年金险一直以来都是比较热门的话题,特别是能够保障退休生活的养老年金。
但受限于保险公司之前的调整,目前市面上优秀的年金险相对较少。
像前段时间,就有朋友来咨询奶爸:泰康人寿泰悦人生年金保险怎么样?
今天奶爸就对泰康人寿泰悦人生年金保险进行测评。
| 泰康人寿泰悦人生年金险测评
| 年金险榜单
| 奶爸小结
一、泰康人寿泰悦人生年金险测评
按照惯例,我们直接来看泰康人寿泰悦人生年金保险的保障内容。
1、投保内容
泰康人寿泰悦人生年金保险的投保年龄范围较广,支持65周岁以下的人群投保。
即使是退休人员,也能投保此款产品,多增添一笔年金收益。
其次,它的缴费方式相对丰富,可以选择趸交、3年、5年、10年、12年、15年以及20年交,选择上比较灵活。
值得注意的是,泰康人寿泰悦人生年金保险是一款定期年金险,只提供保障至105岁。
不过105岁这个年限也足够使用了,大家不必过于担忧。
2、保障内容
在了解完泰康人寿泰悦人生年金保险的投保规则之后,我们来看看它有哪些保障。
泰康人寿泰悦人生年金保险一共有四金保障:
特别保险年金、生存保险金、祝寿金以及身故保险金。
特别保险年金比较特殊,赔付的是当年所交保费,并根据不同缴费年限获取收益。
打个比方,当年所交保费10万,交5年,则给付25000元作为特别保险年金。
而生存保险金就是主要的年金功能了,自第9年起每年给付30%基本保额。
祝寿金有两个选项,选择70岁领取赔付100%已交保费,选择80岁领取则赔付110%已交保费。
可能有的朋友觉得这10%的收益太少了,但祝寿金与身故保险金是挂钩的。
身故保险金的赔付,是根据是否有领取过祝寿金而波动。
整体来看,泰康人寿泰悦人生年金保险的年金给付还是很不错的。
3、其它权益
泰康人寿泰悦人生年金保险一共有两项其它权益:万能账户和泰康养老社区。
被保人可选择对接嘉福3号和尊赢2024,保底利率都是2.0%。
而当总保费达到一定标准时,则能对接泰康养老社区,助力高质量养老。
二、年金险产品榜单
我们可以看到,泰康人寿泰悦人生年金保险的整体表现还是蛮不错的。
但市面上不止这一款养老年金险,还有其它比较优质的产品,奶爸也已经整理好了。
详细的测评文章奶爸之前有过介绍,感兴趣的朋友可以私信奶爸获取。
我们这里主要讲解各款年金险的优点:
1、投保宽松:如意致享、鑫禧年年尊享版
综合来看这两款产品的投保限制相对宽松,如意致享最高可以69周岁投保,鑫禧年年尊享版则是65周岁。
在投保门槛上,如意致享最低5000元便可投保,对低预算的投保人比较友好。
2、年金领取:如意致享、鑫禧年年尊享版、大盈之家2.0
这几款产品对年金的领取年龄均放宽至最高70岁可领,单期年金更为丰厚。
不过大盈之家2.0的年金领取相对特殊,以105周岁为分界线赔付。
3、其它责任:如意致享、鑫禧年年尊享版、大盈之家2.0
这几款产品的其他权益较为丰富,保单权益较多。
像是鑫禧年年尊享版支持搭配万能账户,还有祝寿金保障。
如意致享则能选择加减保、第二投保人等多项服务,保障范围更为广泛。
4、保证领取:龙抬头2.0
这几款产品中,只有龙抬头2.0有保证领取功能,其余都没有。
保证领取功能可以提前锁定部分收益,减轻因被保人身故所造成的损失。
总的来看,这几款产品都可谓是各具特色,互有千秋。
鑫禧年年尊享版更是如此,在保障内容方面独树一帜,各项内容都表现出色。
至于具体的年金收益这里就不额外展开了,感兴趣的朋友可私信奶爸获取。
三、奶爸小结
总的来说,泰康人寿泰悦人生年金保险表现尚可。
在诸多年金险中,保障内容算是不错的那一档。
更多保险知识,欢迎关注奶爸保。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年9月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?