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奶爸保
要说之前霸榜的养老年金险，富德生命鑫禧年年必须上榜。
8月新上的鑫禧年年尊享版养老年金险，不仅领取方案灵活，而且收益率高，还能附加万能账户！
一、富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险保什么？
我们先来看看富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险的基本情况：
富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险支持65岁以内人群投保，
可以选择趸交、3/5/10年交，10年交最低1万元起。
1、领取方案可自由选择
富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险可选两种投保方案：
方案一：高领取，适合想要领得多、提高养老品质的人群；
方案二：高现金价值，适合想要兼顾领取和身故保障的人群。
两种方案大家可以根据自己的需求进行选择，
而且在开始领取之前，可以申请进行变更，非常灵活。
2、终身有现金价值，且满88周岁还有祝寿金
不管是方案一还是方案二，都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱。
不过相对来说，方案二现金价值会更高。
而且满88周岁时，还可额外领取100%保额作为祝寿金，给年老的自己，多一份保障。
3、支持减保，且减保写入合同
虽然鑫禧年年尊享版是款年金险，但也像增额终身寿险一样，支持减保：
合同生效满5年可以提出申请，每个保单年度累计减少的保额，不超过累计已交保费的20%
减保写入合同，比较稳定，
可以满足我们灵活使用资金的需求。
减保规则跟常规增额终身寿险的严格程度差不多。
4、可选万能账户，实现财富二次增值
目前能支持附加万能账户的产品，不算多，
富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险可以选择附加如意宝B款万能账户，诚意满满！
保底利率2%，是当前监管允许的最高水平，目前最新结算利率4.3%
有闲钱都可以投进去进行二次增值，等于变相支持【加保】了。
二、富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险收益
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看两个投保方案领取情况和具体保单收益：
方案一：高领取、领取后身故赔现金价值
不愧是高领取的优秀选手，60岁后每年可以领124800元。
加上社保养老金，过上一个宽裕舒适的养老生活还是可以的！
80岁时，累计领取262万多元，是已交保费的2.62倍，此时累计领取IRR也有2.866%！
90岁时，累计领取IRR直接破3.6%，活多久领多久！
当然，方案一的退保IRR也不错：
领到70岁时退保，收益率都有3.3%以上；领到100岁时接近4%
方案二：高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者
相对方案一来说，领取少了一点，每年可领养老金90900元。
领到100岁时，累计领取IRR超%。
从现金价值角度看，相对来说，方案二现金价值更高，
70岁时退保，不仅差不多领回保费，账户现金价值还有1642970元，退保IRR在3%以上。
更绝的是，100岁前账户现金价值始终高于已交保费100万，等于每年的养老金，是用利息来支付的。
方案一：适合想要领得多、提高养老品质的人群；
方案二：适合想要兼顾领取和身故保障的人群。
不管是哪个方案，都是目前市面上不错的选择。
三、奶爸总结
养老是我们每个人都不得不面对的问题。
想要提供和生命等长的现金流、又或者想要提高未来养老品质，富德生命人寿鑫禧年年尊享版养老年金险值得考虑。
两个方案自由选择，还可以附加万能账户；
终身有现金价值，满88岁还额外给付祝寿金。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0（A/B款）
投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保
现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承
年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低
领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右
大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
