅限女性）才能开始领取，这对于年龄较大或临近退休、希望尽快获得年金的人来说，可能不太适合。
年金领取金额设计上，
大部分产品提供固定的年领取金额。
然而，鑫禧年年锦鲤版方案2和龙抬头龙行版A款提供了递增型年金设计，随着时间的推移，领取的年金金额会逐渐增加。
适合有长寿家族史或自身健康状况良好的人群，能够提供更长期的经济支持。
保证领取设计上，
鑫禧年年锦鲤版、福裕未来和龙抬头龙行版A款提供了保证领取的约定，
如保证领取已交保费或保证领取10年，以及保证领取20年，适合寻求稳定保底利益的人群。
年金领取后，这些产品仍保有现金价值，且持续时间较长。
例如，龙抬头龙行版A款的现金价值持续到90岁，鑫享久久双子星A持续到98岁，而其他几款产品则持续终身。
这意味着即使在年金领取期间，保单仍然具有一定的价值。
2、身故保障金
有保证领取的，比如鑫禧年年锦鲤版、福裕未来和龙抬头龙行版A款，
领取前赔现金价值或已交保费较大者，领取后是赔保证领取年金金额-已领年金。
可以解决领取年金没几年就身故，却只能拿回已交保费的尴尬。
不保证领取的，要么赔已交保费，要么赔现金价值或已交保费的较大者。
3、其他保障及保单权益
这几款产品都有保单贷款和减保权益。
其中，快享福2号还有机会对接养老社区，享受VIP或者护理服务，很适合追求品质生活的人。
而鑫享久久双子星A和龙抬头龙行版A款还有祝寿金和满期金，不过前者要到99岁才能领取，后者在106岁才能领。
二、不同年金险产品收益表现
奶爸以30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领为例，富年年1号是保单第10年起领，
1、年金领取上
80岁前：
鑫禧年年锦鲤版方案2：平准型年领47200元，递增型领42900元（每5年递增5%）；
富年年1号：40岁起每年领14800元；
快享福2号：年领26360元；
福裕未来：年领48500元；
鑫享久久双子星A：年领26631元；
龙抬头龙行版A款：70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元。
从每年年金领取的金额来看，前3名分别是：
福裕未来、鑫禧年年锦鲤版方案2平准型和递增型。
个别产品领取设计比较特别，80岁后排名发生了改变，
龙抬头龙行版A款80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元。
鑫禧年年锦鲤版方案2递增型，81岁后年金领取也突破了5万多元。
所以80岁后年交领取排名前三是：
龙抬头龙行版A款、鑫禧年年锦鲤版方案2递增型和福裕未来。
以上几款产品的累计领取IRR也比较出色，
累计领到100岁，累计领取IRR均能超过3%，是目前为数不多收益不错的产品。
2、现金价值
除了鑫享久久双子星A和龙抬头龙行版A款，其余4款产品都是终身有现金价值，
富年年1号、快享福2号、福裕未来和鑫享久久双子星A，前期现金价值增长速度快，资金回笼时间也快。
比如50岁时，富年年1号退保IRR就有2.229%，快享福2号和福裕未来退保IRR接近2.2%
虽然龙抬头龙行版A款现金价值只持续到90岁，但整体现金价值高，80岁时IRR达到2.705%，90岁时甚至超过了3.2%！
不同年金险产品怎么选？
身体一般且希望尽早领取年金的人群，
可以看看鑫禧年年锦鲤版方案2与福裕未来，不限定领取年龄，还提供较高的年金领取金额。
有长寿家族史和身体健康良好的人群，
推荐龙抬头龙行版A款，80岁后的年金领取金额逐渐增加，确保了随着年龄的增长，能提供更多的资金支持。
想要早点领取年金的，
推荐富年年1号和快享福2号，保单满5年就可以领取年金，且现金价值在领取期间始终保持在本金附近，
如果你重视品牌影响力，
可以看看新华人寿的快享福2号，提供多种增值服务，包括对接养老社区和VIP服务等。
想要回本快，前期现金价值高的，
富年年1号、快享福2号、福裕未来和鑫享久久双子星A前期现金价值高。
特别是快享福2号和福裕未来，5年交费后最快第6年就能回本，第10年退保时净收益可达6万多元。
如果你更看重保证领取时间，
鑫禧年年锦鲤版方案2、福裕未来和龙抬头龙行版A款提供了保证领取已交保费或保证领取10年的约定，
其中，龙抬头龙行版A款更是提供长达20年的保证领取期，适合希望有稳定保底利益的人群。
二、奶爸总结
在利率不断下行，主流理财工具收益也不尽人意的时代，进行养老规划，是每个人都应该考虑的话题。
自己手头有一份可以保证年老保障的产品，可以安心不少。
如果有理财规划的小伙伴，奶爸也建议大家要尽早进行规划！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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