随着人口老龄化问题的加剧,基本养老金的支付压力持续加大,越来越多人也意识到规划养老的重要性。
年金险可以锁定终身利率,安全稳健,保值增值,活多久领多久,使其从众多养老规划工具中脱颖而出。
今天奶爸就为大家介绍一款产品:光大永明光明慧选2024养老年金险,不仅收益好,年金还保证领取,还可对接养老社区,非常适合用来规划养老。
一、光大永明光明慧选2024养老年金险保障内容
先来看看光大永明光明慧选2024养老年金险的保障内容表格:
1、投保规则
光大永明光明慧选2024养老年金险支持65周岁以内的人群投保,退休人员也有机会投保。
缴费期限有趸交/3/5/7/10/20/30年交,缴费期限灵活丰富;
而且1-6类职业皆可投保,承保职业非常宽松。
值得一提的是,投保门槛也不算高,最低5000元就能投保,工薪族也能购买。
光大永明光明慧选2024养老年金险还有4个优势:
1、核保宽松
光大永明光明慧选2024养老年金险投保不用进行健康告知和体检,适合身体有疾病但想要补充养老的人。
2、有保证领取年限
光大永明光明慧选2024养老年金险的年金领取超高,年金还保证领取20年。
即便在领取年金期间身故,该领未领的钱会一次性给到家人,无需担心领取时间短、人早走的风险。
3、保单权益丰富
光大永明光明慧选2024养老年金险不仅涵盖身故/全残保障,
还支持减保、减额交清、保单贷款,白纸黑字写进合同,保证了保单的使用稳定性。
来看一下减保规则:
光大永明光明慧选2024养老年金险的减保规则非常宽松,
每个保单年度可以多次减保,累计减少的保额对应的现金价值之和,不超过已交保费的20%
再来看看保单贷款规则:
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转,防止资金周转不足导致的利益损失。
值得一提的是,光大永明光明慧选2024养老年金险还可附加万能账户,实现资产再增值。
不过,目前万能险的结算利率在下调,是否要附加万能险,需结合自己的保费预算、收益预期、资金使用计划综合评估。
4)可对接养老社区
光大的养老社区服务全国部署达100多家,
社区选址要么是在交通便利的城市中心,要么是在绿树环绕的河间池畔,
且配有CCRC持续照料退休社区,为老人提供从自主自理到专业护理的全流程服务。
投保光大永明光明慧选2024养老年金险,
保费累计大于等于一定额度,可自由选择加入“保险保障+养老服务”于一体的光大安心养老计划,
提前锁定退休后的养老社区服务权益,安心养老乐享无忧。
二、光大永明光明慧选2024养老年金险利益表现如何?
奶爸以“30岁的Z先生,5年交,年交10万,一共投入50万,60岁起领,保终身”为例:
1、年金领取
60岁起,Z先生每年可以领取60800元的养老年金。
虽说领取水平在现有市场上不算特别拔尖,属于第二梯队;
但第一梯队产品大概率都会下架,而大保司出品的光明慧选接下来会有优势,也非常值得一选。
到了70岁,Z先生累计领取年金为66.88万元,约为已交保费的1.34倍。
到了80岁,此时Z先生累计领取年金是127.68万元左右,超过已交保费的2.55倍,累计领取IRR达2.527%
到了90岁,此时Z先生累计领取年金是188.48万元,超过已交保费的3.77倍,累计领取IRR达3.228%
到100岁时,Z先生到手累计可以拿到249.28万元左右,此时累计领取IRR超过3.585%。
2、现金价值
虽说该产品在90岁之后就没有现金价值,也就是无法退保,不过在这之前的现金价值表现都不错。
60岁时,现金价值为846755元,约为已交保费的1.69倍,退保IRR为2.15%
70岁时,现金价值为587183元,退保IRR为2.651%
80岁时,现金价值为323630元,退保IRR为2.999%,表现很不错。
三、奶爸总结
作为目前市场上的高质量养老年金险,光大永明光明慧选2024养老年金险利益表现可观,
且兼具领取灵活、保单权益丰富等多重优势,非常值得考虑。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?