有什么产品即能固定领取年金,又可以享受到增额寿的优点呢?
或许你提到的产品正是弘康人寿的这一款金满意足5号。
不仅保障方案多样,收益也是很可观的。
奶爸今天也对金满意足5号做了详细,一起来看看:弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?收益高不高?
弘康金满意足5号年金险有哪些调整?
弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?
弘康金满意足5号年金险收益高不高?
奶爸总结
一、弘康金满意足5号年金险有哪些调整?
报行合一的消息,相信大家或多或少也都听说过了。
真正落实这项政策之后,市场上一些利益高的产品可能会不复存在或者面临其它调整。
这次弘康对金满意足5号的调整即是承保年龄。
2023年12月31日24时以后,金满意足5号被保人的年龄不能超过31岁。
因此,31岁-50岁的被保人要格外注意了,有意向的趁早上车,以免夜长梦多。
二、弘康金满意足5号年金险测评,亮点有哪些?
回归正题,我们来看看金满意足5号的亮点有哪些:
亮点一:投保门槛低
弘康家的理财险都有一个特点,那就是投保门槛低。
这款金满意足5号养老年金也不例外,只要1000元就能加入其中。
而且还支持长缴,最长可以分10年缴费。
这样一来,大家的保费压力也不会太大,更能长久持有保单,锁定更多的长期利益。
亮点二:长期保障+收益稳定
金满意足5号提供的是保至106周岁的保障期限,在保证领取前会提供身故保障。
在保障期间内现金价值都是在随时间增值的,活得越久,现金价值也多。
另外年金领取金额以及现金价值都是写进合同里面的,收益安全稳定。
亮点三:年金领取方式选择多,可按需灵活选择
首先,保证领取期间可以按需灵活选择是保证领取10年还是保证领取20年。
其次,开始领取年龄选择多,可以选择60周岁或者65周岁或者70周岁开始领取。
最后,年金领取频率选择多,可以选择月领、季领、半年领或者年龄。
亮点四:可灵活提取资金
金满意足5号可以提供减保以及保单贷款等权益。
若是保障期间急需资金的话,可以通过这些方式提取现金价值使用。
以上就是金满意足5号养老年金保险的亮点。
那么其收益表现如何呢?保证领取10年与保证领取20年,有什么收益差距吗?
奶爸在第三部分给大家做了演示,一起来看看吧。
三、弘康金满意足5号年金险收益高不高?
金满意足5号有保证领取10年以及保证领取20年这两个年金保证领取时间。
那么这两个保证领取期间的收益如何呢?有差距吗?
奶爸以30岁男性,年交10万,10年交费,70岁起领为例,看看这两个保证期间收益:
上图展示的是保证领取10年与保证领取20年在各个时间段的现金价值以及年金情况。
从表中数据可以看出,两者前期的现金价值都差不多。
回本速度一样,都需要10年,且回本当年的现金价值都是一致的,都是1158300元。
差别较大的是,每年可以保证领取的年金金额。
在保证领取10年的情况下,每年可领取的年金为203300元。
这笔年金累计10年,总计为203.3万元,相当于已交保费的2.03倍。
在保证领取20年的情况下,每年可领取的年金为167640元。
这笔年金累计20年,总计为335.28万元。
但保证领取完后还生存的话,仍可以继续领取年金,只不过少了对身故的继续保证。
因此,从长寿的角度来看,保证领取10年得到的收益会更多。
但若保证领取的收益更多+保障身故时间越长,可以选择保证领取20年。
我们再来看看同样缴费情况下,选择更早领取时间下金满意足5号的收益。
同样是30岁男性被保人为例,每年交10万元保费,总共交10年,合计投入100万元。
1、保证领取10年
每年领取的年金为11.634万元,保证领取总额为116.34万元。
2、保证领取20年
每年可以领取11.025万元年金,保证领取总额为220.5万元。
可以看到,无论选哪个方案,到保证领取期间结束后生存,仍旧可以每年领取年金,直至到106岁保障期满。
建议家族有长寿基因的可以选择保证领取10年,反之选择保证领取20年更为稳妥。
并且从前面的表格当中我们可以看到,金满意足5号养老年金终身都具备现金价值。
而且现金价值增长的速度很快,缴完费当年退保就能够回本。
在上文的两个保证领取方案当中,到被保人80岁时,这款保险仍有80万元左右的现金价值,约为总保费的0.8倍。
将来若是担心自己活得不够久,觉得有损失。
完全可以在80岁左右时退保,拿回全部现价,用来自己养老或是留给家人都不错。
关于现金价值的用法,其实还有很多,比如保单贷款、减保等,感兴趣的可以私聊奶爸详细了解。
四、奶爸总结
金满意足5号的收益确实是比较亮眼的,尤其是对于想要购买能兼具年金与增额寿特点产品的朋友。
不过金满意足5号在年末会迎来调整,奶爸在这里再强调一下,如果有需要的朋友,要及时上车了。
除了金满意足5号,还想了解其他产品的朋友,可以看看奶爸的文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?