50岁买年金险还是增额寿险？最划算的商业养老保险是什么？

年金险和增额寿险在近期非常火热，吸引了不少朋友的目光，毕竟大家都有养老问题。

奶爸在后天也接受到不少咨询，想问问关于50岁这个特殊年龄群体投保年金险或者是增额寿险的情况以及商业养老保险等内容。

究竟50岁买年金险还是增额寿险？最划算的商业养老保险是什么？

奶爸来为大家解读：

50岁买年金险还是增额寿险？

最划算的商业养老保险是什么？

奶爸总结

一、50岁买年金险还是增额寿险？

50岁属于中年人群，这个时候无论是投保年金险还是增额寿险，都很难通过时间的复利取得可观的收益了，这点大家一定要了解！

其次是关于产品的选择，这个要结合产品的特点来分析。

年金险的特点在于领取固定，比如按月领取一定的年金，具有一定的保障功能，能够为我们养老提供保障；

增额寿险的特点在于，增额比例需要时间，价值的实现可以通过退保的形式实现，同时还有不少可以分红的增额寿险选择，可以更好的传承自己的财富。

因此，对于50岁想要投保产品的朋友来说，要先搞清楚投保的大致情况，特别是50岁投保下，你需要多久时间才能实现自己财富增值的目的；

具体到产品，要结合自己的需求选择，不要盲目的投保。

二、最划算的商业养老保险是什么？

商业养老保险比较知名的当属养老年金险产品了，这个类型的产品主打的就是养老。

年金险产品的特点主打的是平衡周期财富的功能。

在年轻的时候，我们收入高，身体比较硬朗，医疗等开支不大，这个时候，我们的收入是远远大于支出的。

而到了我们年老的时候，我们收入大幅度降低，身体变差，医疗等开支猛涨，这个时候，我们的收入是远远小于支出的。

基于这个问题，于是就有了年金险这个类型的产品来平衡两个时间段的现金流。

这是年金险的意义。

理财了这个意义，你才能知道为什么你需要投保这个最划算商业养老保险产品。

奶爸此前做过不少关于年金险的测评，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

以上就是关于理财险的选择和商业养老保险的介绍。

从收益的角度讲，奶爸建议大家能够尽早的投保年金险产品或者增额终身寿产品，这也才能更好的享受到时间的复利，带来更高的收益。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？