百岁人生2.0禄享版是爱心人寿近期上线的一款年金保险产品。
据说这一款产品的收益表现还是比较令人惊喜的,尤其适合追求高年金领取的朋友。
奶爸也在这里将百岁人生2.0禄享版的信息整理好了。
接下来一起看看爱心人寿百岁人生2.0禄享版详细收益测算,还有什么好的年金险?
爱心人寿百岁人生2.0禄享版怎么样?
爱心人寿百岁人生2.0禄享版详细收益测算
还有什么好的年金险?
奶爸总结
一、爱心人寿百岁人生2.0禄享版怎么样?
在了解收益前,我们先一起看看百岁人生2.0禄享版的产品形态。
1、投保规则
百岁人生2.0禄享版支持60岁以下的人群投保(含60岁)。
支持趸/3/5/10年交,最低5000元起投,起投门槛还算比较亲民的。
若是有经济压力的朋友,尽量选择分10年缴费。
此外,百岁人生2.0禄享版的保障期限为终身。
2、保障内容
百岁人生2.0禄享版提供基本的身故保障责任,不足的是并不支持伤残保障。
此外,这款产品男性最早可以选择60岁开始领取年金,女性则是55岁。
年金领取分为两种,可以选择年领,也可以选择月领。
至于选择哪种更好呢?那就看个人喜好了。
可惜的是百岁人生2.0禄享版没有保证领取年限,需要注意。
3、其他
百岁人生2.0禄享版还提供保单贷款的权益。
年金险有个不太友好的地方在于,产品的封闭期较长,若是中途需要使用资金的话,可能会陷入不能动用产品资金的“尴尬”局面。
保单贷款能帮助大家解决这方面的问题,不过每次贷款期限不得超过6个月,而且还需要支付一定的利息。
但不管怎么说,也算是解了燃眉之急。
不过这款产品还未正式上线,具体情况需以当日的投保页面为准。
当然了,也可以关注公众号【奶爸保】,奶爸会持续更新这款产品相关的内容。
二、爱心人寿百岁人生2.0禄享版详细收益测算
这部分内容,我们来看看百岁人生2.0禄享版的收益表现。
以30岁的张先生,年交20万,5年交,65岁起领为例,看看这款产品的收益表现。
可以看到,百岁人生2.0禄享版的收益表现是比较不错的。
65岁起,每年领取的年金已经超过了20万,此时产品的现金价值还有200多万。
领到80岁时,张先生累计领取了322万多,是已交保费的3倍多。
而且百岁人生2.0禄享版是活到老领到老,到了90岁,累计领取超过了520万,IRR来到了3.79%。
若是张先生活到了100岁,此时累计领取的年金已经超过了724万,是已交保费的7.2倍多,IRR高达4.18%。
值得一提的是,百岁人生2.0禄享版的现金价值持续到80岁,中途需要使用资金时,还可以使用保单贷款,灵活领取一部分钱出来使用。
我们再来看看另一收益演示案例:
我们以45岁的王女士,年交10万,10年交,55岁起年领为例。
可以看到,这款产品的收益表现不错,55岁起,王女士每年可以领取5.5万多的年金。
到了80岁时,累计领取的年金已经超过了144万,此时这笔钱可以给子孙后代作为创业金启动。
若是家庭有长寿基因,王女士100岁时,累计领取的年金已经超过了255万。
整体算下来,爱心人寿百岁人生2.0禄享版的收益还是不错的。
不过这款产品有一些不足的地方需要注意,比方说没有保证领取的年限。
好了,爱心人寿百岁人生2.0禄享版的收益情况已经介绍完了,但是上图内容仅供参考。
因为不同的投保条件下,收益表现是不一样的。
若是想进一步了解这款产品的收益表现或是产品形态的朋友,记得来公众号【奶爸保】联系奶爸~
三、还有什么好的年金险?
那么市面上有什么优秀的年金险吗?以下几款都是目前市面上表现优秀的产品。
这几款产品中,富多多1号和鑫禧年年2024起投门槛较低,1000元就可以开始投保了。
诚爱一生和爱心人寿百岁人生2.0禄享版一样,都是5000元起投。
其中后三款产品还可以选择保证领取方案,这也是爱心人寿百岁人生2.0禄享版所不具备的。
而且在保单权益上,这几款产品算比较丰富的。那么产品收益如何呢?
由于产品比较多,详细情况这里就不展开说明了,这里以鑫禧年年2024为例,看看这款产品的收益表现。
投保条件:30岁男,年交10万,10年交,60岁起领。
鑫禧年年2024有两个领取方案,方案一是高领取,方案二是保证领取20年。
如果你是“丁克”之类的家庭,可以优先考虑方案一,若是想给家庭进行财富传承的话,可以优先考虑方案二。
同样是60岁起领,方案一比方案二每年多领取1万7左右,虽然看似不大,但在时间的累积下,差距就会越来越大了。
比方说,在90岁的时候,方案一累计领取超过了410万,比方案二多出了50多万。
而在100岁的时候,方案一累计领取超过了600万,比方案二多出了80多万。
方案一的IRR也来到了4.122%,这在当前年金险市场上来说,收益是比较高的了。
所以,“丁克”家族,无需考虑孩子的情况下,可以考虑入手方案一,提高自己晚年生活的质量。
若是有家庭的孩子,可以考虑入手方案二,毕竟若是在领取前期就不幸离世时,保证领取20年的年金也能给家庭留下一笔财富。
想知道哪款产品更适合自己,可以联系奶爸,奶爸帮你分析分析~
四、奶爸总结
总结一下,百岁人生2.0禄享版年金领取数目高,现价持续时间长,带来的收益是相当不错的。
若是在意保证领取,更追求稳定的话,则可以看看其他年金险产品:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?