弘康金禧一生年金保险详细测评，保障内容、收益等，对比其他年金险收益高吗？

弘康人寿在年金险产品与增额寿产品方面向来拥有不错的表现，像是金玉满堂、金满意足都各具特色。

 

目前其也推出了这一款年金领取灵活的产品——弘康金禧一生年金保险。

 

究竟该产品收益高不高，优势在哪里？

 

一起来看看弘康金禧一生年金保险详细测评，保障内容、收益等，对比其他年金险收益高吗？

 

弘康金禧一生年金保险详细测评，保障内容、收益等

弘康金禧一生年金保险优势是什么？

弘康金禧一生年金保险适合哪些人买？

弘康金禧一生年金保险对比其他年金险收益高吗？

 

一、弘康金禧一生年金保险详细测评，保障内容、收益等

 

弘康金禧一生的保障内容很简单，如下图所示：

 

 

该产品主要提供2项保障，分别是身故保障和年金领取保障。

 

年金领取日有5个可选日期，分别是保单第5、第10、第20、第30周年日或年满70周岁。

 

而年金领取期间为：从首次领取日起领至终身。

 

若被保险人在每个年金领取日生存，则可领取相应金额的年金。

 

那么该产品具体能领到多少钱呢？奶爸举例一个例子演示，接着往下看看吧。

 

 

以30岁女性，年交10万，5年交费，基本保额26770元，第20个保单年度开始领取为例，收益如下：

 

先来看看现金价值情况

 

投保1年，现金价值仅为40000元，若是此时退保的话，损失较大。

 

投保8年，即38岁时，现金价值为502140元，已超过已交保费，开始实现回本。

 

而且现金价值会随时间增值，越往后的话，现价会越多，即使退保也不会亏损本金。

 

再来看看年金领取以及身故金情况

 

该女子从第20个保单年度开始领取年金，领到终身，每年可以领到26770元。

 

若是有幸能够生存到105岁的话，累计可以领到的年金收益为149.912万元。

 

这笔钱将近已交保费的3倍，能够让被保人晚年过得相当轻松了。

 

若是该女子在领取了80岁生存金之后不幸去世的话，她能够得到的收益有多少呢？

 

弘康金禧一生是提供年金收益+身故保险金的，而80岁仍在保障期内，故其仍然有身故金。

 

故从领取日到身故，累计可以领取到的年金为82.987万元，而此时的身故金为701420元。

 

那么该女子此时累计可以获得的收益为82.987万+70.142万=153.129万元。

 

整体而言，弘康金禧一生的收益还是很可观的。

 

最后，再看看IRR表现

 

可以看到，该产品的IRR表现很亮眼，可多次达到2.90%及以上，甚至高达2.97%。

 

综上所述，弘康金禧一生的年金收益表现是很亮眼的。

 

从领取日开始直至终身，每年都有一笔稳定的收入，相当不错。

 

因此，如果您有购买保险养老的需求，那么弘康金禧一生是一个非常值得考虑的选择。

 

二、弘康金禧一生年金保险优势是什么？

 

1、投保门槛低

 

首先，弘康人寿金禧一生的投保限制宽松，能够让更多人有机会获得保障。

 

一方面，这款保险产品的缴费方式非常灵活，可以一次性趸交，也可以按年交、半年交乃至月交，为不同收入水平的群体提供了更多选择。

 

此外，弘康人寿金禧一生对参保人员的职业没有任何限制，任何从业人员均可参保，使更多人能够得到保障。

 

其次，弘康人寿金禧一生的投保门槛相对较低，仅需1000元便可投保。

 

这一特点对于低预算群体来说十分友好，让他们也能够拥有保障未来的机会。

 

2、年金领取灵活

 

此外，弘康人寿金禧一生的领取方式也颇为灵活，可以选择年领、半年领、季领以及月领，总金额是不变的。

 

这为参保人员提供了更多的选择，可以根据自己的需求来安排领取方式。

 

弘康人寿金禧一生的保单还具有现金价值，且终身可领。

 

这意味着即使在保单未到期时，参保人员也可以通过保单贷款等方式获取资金，以应对突发情况。

 

这一特点使得弘康人寿金禧一生不仅仅是一款保险产品，更是一种财务规划的工具。

 

3、其它权益实用

 

最后，弘康人寿金禧一生还提供了其他实用的权益。

 

例如，保单贷款可以让参保人员在紧急情况下获取资金；

 

保费自动垫交则可以在忘记缴纳保费时自动垫付，避免保单失效；

 

信托责任则可以让参保人员按照自己的意愿来进行财务规划。

 

这些实用权益都让弘康人寿金禧一生更加人性化。

 

三、弘康金禧一生年金保险适合哪些人买？

 

根据上述分析，弘康金禧一生的收益表现亮眼，领取方式也是一大亮点。

 

那么其是适合哪些人购买呢？如下：

 

1、适合想为孩子准备教育金的人群

 

对于那些想为孩子准备教育金的人群，弘康金禧一生是一个不错的选择。

 

该产品的年金领取方式多样，最早可以在第5个保单年度开始领取至终身。

 

也就是说，到了约定时间，每年就可以有一笔钱入账以支持孩子教育。

 

2、适合为未来准备养老金的人群

 

对于那些想为未来准备养老金的人群，弘康金禧一生是一个值得考虑的选择。

 

这款产品不仅具有较高的收益，还具有稳健的风险控制能力，能够为投资者提供稳定的回报。

 

此外，弘康金禧一生在首次领取日开始领取之后，生存的每一年都可以领到一笔钱以支持养老，相当不错。

 

当然，除了适合准备教育金以及养老金的人群，其还适合准备婚嫁金、成家立业金等人群。

 

而且它的投资门槛相对较低，适合大多数人的投资需求。

 

四、弘康金禧一生年金保险对比其他年金险收益高吗？

 

下面我们就弘康人寿金禧一生的收益，与多款年金险进行对比。

 

 

我们可以看到，乐养多2号和弘康人寿金禧一生的现金价值增长速度要快，39岁时就实现了回本，其余则要等到被保人50岁。

 

当被保人60岁领取年金时，金额最高的是鼎诚诚爱一生，可领取140500元。

 

弘康人寿金禧一生的领取金额较少为72280元，不过平均每月也有六千多元。

 

毕竟弘康人寿金禧一生的优势在于领取时间和终身现价，年金额度少也在情理之中。

 

其他年金险在被保人80岁后现金价值归零，而弘康人寿金禧一生的保单依然有现金价值可领取。

 

并且配合退保减保手段，能够在有需求的时候提取现价，总资金为3,247,180元，要比其它养老年金险收益高出不少。

 

所以奶爸认为，弘康人寿金禧一生更适合用于中短期投资，可解燃眉之急。

 

其它养老年金险则利于有长寿基因的朋友，整体收益要更为可观。

 

五、奶爸总结

 

综合看下来，弘康金禧一生比较适合做中短期投资，其能够快速领取这一特点能够满足不少朋友尽早领取年金的需求。

 

若是更注重长期养老保障的话，其他年金险会比较合适。

 

想要了解其他年金险产品的朋友，也可以联系奶爸，或看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？