2023年40多家保险公司理赔年报，理赔数据教你怎么买对保险！

岁末年初，不少保险公司都公布了2023年的保险保费收入和理赔数据。

 

每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。

 

我们最近也汇总了40多家保险公司2023年的理赔年报，

 

如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这些数据能给你一点参考。

 

一起来看看

 

一、2023年哪家保险公司理赔数据表现好？

 

获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。

 

先来看看各大保险公司2023年的理赔年报大数据汇总： 

 

 

不管是大保险公司还是小保险公司，大部分公司的获赔率都在98%以上，

 

最高的是泰康养老，获赔率在99.9%，去年是99.88%，连续两年蝉联第一！

 

总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。

 

极少数没有获赔，可能是没有做好健康告知，或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。

 

关于这一点，华贵人寿的年报里有提及：

 

没有如实告知导致拒赔的概率最高。

 

 

所以，投保前，可以先看看自己过往的体检报告，

 

购买保险产品时，奶爸也建议大家要做好健康告知，具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

 

再来看看各家保险公司的支付时效： 

 

  

不管大小保险公司，平均支付时效都在2天以内，

 

最快的是中英人寿和中国人寿，整体支付时效是半天左右。

 

其中小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。

 

另外，不知道大家发现没，

 

2023年汇总的理赔年报中，有三家保险公司改名了。

 

包括中汇人寿（原天安人寿）、大家人寿（原安邦保险）和海港人寿（原恒大人寿），

 

虽然公司改名了，但是后续出险，接手的保险公司也会依据大家的保险合同进行赔付的。

 

二、从保险公司理赔数据看看哪类产品值得买？

 

奶爸也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：

 

1、医疗险

 

从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率依然是最高的： 

 

 

医疗险的平均出险率在78%左右，即10个申请理赔的人中，有8个人是就医看病。

 

而大部分人因病就医，多是得了呼吸系统疾病、肺炎和消化系统疾病。 

 

 

虽然说社保也能帮我们报销部分医疗费用，但社保“照顾”不到之处还是不少的。

 

根据平安人寿2023年理赔年报显示：

 

用户在医疗花费分布上，社保占比是47%，而商保也有37% 

 

 

而根据横琴人寿2023年理赔年报：

 

从医疗险理赔金额来看，占大头的在万元以上。 

 

 

而从年龄分布来看，

 

41~60岁用户出险率较高，其次是18-40岁，比如君龙人寿0-17周岁占比最高。

 

 

 

因此，配置保险时，可以优先考虑医疗险。

 

医疗险包括百万医疗险、小额医疗险。

 

百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，

 

通常保额上百万，有一万元左右免赔额。

 

性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元。

 

而小额医疗险保额只有几万左右，免赔额只有几百块，

 

像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。

 

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

 

或者没有医保、人在外地医保在老家等，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

 

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

 

2、重疾险

 

虽然重疾险出险率不算高，但理赔金额占比却非常高： 

 

 

比如海保人寿、同方全球这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，

 

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

 

像平安人寿、交银人寿等大保司，重疾险理赔金额占比也高达50%，

 

可见重疾赔付金额占比之高。

 

而在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1：

 

成年人高发的癌症是甲状腺癌、肺癌，儿童高发的是白血病。 

 

 

我们都知道，癌症的治疗费用都不低，

 

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。 

  

 

而癌症的治疗，往往周期长、容易反复，后续康复也是一大笔钱，

 

所以预算充裕、有家族癌症史的小伙伴，

 

建议在购买重疾险的时候，附加上癌症多次赔。

 

加上这几年重疾生存率不断提升，

 

中国人寿在2023年理赔年报也有提及： 

 

 

 

重疾险已经不仅仅是传统意义上说用来解决重疾治疗费用，更多是维持患病后的生活质量。

 

所以奶爸建议大家保额一定要买足，最少30万起，条件允许可以选择50万保额。

 

各年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁，获赔率也是非常高的。 

 

 

这个年龄阶段，有的人刚工作，即将成为家庭经济主力；

 

有的人已经成家立业，承担家庭责任；

 

有人上有老下有小，家庭经济重担很重。

 

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。

 

所以除了做好基础保障外，预算充裕的用户，重疾额外赔也可以重点关注一下。

 

2023年还有不少公司，也对高发的轻症进行了统计，

 

提及较多的轻症是以下3种：

 

原位癌、恶性肿瘤—轻度和脑垂体瘤、脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤。 

 

 

所以大家挑选重疾险时，可以留意一下是否包含以上高发的轻症。

 

也可以加规划师一对一帮你做方案，省时省心省事。

 

3、定期寿险

 

奶爸汇总了赔付金额最高的十起重大理赔单：

 

全部都是千万级以上，赔付原因基本都是疾病身故。

 

 

其中海港人寿（原恒大人寿）赔了半个亿有多，位居第一！

 

之所以能赔那么多钱，是因为不少用户都同时买了终身寿险、分红型年金险/终身寿险等产品。 

 

（交银人寿理赔年报）

 

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

 

另外，相对来说，男性身故出险率＞女性， 

 

 

当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。

 

但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。

 

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，

 

但一份定期寿险还是值得入手的。

 

这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

 

4、意外险

 

在常见的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：动物抓咬伤、摔倒和骨折。 

 

 

所以挑选意外险时，

 

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

 

而大部分意外身故，多为交通事故、溺水或高空坠落： 

 

 

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

 

此外，泰康人寿年报显示，2023年年金保险累计总保费达6222亿元！ 

 

 

 

还是有不少人，选择储蓄险作为自己的资金规划方式之一。

 

通过时间复利作用，增值资产。

 

尤其是当下利率下行、股市楼市都比较疲软，

 

储蓄险安全稳健属性，更能稳稳地托举住家庭资产。

 

三、奶爸总结

 

从2023年保险公司的理赔数据来看：

 

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

 

重疾险理赔金额占据大头，其中癌症发病率、40-60岁人群的出险率依然是最高的，

 

预算充裕的建议基础保障做足后，考虑一下癌症多次赔或重疾额外赔；

 

定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；

 

此外，在挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等等。

 

如果还有闲钱，又或者有资金规划的人群，购买储蓄险也是不错的。

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