增额寿险和年金险区别是什么？弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

现在社保养老金的替代率越来越低，又年年降息、利率下行严重，股市债市风险又太高；

再加上国家大力推行个人养老金等大动作，无一不在旁敲侧击，鼓励大家自己规划养老。

于是近年来越来越多人，开始把目光慢慢转移到了两款宝藏工具上，也就是增额终身寿和年金险，现在就连银行也在推。

但还是有不少朋友分不清增额寿险和年金险。

今天，奶爸带大家认识下增额寿险和年金险，并介绍一款弘康金禧一生2023增额寿险。

增额寿险和年金险区别是什么？

弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额寿险和年金险区别是什么？

年金险与增额终身寿都是能领钱的保险，它们最大的特点是：能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

那么增额寿险和年金险区别是什么？

1.保单支配人归属不同

增额终身寿险保单的所有权是归属于投保人；

如果被保人身故，身故保险金是给到受益人。

年金险投保人对现价享有利益，被保人对年金享有利益；

通俗理解，投保人能退保、申请保单贷款，被保人能领年金。

2.有无生存金

增额终身寿险中没有领取生存金的保障责任；

如被保人身故/全残，将向受益人给付身故/全残保险金；

如投保人中途有资金需要，可以向保险公司申请保单贷款。

年金险中，被保人于达到合同约定的领取年金年龄时仍然生存，即可按合同约定长期领取年金。

二、弘康金禧一生2023增额寿险值得买吗？

我们先来看看弘康金禧一生2023增额寿险的产品形态：

金禧一生2023最大的特色是：类增额寿年金，既能当年金功能使用，又能当增额寿功能使用。

当增额寿功能使用：

可以从被保险人70周岁开始领取年金，这个不是为了领取年金去的，而是为了领取现金价值去的。

增额寿的功能体现主要在现金价值，而金禧一生年金如果选择70周岁对应的保单周年日开始领取；

70周岁之前的现金价值也非常耀眼，甚至超过了目前市场上在售的其他增额寿产品。

当年金功能使用时候：

客户可以从第 5 保单周年日、第 10 保单周年日、第 20 保单周年日、第 30 保单周年日、被保险人年满 70 周岁对应的保单周年日开始领取年金。

同时，金禧一生2023合同生效满15个月，就可以申请减保。

每次申请减少金额100元起，没有减保上限，减保后剩余的现金价值> 1000元即可。

减保没有“20%限制”，非常宽松，需要时可以提前申请减保领取。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总的来看，金禧一生2023年金保险兼顾稳定性、灵活性、收益性，现价增长快，减保灵活，有多种玩法。

作为孩子的教育金，或灵活领取的增额寿是再合适不过了。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~