买重疾险和定期寿险时,男性保费普遍比女性更贵,因为男性风险更高。
因此女性购买健康险费率会有一定的优势,但女性在购买养老年金险时,又有一点吃亏。
因为女性预期寿命更长,所以大部分养老年金,在相同投入情况下,每年领的年金会比男性低一些。
而富德生命人寿一次的鑫禧年年C款,打破了这一点,男性女性每年领取的年金一样多,对女性一样很友好。
一、鑫禧年年养老年金保险利益演示
奶爸以鑫禧年年C款为例,给大家介绍一下鑫禧年年养老年金保险的利益情况。
鑫禧年年C款主打高领取+高现金价值,整体收益很不错。
比如35岁女性,每年交10万,交10年,选择从60岁开始领钱。
被保人从60岁开始,每年可以领取10万7的养老年金,活多久领多久。
86岁时,保险公司额外给2倍年金作为祝寿金,也就是再给21万4
有人会担心:如果还没领钱或者只领了几年,人就去世了,不是很亏么?
鑫禧年年C款的身故保障约定:
1)领取前去世,赔已交保费和现金价值,其中的最大值。
至少能保证把交的保费全拿回来,不会亏本。
2)领钱后去世,赔付现价价值
鑫禧年年C款的现金价值持续到90岁,即便被保人90岁之前去世,保险公司会把保单现金价值赔给家人。
举个例子:
刚领了一年钱人就没了,此时现金价值还有150多万,会作为身故金一次性给到家人。
90岁后去世,虽然不会再额外赔钱了,但是想想累积领取的养老金有300多万了,也不亏。
来看看鑫禧年年C款的收益表现:
被保人70岁时,养老年金已经领取了117万,超过了已经保费。
同时,保单的现金价值还有117万,如果不想领钱了或者有急用,可以退保拿回全部现金价值。
此时,irr有3.1%,折算单利4.82%
被保人80岁时,已领养老金+现金价值有300万,irr超过3.4%,折算单利6.11%
被保人86岁时,额外多领21万祝寿金,收益跳跃增长,irr超过3.7%,折算单利7.09%
被保人100岁时,irr超过4%,折算单利8.83%
在养老年金险产品中,鑫禧年年C款的收益表现很优秀。
35岁女性,每年交10万,交10年,从60岁开始领钱,把鑫禧年年C款和同样可以终身领钱的大家慧选A和大家慧选B一起看看。
1)鑫禧年年C款综合表现最好
领取年金金额在中间位,现金价值高且持续到90岁,领取10年irr可突破3%
它的不足之处在保证领取方面。
50岁以上投保,留给现金价值增长的空间小,如果只领取了几年,就不幸身故,可能会出现没领回本金的情况。
80、90后朋友,要是和我一样,又想领钱多,又希望能给娃留一笔的,可以冲鑫禧年年C款。
50岁以上买年金险,更建议选大家慧选A
2)大家慧选A保底收益更高
大家慧选A每年领取年金比鑫禧年年C稍低,但能保证领取20年。
如果领取1年后被保人不幸身故:
大家慧选A能把剩余19年的年金,190万赔给家人。
鑫禧年年C只赔付现金价值,也就是只能赔付150万。
想给自己存一笔终身能领的养老金,但是担心早逝风险,选大家慧选A。
3)大家慧选B每年领取养老金最多
大家慧选B不管是领取前还是领取后,至少都能把已交保费领回来,不会亏本。
它的现价持续时间短,从领取开始就没有现金价值了,牺牲现价换取了高额年金。
只考虑自己养老问题,希望每年拿钱多,不用兼顾传承,选大家慧选B
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?